Ипотека: Новости рынка, нюансы

[joose]

чтобы человек, который стоит у трапа самолета, развернулся и купил себе квартиру с видом на сити

Вот такое вряд ли массово произойдет, чтобы те, кто решил уехать, взяли и развернулись. Работаю в филиале иностранной компании, которая предлагает переехать всем своим сотрудникам в Европу, причем финансово условия у людей даже хуже, чем были в России, и все равно 70%+ уезжает. Тут дело не в деньгах совсем

[Shuran]

Работаю в филиале иностранной компании, которая предлагает переехать всем своим сотрудникам в Европу, причем финансово условия у людей даже хуже, чем были в России, и все равно 70%+ уезжает. Тут дело не в деньгах совсем

программа точно не для топчика сделана, он как раз бабло имеет) на верхушке пирамиды маслоу можно и пожертвовать 20% от 10кБ/мес, кач-во жизни дороже, если ментальность жить там - ок)

[kewka]

ипотека, ипотека, всю голову сломал, помогите, пожалуйста)
нужен совет, да любовь
застрой - пик, выбор между 0.1% и 1.99% (семейная, с субсидированием пика)
ценники следующие: 17м при 0.1% и 15.1 при 1.99%
первоначальный взнос одинаковый - 5м, тела кредитов 12м и 10м, соответственно
при первом варианте (0.1%) в обязательном порядке навязывается страховка жизни, на первый год 40тыс, далее как пойдет, можно считать 35тыс +-
по моим расчетам, точка уравновешивания находятся где-то на 15м году (это с учетом страховки при 0.1 и при отсутствии страховки во втором случае)

вопрос - как считаете, как лучше поступить, отдать комиссию в виде 1.9м сразу и дальше не спешить никуда, или все-таки дать себе шанс и стимул за 15 лет поторопить события, получив выгоду?

[Shuran]

отдать комиссию в виде 1.9м сразу и дальше не спешить никуда, или все-таки дать себе шанс и стимул за 15 лет поторопить события, получив выгоду?

если при 0,1 допстраховка 3тыщи в мес, то в платежах нет разницы - по 37 тыр мес на 30 лет, знач смысла в 0,1 нет

[kewka]

тут выгода от сроков зависит, а они от ваших реалий и хотелок, будете вы еще апгрейдиться, что там со стабильностью доходов тут никто ж не знает

я все это понимаю, но хотелось бы личного мнения
сами понимаете, время не самое стабильное
пока был опыт двух ипотек, обе выплачены за 3 года вместо плановых 15

больше речь о рисках
1. недострой. надеюсь, что с экскроу не будет сюрпризов и тогда теряются проценты, уплаченные банку, за период постройки сроком почти в 4 года (на 10млн это будет почти 0.7м). с нулевой ипотекой - ничего не теряем, ей в этом +
2. вдруг, завтра что-то случится и нужно будет срочно погашать ипотеку досрочно. в одном случае 10, а в другом, на 2 больше - 12. с нулевой ипотекой прогораем, ей в этом -

где вот рисков больше?

[Shuran]

где вот рисков больше?

там на цифрах видно, не сразу увидел, что 1,99, и отредактировал ответ. про недострой бред, а про п.2 - если продавать, то, конечно. но в обоих случаях нет смысла гасить досрочно, знач и переплачивать вперед тоже

[kewka]

там на цифрах видно, не сразу увидел, что 1,99, и отредактировал ответ. про недострой бред, а про п.2 - если продавать, то, конечно. но в обоих случаях нет смысла гасить досрочно

ладн, недострой опустим
а про погашение досрочное не согласен
10млн на 30 лет под 1.99 - переплата 3.3млн
почему нет смысла?

извиняюсь, только что прочитал отрадактированное
смысл есть только в одном - не погашать ранее, чем через 15 лет

[Shuran]

10млн на 30 лет под 1.99 - переплата 3.3млн
почему нет смысла?

потому что платеж при 0,1 34+ 3 тыр допстраховка, а при 1,99 - 37

[kewka]

все так и есть
тогда риски только остаются...вдруг завтра срочно нужен уехать из РФ, мало ли что....
ps. все чисто гипотетически, как и недострой

[Shuran]

смысл есть только в одном - не погашать ранее, чем через 15 лет

если депо будет выше, то смысла нет

[kewka]

если депо будет выше, то смысла нет

депо ниже 1 пока еще не было
как и не было пока еще историй про тех, кто тащит ипотеку 20 лет, ее столько не существует еще...

