Ипотека: Новости рынка, нюансы

[Shuran]

ВТБ перезапустил ипотеку на недвижимость в залоге у другого банка
ВТБ перезапустил ипотеку на квартиры и апартаменты, находящиеся в залоге у другого банка. Теперь купить такое жилье клиенты могут без рефинансирования кредита и поручительства продавца. Средства доступны в сумме до 60 млн рублей в рамках базовых программ ВТБ. Максимальный срок кредита может достигать 30 лет, сообщается в пресс-релизе ВТБ.

«В некоторых случаях заемщики сталкиваются с необходимостью продать объект, за который еще выплачивают ипотеку. Например, в связи с необходимостью улучшить жилищные условия или в случае переезда в другой регион. Чтобы провести такую сделку, зачастую продавцу необходимо сначала погасить долг по кредиту. Это растягивает процесс продажи, а потенциальный покупатель не всегда готов ждать. В ВТБ при покупке залоговой недвижимости потенциальному заемщику не нужно ждать, когда продавец снимет обременение с недвижимости, банк проводит все этапы сделки «в одном окне», обеспечивая их абсолютную прозрачность и надежность. Таким образом, мы существенно экономим время клиентов и расширяем их возможности в плане выбора объектов, что особенно важно для семей, планирующих пополнение», - прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155519.html

[Shuran]

Путин: семейная ипотека под 6% будет продлена
Президент РФ Владимир Путин заявил, что для России важно продление льготной семейной ипотеки под 6% и власти точно ее продлят, сообщает ТАСС.

«Здесь важно, чтобы эта программа была как минимум продолжена – продолжена льготная семейная ипотека под 6%. И вот это мы точно сделаем», – сказал президент на встрече с победителями всероссийских семейных конкурсов.

Также он заявил, что будет продлена субсидия в 450 тысяч рублей для многодетных на погашение ипотеки.

По поводу расширения льготной ипотеки на вторичное жилье, президент сказал, что этот вопрос необходимо обдумать.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155560.html

[Shuran]

ЦБ не верит в убыточность льготной ипотеки для банков
Банк России пока не видит, что льготная ипотека убыточна для банков, в подобных расчетах «есть элемент лукавства», заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Напомним, за 2023 год предельную величину субсидий, получаемых банками в рамках льготных программ, сократили в общей сложности на 1 п.п., снизив тем самым маржинальность этого продукта для банков. Поэтому банки начали вводить комиссии для застройщиков за каждого клиента, оформившего льготную ипотеку, надеясь на возвращение прежнего размера субсидирования. Но, как завили в Минфине, возврат к прошлым параметрам выдачи льготной ипотеки, которые предполагали субсидии кредиторам в размере 2,5%, на данный момент не обсуждается.

«Мы в процессе диалога с банками, ждем от них цифры, от многих, дискутируем с ними. Есть элемент какого-то, это мое оценочное суждение, лукавства с их стороны в этих расчетах», - цитирует Данилова РИА «Новости».

В качестве примера он рассказал, что один банк включает в расчет рост макронадбавок с нового года.

«То есть, иными словами, банк хочет, чтобы Минфин, государство компенсировало ему выдачу кредитов с высоким риском. Как вам такое вообще? Прелесть?», – сказал Данилов, приведя такой пример некорректного расчета.

«Доходность этих программ до этого ужесточения со стороны правительства, когда они компенсацию снизили, была сильно выше … (для некоторых банков - ред.) 20% годовых ROE, по отдельным, я считаю, в районе 50%. То есть банки были «в шоколаде». Сейчас доходность у них объективно упала. Но пока в наших расчетах… я не вижу отрицательной доходности», - добавил глава департамента ЦБ.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155628.html

[Shuran]

Банк России: по итогам 2023 года ипотека выросла на рекордные 34,5%
По предварительным данным Центробанка, ипотека в декабре выросла на 2,9%, несмотря на ужесточение условий по льготным программам и рост рыночных ставок. В декабре выдано 785 млрд руб. ипотечных кредитов (умеренные +8%) против 726 млрд руб. в ноябре. Основной вклад внесли кредиты с господдержкой: банки выдали их на 655 млрд руб. (+21% 4 к 540 млрд руб. в ноябре), в том числе на фоне анонсированных решений по ужесточению условий госпрограмм, говорится в материалах ЦБ.

