Ипотека: Новости рынка, нюансы

[Shuran]

В России до 2030 года продлят программу льготной семейной ипотека, заявил во время послания Федеральному собранию президент России Владимир Путин. РБК ведет прямую трансляцию.

При этом будут сохранены базовые основные параметры программы.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/economics/29/02/2024 ... ?from=copy

[Shuran]

Правительство направило на компенсацию ставки по льготной ипотеке 460 млрд руб.
Объем расходов правительства на компенсацию процентной ставки по льготным государственным ипотечным программам от рыночного уровня в 2023 году составил 460 млрд рублей, сообщил журналистам вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

«В этом году бюджет потратит на компенсацию разницы между рыночной стоимостью и ставкой, которую платит человек, 460 млрд рублей.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155960.html

[e-not80]

Центробанк с 1 марта вновь ужесточает требования к ипотеке

ЦБ ужесточил требования к ипотеке для закредитованных заемщиков
Банк России повысил для кредитных организаций надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выдаваемым закредитованным заемщикам, передает ТАСС.

При показателе долговой нагрузки заемщика выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка теперь составляет 9 (ранее - 6), при взносе 15-20% - 8 (ранее - 4), при взносе 20-30% - 7 (ранее - 3), при взносе 30-50% - 6 (ранее - 2), а при первоначальном взносе от 50% надбавка к коэффициенту риска будет 5 (ранее - 1).
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155970.html

[Watchdog]

Набиуллина пообещала новые меры против лазеек при выдаче ипотеки
Глава ЦБ Набиуллина пообещала новые меры против лазеек при выдаче ипотеки
Центробанк обеспокоен новыми схемами банков по выдаче ипотеки, сообщила Эльвира Набиуллина. Регулятор хочет «предложить изменения в закон о долевом строительстве, чтобы точно перекрыть лазейки»

Центробанк обеспокоен все новыми схемами, предусматривающими дополнительные комиссии в пользу банков при выдаче ипотеки, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на ежегодной встрече банкиров с руководством регулятора.

«Что нас еще беспокоит, это комиссии, которые ряд крупных банков стали брать с застройщиков после того, как правительство ужесточило требования к льготным программам и снизило размер компенсации. Банки обосновывают эти комиссии в том числе увеличением надбавок по рискованным кредитам. Проще говоря, вместо того чтобы отказываться от выдачи рискованной ипотеки, стараются компенсировать рост макропруденциальных требований за счет государства. При этом комиссию банка застройщик размазывает на всех покупателей, то есть заплатят все клиенты, а не только высокорисковые. На наш взгляд, это неприемлемо и противоречит самой идее господдержки ипотеки как способа повышения доступности жилья», — сказала Набиуллина.

«Недавно появилась еще новая схема, с аккредитивами — здесь есть аналог комиссии, которую банки получают от застройщика, и она в конечном счете тоже ляжет на плечи покупателей жилья. Буквально пару часов назад мы в сообщении на сайте предупредили, что рассматриваем эту схему тоже как недопустимую. Во-первых, деньги, которые покупатель получает в виде кредита, оказываются на незастрахованных счетах. И второе, эта схема также ведет к скрытому росту цен на жилье. Пока объемы схемы небольшие, но она начинает распространяться. И я хочу подчеркнуть, что банки, которые ее используют, попадают в зону нашего повышенного внимания. И мы, кроме всего прочего, рассматриваем возможность учесть в регулировании уже факт использования таких аккредитивов как риск завышения стоимости обеспечения», — отметила глава ЦБ.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/01/03/2024/ ... ?from=copy

[Дубровский]

ДОМ.РФ: выдача льготной ипотеки на новостройки возобновила рост в феврале
Объем выдачи ипотеки на новостройки в РФ по льготной программе увеличился на 20,8% по итогам февраля 2024 года относительно января 2024 года после того, как в январе было зафиксировано почти пятикратное падение этого показателя относительно уровня декабря 2023 года, передает ТАСС со ссылкой на материалы ДОМ.РФ.