Отправлено спустя 2 минуты 45 секунд:
я к тому и рассуждаю
как бы поступили сами?
с учетом времени и ситуации текущей

Отправлено спустя 3 минуты 2 секунды:
то есть если совсем грубо говорить, то выглядит так:
банк/пик - мы даем вам бесплатные деньги, но комиссия на месте, здесь и сейчас - 1.9
нет - тогда растягиваем ее стандартно по первым годам

[Роза Робот]

я все это понимаю, но хотелось бы личного мнения
сами понимаете, время не самое стабильное
пока был опыт двух ипотек, обе выплачены за 3 года вместо плановых 15

больше речь о рисках
1. недострой. надеюсь, что с экскроу не будет сюрпризов и тогда теряются проценты, уплаченные банку, за период постройки сроком почти в 4 года (на 10млн это будет почти 0.7м). с нулевой ипотекой - ничего не теряем, ей в этом +
2. вдруг, завтра что-то случится и нужно будет срочно погашать ипотеку досрочно. в одном случае 10, а в другом, на 2 больше - 12. с нулевой ипотекой прогораем, ей в этом -

где вот рисков больше?

Я тоже недавно делала подобные расчеты. Еще посчитайте деньги на пв взнос на депо с капитализацией на калькуляторе, там условия меняются от пв, если вы теоретически будете вносить 30% и разницу со стандартными 15%. Ну и в любом случае там больше сумма пв будет даже при 15% в обоих случаях, так как сама цена квартиры выше. И надо учесть, что кредитный лимит не резиновый(раньше об этом не задумывалась), эта игра надолго. Лично я не смогла все же на такое подписаться, на 15 лет очень сложно свою жизнь распланировать в текущих реалиях, да и в целом.

Отправлено спустя 10 минут 23 секунды:

ипотека, ипотека, всю голову сломал, помогите, пожалуйста)
нужен совет, да любовь
застрой - пик, выбор между 0.1% и 1.99% (семейная, с субсидированием пика)
ценники следующие: 17м при 0.1% и 15.1 при 1.99%
первоначальный взнос одинаковый - 5м, тела кредитов 12м и 10м, соответственно
при первом варианте (0.1%) в обязательном порядке навязывается страховка жизни, на первый год 40тыс, далее как пойдет, можно считать 35тыс +-
по моим расчетам, точка уравновешивания находятся где-то на 15м году (это с учетом страховки при 0.1 и при отсутствии страховки во втором случае)

вопрос - как считаете, как лучше поступить, отдать комиссию в виде 1.9м сразу и дальше не спешить никуда, или все-таки дать себе шанс и стимул за 15 лет поторопить события, получив выгоду?

Еще немного не поняла,почему во втором случае ипотека на 10млн, может есть смысл тогда считать 12, по максимуму, депо сейчас больше 2%, и в обозримой перспективе тоже, лучше эти 2 млн рассыпятся в ежемесячном платеже, а не отдадутся кэшем на пв, который можно положить пока еще под 10%. И вопрос про страховку, о каком именно страховании жизни идет речь? При ипотеке вам в любом случае надо страховать жизнь, а после сдачи еще и имущество. С возрастом эта надбавка(страховка жизни) будет увеличиваться, тк растут и риски. Надо уточнить у банков,где планируете брать ипотеку,какая у них надбавка при отсутствии страхования(кажется после 50(примерно) конкретно по деньгам может быть выгоднее увеличить ставку на 1%. Страховаться конечно безопаснее, но надо учитывать,что и цена страховки будет расти, если сейчас говорить только о деньгах.

[Shuran]

банк/пик - мы даем вам бесплатные деньги, но комиссия на месте, здесь и сейчас - 1.9

платежи одинаковые, а аццкая переплата за 0,1 сразу, в чем сомнения и цимес брать 0,1? т.е. даже на 30 годах без разницы, а если раньше гасить, то 0,1 это убыток

[kewka]

Я тоже недавно делала подобные расчеты. Еще посчитайте деньги на пв взнос на депо с капитализацией на калькуляторе, там условия меняются от пв, если вы теоретически будете вносить 30% и разницу со стандартными 15%. Ну и в любом случае там больше сумма пв будет даже при 15% в обоих случаях, так как сама цена квартиры выше. И надо учесть, что кредитный лимит не резиновый(раньше об этом не задумывалась), эта игра надолго. Лично я не смогла все же на такое подписаться, на 15 лет очень сложно свою жизнь распланировать в текущих реалиях, да и в целом.

да, все верно, считал уже много раз) но с депо у нас все меняется на глазах
сейчас уже 9-10, а что будет через 10 дней, пока непонятно

Отправлено спустя 3 минуты 27 секунд:

Еще немного не поняла,почему во втором случае ипотека на 10млн, может есть смысл тогда считать 12, по максимуму, депо сейчас больше 2%, и в обозримой перспективе тоже, лучше эти 2 млн рассыпятся в ежемесячном платеже, а не отдадутся кэшем на пв, который можно положить пока еще под 10%. И вопрос про страховку, о каком именно страховании жизни идет речь? При ипотеке вам в любом случае надо страховать жизнь, а после сдачи еще и имущество. С возрастом эта надбавка(страховка жизни) будет увеличиваться, тк растут и риски. Надо уточнить у банков,где планируете брать ипотеку,какая у них надбавка при отсутствии страхования(кажется после 50(примерно) конкретно по деньгам может быть выгоднее увеличить ставку на 1%. Страховаться конечно безопаснее, но надо учитывать,что и цена страховки будет расти, если сейчас говорить только о деньгах.