Выросли выдачи как по «Льготной ипотеке» (до 280 млрд руб. с 233 млрд руб. в ноябре), так и по «Семейной ипотеке» (до 284 млрд с 241 млрд руб.).

Выдачи рыночной ипотеки сократились на заметные 30% к ноябрю и составили 131 млрд рублей.

По итогам 2023 года портфель вырос на рекордные 34,5%, это на 70% выше результата за 2022 год (20,4%). Рост ипотеки стимулировали в основном программы господдержки (на них приходится около 60% всех выдач), на ставках по которым не отразилось повышение ключевой ставки Банка России.

«В начале 2024 года мы ожидаем сбалансированного роста и улучшения стандартов кредитования ипотеки, что предполагает не такой активный рост рынка, как в 2023 году. Среди основных факторов – изменение условий льготных программ, в том числе повышение первоначального взноса по «Льготной ипотеке» до 30% с 20%, ужесточение с 01.03.2024 надбавок к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН (показателем долговой нагрузки. – Прим. ред.), а также высокие ставки по рыночной ипотеке. Кроме того, для ограничения системных рисков запланировано введение МПЛ (макропруденциальные лимиты. – Прим. ред.) по ипотеке», – говорится в материалах Банка России.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155627.html

[Shuran]

ФАС проверит обоснованность банковских комиссий для застройщиков при выдаче льготной ипотеки
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) оценит обоснованность установления комиссии банками для застройщиков, говорится в сообщении пресс-службы ФАС.

«Ранее ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ, АО «Альфа-Банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «Совкомбанк» внесли изменения в условия выдачи ипотечного займа с господдержкой. Банки установили комиссию для застройщиков за каждый выданный ипотечный кредит. В связи с информацией в СМИ и поступившими в ведомство жалобами граждан и застройщиков на действия банков ФАС России направила запросы в кредитные организации с целью анализа обоснованности решений об установлении такой комиссии», - говорится в сообщении.

Отмечается, что в случае выявления признаков нарушения антимонопольного законодательства ФАС России примет меры реагирования.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155648.html

[Eshka]

Сбербанк вслед за ПСБ Банком, МТС Банком и Банком Санкт-Петербурга перестал принимать заявки на оформление IT-ипотеки. Как уточнили ТАСС в пресс-службе «Сделка.рф», причина — в исчерпании лимитов по ней

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/03/02/2024/ ... ?from=copy

[Shuran]

В Москве выдали 11 тыс. льготных IT-ипотек за год
В рамках госпрограммы льготной ипотеки для IT-специалистов в Москве по итогам 2023 года выдали 11 тыс. кредитов общим объемом почти 140 млрд рублей, передает ТАСС со ссылкой на данные экономкомплекса правительства Москвы.

«Москва сохраняет лидирующие темпы по выдаче IT-ипотеки. На столицу приходится 27% от общего числа и почти 40% от общего объема выданных в России кредитов по этой программе. Льготная IT-ипотека является привлекательным инструментом для улучшения жилищных условий профильной категории заемщиков. За 2023 год IT-специалисты получили по этой программе кредиты на общую сумму почти 140 млрд рублей, а всего с начала действия программы в мае 2022 года общий объем выданных в столице IT-ипотек достиг 159 млрд рублей», сообщил заммэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов.

Согласно данным департамента экономической политики и развития Москвы, рост спроса на IT-ипотеку продолжается с весны, после изменения ее условий в феврале 2023 года. Возрастные границы для получателей кредита расширили с 22-44 лет до 18-50 лет и сократили срок, который специалист должен проработать в компании для сохранения льготной ставки. В декабре 2023 года москвичи оформили рекордное количество IT-ипотек: более 2 тыс. кредитов на сумму 25 млрд рублей - максимальный показатель с начала действия программы.