Так, по данным госкомпании на 29 февраля, в РФ в феврале было выдано 16 тыс. кредитов по льготной программе на новостройки на 69,4 млрд рублей, что почти на 21,7% выше по количеству и на 20,8% по объему, чем в январе 2024 года. Относительно февраля 2023 года по этой программе их было оформлено на 10% меньше по числу и на 20% меньше по объему контрактов.

Выдачи IT-ипотеки в феврале выросли на 17,3% по количеству - почти до 2,6 тыс. договоров и на 27,9% по объему - до 24,1 млрд рублей относительно января 2024 года. Год к году число оформленных IT-ипотек в феврале 2024 года увеличилось почти в 2,1 раза по числу и почти в 2,3 раза по совокупной стоимости.

Выдача семейной ипотеки также возобновила рост после кратного падения в январе 2024 года. Число оформленных по этой программе кредитов в феврале 2024 года выросло на 2% - до 20,1 тыс., а объем на 3% - до 107,9 млрд рублей по сравнению с январем. Относительно февраля 2023 года выдача снизилась на 6% по числу, но увеличилась на 4,5% по объему.

В целом по всем государственным ипотечным программам выдачи в феврале увеличились на 10,3% по числу - почти до 41,2 тыс. договоров и на 11,1% по совокупной стоимости - до 213 млрд рублей. По сравнению с февралем 2023 года число договоров снизилось почти на 3,8%, но совокупный объем вырос на 1,2%.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/156000.html

зы отскок еле-еле

[Shuran]

По предварительной оценке Frank RG, в январе российские банки выдали ипотечных кредитов на 274,9 млрд руб.

Объем выдачи ипотеки в России в феврале упал на 24%
По предварительным данным агентства Frank RG, объем выдачи ипотеки в России в феврале 2024 года составил 322,5 млрд рублей, что на 24% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, пишет ТАСС.

«Объем выдач ипотечных кредитов составил 322,5 млрд рублей. Показатели февраля 2024 года на 16,88% выше января и на 24,03% ниже февраля 2023 года», – говорится в материалах агентства.

В количественном выражении зафиксирован месячный рост в 20,4%, до 82,8 тыс. (к январю 2024 года), однако годовая динамика также показывает снижение (-27,28% к февралю 2023 года). Как считают аналитики, годовое снижение может быть связано с ужесточением условий выдачи льготной ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке.

В материалах агентства указано, что средний размер выдаваемого в России кредита второй месяц подряд показывает снижение и в феврале 2024 года составил 3,89 млн рублей (-2,92% к январю 2024 года).
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/156017.html

[HochuInvest]

«Сбер» отменил дополнительные комиссии для партнеров по льготной ипотеке
https://www.rbc.ru/finances/26/03/2024/ ... rom_main_7

[Eshka]

Сбербанк резко сократил долю на рынке льготной ипотеки
«Дом.РФ»: доля Сбербанка в выдачах льготной ипотеки в марте упала до 33%
В марте доля «Сбера» на рынке льготной ипотеки упала до 33% против 56% в январе, оценили в «Дом.РФ». На это повлиял ввод комиссий для застройщиков со стороны банков. Теперь «Сбер» от них отказывается и намерен вернуть лидерство

https://www.rbc.ru/finances/30/03/2024/ ... rom_main_9

[Т@ня]

МОСКВА, 1 апреля. /ТАСС/. Банк ВТБ приостановит выдачу ИТ-ипотеки с 3 апреля в связи с исчерпанием лимитов по этой программе.
"Банк временно приостанавливает заключение кредитных договоров по программе "Ипотека с господдержкой для ИТ" по причине исчерпания у ВТБ и иных кредиторов утвержденного лимита выдач по программе", - говорится в письме ВТБ

[Shuran]

В России в 2024 году резко выросла доля отказов по ипотеке
Каждый второй потенциальный ипотечный заемщик в России получил в январе-феврале от банка отказ. На рынке новостроек доля отказов достигла двух третей

Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/6606be869a79 ... ?from=copy

[Медея]

Правительство увеличило лимиты по IT-ипотеке на 200 млрд руб.
Правительство России увеличило лимиты по IT-ипотеке. Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Согласно документу, общий лимит средств в рамках программы увеличен на 200 млрд рублей — с 500 млрд до 700 млрд рублей.