Помимо этого, выросла доля IT-ипотеки среди всех льготных ипотечных программ. По итогам 2023 года на нее приходится более 11% по числу и 15,6% по объему выданных кредитов, что на 12 процентных пунктов превышает объем за 2022 год, отмечается в сообщении.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155693.html

зы объемы пшик, но в 22г на всю страну было тока 5,8 тыс https://realty.ya.ru/journal/post/kakim ... ov-za2022/

[Shuran]

Хуснуллин: предложения по развитию ипотеки подготовят к апрелю
Правительство России подготовит предложения по дальнейшему развитию ипотечного рынка к апрелю 2024 года, сказал журналистам вице-премьер РФ Марат Хуснуллин в кулуарах выставки-форума «Россия».

«Ипотека разогналась, люди активно ее берут. Тем более разговоры, что с 1 июля она прекратится или изменится, подталкивают население к тому, чтобы брать ипотеку. Мы мониторим три месяца, по итогам трех месяцев еще раз с Центральным Банком, с министерством финансов внесем предложения в правительство, а потом доложим президенту», - цитирует Хуснуллина ТАСС.

Он добавил, что объем выданной в РФ в январе 2024 года ипотеки превысил результат января 2022 года, хотя в целом фиксируется «достаточное серьезное снижение» по ипотеке.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155683.html

[dapredator]

Минфин РФ поддержал увеличение лимитов по IT-ипотеке

Москва. 6 февраля. INTERFAX.RU - Минфин РФ поддержал увеличение лимитов по IT-ипотеке, чтобы не допустить остановки программы, заявили во вторник в пресс-службе ведомства.

"В рамках мониторинга реализации льготных ипотечных программ Минфин России в рабочем порядке поддержал увеличение лимитов по IT-ипотеке, чтобы не допустить остановки программы. Соответствующий проект постановления правительства коллегами из Минцифры России уже подготовлен", - сообщил Минфин.

На текущий момент ДОМ.РФ обеспечивает перераспределение оставшихся лимитов тем банкам, у кого они закончились (около 39 млрд рублей). Таким образом, до принятия акта правительства выдача будет продолжена с учетом перераспределения.
https://www.interfax.ru/business/944710

[Shuran]

По предварительной оценке Frank RG, в январе российские банки выдали ипотечных кредитов на 274,9 млрд руб. Показатели января 2024 года на 65,5% ниже декабря 2023 года в денежном и на 64,7% в количественном выражении. По сравнению с январем 2023 года выдача ипотеки сократились на 2,8% и 15% соответственно.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155720.html

Так, по данным ДОМ.РФ, по льготным программам в январе предоставлено ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму около 180 млрд руб., что в 3,6 раза меньше значения декабря.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155715.html

[Ysman]

Сбер: около 2,5 тыс. застройщиков согласились на комиссии по льготной ипотеке
К программе Сбера по субсидированию льготной ипотеки для застройщиков, выдающих такие жилищные кредиты, присоединилось уже 2,5 тыс. строительных компаний, рассказал директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи на конференции банка для застройщиков «Время изменений: вызовы-2024».

«В 2022 году, когда началась специальная военная операция, в момент, когда ключевая ставка подпрыгнула до 20% и другие банки прекратили кредитование по старым условиям, мы выдавали кредиты еще почти месяц, а суммарно, если смотреть вместе с социально незащищенными клиентами, — полтора месяца», цитирует Алексея Лейпи пресс-служба Сбера.

По его словам, в этом году банк, понимая свою ответственность, продолжил выдавать кредиты на старых условиях. Две трети всех кредитов в январе были выданы по господдержке на старых условиях. Алексей Лейпи уточнил, что возникающий ажиотаж всегда приводит к изменениям. Чтобы его сгладить, Сбер специально дал клиентам и партнёрам возможность подписать договоры на старых условиях, а выдачи отложил на более поздний период.

Руководитель Домклик также сообщил, что уже подписаны оферты с 2,5 тыс. застройщиков, которые начинают работать в рамках субсидирования.

«Мы начали уже в конце января выдавать почти 1 млрд рублей в день по новому процессу. Сейчас стоим перед развилкой. У нас есть пессимистический прогноз (падение на 83%) и оптимистический прогноз (падение на 37% с учетом субсидирования). В ближайшие месяц-два рынок покажет, в каком объеме мы будем. Но мне кажется, что и в том, и в другом случае мы попадем в ожидание регулятора», – добавил глава «Домклик».
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155717.html

[Shuran]

Сбербанк изменил условия субсидирования для некоторых застройщиков
Сбербанк улучшил условия для ряда застройщиков по программе субсидирования льготной ипотеки, говорится в сообщении пресс-службы банка.

Так, с 19 февраля 2024 года для застройщиков на проектном финансировании Сбера будет доступна льготная субсидия от 3,9%. Для застройщиков, пользующихся комплексным продуктом банка, когда доходы от остатков на эскроу-счетах направляются на компенсацию процентов по ипотеке, размер субсидирования составит 0%.

«Мы приняли решение с 19 февраля снизить ставку субсидирования для застройщиков на проектном финансировании Сбера. Размер субсидии составит от 3,9%. На сегодняшний день к нашей программе субсидирования присоединились уже больше 2500 застройщиков по всей России», - отметил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царёв.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155856.html

[Shuran]

Центробанк обратился в ФАС по поводу комиссий банков для застройщиков в рамках льготной ипотеки
Центробанк обратился в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) России по поводу комиссий для застройщиков в рамках льготной ипотеки, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила на пресс-конференции по ключевой ставке.

«Банки нам представляют свои аргументы, мы смотрим и на их расчеты, и на их аргументы. Часть банков крупных, небольшая часть, правда, крупных банков, которая эти комиссии применяла, отказалась от принятия комиссий. Основная проблема там – это, конечно, несправедливая конкуренция, поэтому основные инструменты у ФАС, мы в ФАС обратились со своими аргументами. Но, кстати, видим, что конкуренция работает в другую сторону, и увеличивается. И мы к ним обратились, чтобы увеличивались лимиты на льготную ипотеку, прежде всего к тем банкам, которые эти комиссии не применяют», - цитирует Набиуллину ТАСС.

По ее словам, одно из негативных последствий применения комиссий банками – завышение стоимости жилья по отношению к рыночной, так как в стоимость будет включаться уплаченная комиссия.

«Мы поэтому с банками будем работать в рамках наших надзорных полномочий с тем, чтобы жилье в залоге оценивалось соответствующим образом. В соответствии с рынком», - отметила глава регулятора.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155848.html

[Shuran]

Лимит по программе ИТ-ипотеки будет увеличен до 700 млрд руб.
Общий кредитный лимит по программе льготной ИТ-ипотеки планируется увеличить еще на 200 млрд руб. — до 700 млрд руб., сообщается в официальном телеграм-канале Минцифры РФ.

Сейчас лимит составляет 500 млрд руб., что уже позволяет получить эту меру поддержки 50 тыс. ИТ-специалистов. Благодаря увеличению общего лимита получится дополнительно поддержать не менее 15 тыс. айтишников, говорится в сообщении.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/155905.html

[Destruid]

ВТБ отменил комиссии для застройщиков по льготной ипотеке
ВТБ объявил об отмене с 28 февраля комиссий для застройщиков, которые хотят продавать квартиры в новостройках с помощью льготных программ ипотеки. Введение таких комиссий критиковал ЦБ. В то же время ВТБ подчеркнул, что ситуация на рынке остается подвижной, а выдачи по таким программам для банков — убыточными. Банк не исключил новых решений при изменении ситуации на рынке
https://www.forbes.ru/finansy/507067-vt ... oj-ipoteki