«Благодаря этому по выгодной ставке оформить займы на покупку дома, квартиры или земельного участка под строительство смогут еще не менее 15 тысяч айтишников. Их поддержка — значимая часть нашей работы по укреплению кадрового потенциала отрасли», — отметил Михаил Мишустин на заседании правительства.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/156355.html

[Watchdog]

«Известия»: Минфин выступил за завершение льготной ипотеки под 8% и IT-ипотеки в срок
Министерство финансов РФ выступило за завершение всех программ льготной ипотеки, кроме семейной, в обозначенные сроки, пишет газета «Известия».

Госпрограмма IT-ипотеки должна завершиться в конце 2024-го, а на новостройки под 8% — в июне этого года. Из льготных программ планируется оставить только семейную ипотеку под 6%, которая будет продлена до 2030 года.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/156453.html

зы чесслово, не понимаю, почему и против it, ее ж слезы, а айтишников и так половина уехала. не ожидал

[e-not80]

а айтишников и так половина уехала

По условия программы воспользоваться льготной IT-ипотекой могут не только IT-специалисты, но любые сотрудники IT-компании (бухгалтера, уборщики...), квалификация заёмщика роли не играет. Это лазейка для злоупотреблений. В то же время как стимул для возврата релоциорванных IT-специалистов видимо данная программа не сильно помогла. Думаю решение её прикрыть всё же взвешенное.

[Shuran]

Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024-го для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. Это один из вариантов, который сейчас обсуждается при разработке предложений в связи с продлением программы до 2030 года, рассказали «Известиям» источники, близкие к Минфину. С одной стороны, такой уровень позволит отсечь заемщиков, которые приобретают недвижимость с инвестиционными целями. С другой — снизить долю субсидируемой ипотеки в новых выдачах на первичном рынке.
https://iz.ru/1685703/anna-kaledina/vdv ... povysit-do

[lizavetta]

По условия программы воспользоваться льготной IT-ипотекой могут не только IT-специалисты, но любые сотрудники IT-компании (бухгалтера, уборщики...), квалификация заёмщика роли не играет. Это лазейка для злоупотреблений. В то же время как стимул для возврата релоциорванных IT-специалистов видимо данная программа не сильно помогла. Думаю решение её прикрыть всё же взвешенное.

Репченко грамотно и кратко обосновал, что это глупо:

Однако эти планы контрастируют с тем, что власти собираются продлить семейную ипотеку – не менее массовую, чем ипотека с господдержкой под 8%. По данным аналитического центра «Домклик», в I квартале 2024 г. самой востребованной ипотечной программой была именно семейная ипотека – на нее пришлось 57% от общего объема выдач ипотеки Сбербанком на первичном рынке. А на IT-ипотеку – только 2,37%. В московском регионе, где сосредоточены крупнейшие IT-компании страны, доля IT-ипотеки составляет 6,2% в Москве и 3,5% в Подмосковье, что все равно несравнимо с долей семейной ипотеки: 45,6% и 60% соответственно.

Отсюда напрашиваются следующие очевидные выводы: во-первых, свернув IT-ипотеку, власти никак не изменят ландшафт ипотечного рынка, но зато очень сильно навредят не только айтишникам, но и экономике в целом, потому что сейчас трудно назвать отрасль, которая бы совсем не зависела от IT-специалистов. При этом именно они – самая мобильная и востребованная в иностранных компаниях часть отечественной рабочей силы, которой к тому же на Родине в силу объективных причин не могу предложить такой же уровень зарплат, как «там». В этой ситуации ипотека остается чуть ли не единственным способом привязать IT-специалиста к стране.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/156507.html

зы готов поспорить на деньги, что it-ипотеку продлят и на след год, 5-25 тыр ок)