почему 10 во втором, потому что ПВ = 5
12 не очень хочется, тк стоимость самой кв меняется, а остаток нала на депо сомнительное удовольствие
по страховке - о первом варианте, в случае с 0.1 - обязательное условие, в случае семейной 1.99 - нет
по повышению коэфф с возрастом все понятно, но меняется и сумма кредита, поэтому будет (думаю) баланс +-, мне пока еще 38 лет
увеличивать ставку с 0.1 на 1.1 нет никакого смысла, страховка выйдет дешевле..

Отправлено спустя 1 минуту 19 секунд:

платежи одинаковые, а аццкая переплата за 0,1 сразу, в чем сомнения и цимес брать 0,1? т.е. даже на 30 годах без разницы, а если раньше гасить, то 0,1 это убыток

спасибо!
ну на 30 - 0.1 все-таки выгодней, а вот <=15 - лучше 1.99
но я понял, попробую переделать все на семейную

[Sonne]

Вот такое вряд ли массово произойдет, чтобы те, кто решил уехать, взяли и развернулись. Работаю в филиале иностранной компании, которая предлагает переехать всем своим сотрудникам в Европу, причем финансово условия у людей даже хуже, чем были в России, и все равно 70%+ уезжает. Тут дело не в деньгах совсем

Если не в деньгах - то в чем? Эмиграция первой волны - это в т.ч. Турция, Израиль, Грузия, Штаты, на первых позициях, страны, которые сложно заподозрить в излишнем миролюбии. Мне кажется, что люди едут именно исходя из своего внутреннего понимания того, что качество их жизни в РФ упадет, они не смогут потреблять на привычном уровне из-за резкого удорожания и сложностей с логистикой непродовольственных товаров среднего сегмента и выше, а так же на фоне исчезновения западных облачных сервисов. При этом, многие не осознают того, что жизнь в странах, в которые они переезжают, тоже изменится, а им еще, возможно, придется носить желтую звезду и каяться всю оставшуюся жизнь. Поэтому, на мой взгляд, серьезные меры поддержки, вполне могут оказать позитивное влияние, снизить количество уезжающих и увеличить число возвращающихся.

программа точно не для топчика сделана, он как раз бабло имеет) на верхушке пирамиды маслоу можно и пожертвовать 20% от 10кБ/мес, кач-во жизни дороже, если ментальность жить там - ок)

Все верно, компаниям, особенно компаниям средней руки, не нужны синьоры в большом количестве, их интересуют миддлы, которые имеют более скромные финансовые аппетиты, как правило, не склонны к прокастинации и, при этом, обладают необходимыми компетенциями для решения большинства задач.

то есть если совсем грубо говорить, то выглядит так:
банк/пик - мы даем вам бесплатные деньги, но комиссия на месте, здесь и сейчас - 1.9
нет - тогда растягиваем ее стандартно по первым годам

Комиссия здесь и сейчас у вас при любом раскладе сильно выше 1.9, вам поэтому и не рекомендуют закрывать ипотеку досрочно. Раньше цена квартиры складывалась условно из двух частей:
- затраты на строительство(земля, материалы, откаты, кредиты, зарплаты и т.д.)
- премия застройщика
Сейчас появилась дополнительная, третья часть, это субсидия. Застройщик и банк делают анализ и прикидывают сколько к ним придет ипотечников в рамках дома/проекта, далее, высчитывают сумму, которая потребуется чтобы снизить ставку с условных 8% до 2% по данному количеству лотов, получают минимальную цифру и закладывают её в стоимость каждой квартиры. Дальше приходите вы, покупаете квартиру, платите, условно, 15 млн из которых 6 - стоимость строительства, 6 - премия застройщика и 3 - субсидия. Когда дом достраивают, застройщик получает деньги с эскроу, забирает себе 12, а банку отправляет 3, т.е. если вот такие грубые расчеты близки к реальности(точного соотношения не знаю, но субсидия, вероятно, даже больше), то при ипотеке по первой схеме, помимо 1.9, вы платите еще и 3, сразу же, в момент сделки. Таким образом, вся ваша переплата уже осуществлена, банк уже получил всю прибыль, которую рассчитывал получить с вас за прогнозируемый средний срок погашения ипотеки в РФ под условные 8% и теперь ждет лишь возвращения вами той суммы, на которую и начислялись проценты. И даже рад будет, если вы вернете ее быстрее, т.к. таким образом деньги меньше обесценятся, а банк их сможет прокрутить и заработать дополнительно. Страховые компании здесь в роли рыбы-прилипалы, чем больше тело кредита - тем больше крошек со стола им перепадёт. Цифры с потолка, но общий посыл, я думаю, понятен.

да, все верно, считал уже много раз) но с депо у нас все меняется на глазах
сейчас уже 9-10, а что будет через 10 дней, пока непонятно

Для развивающихся экономик не характерны стабильно низкие ставки ЦБ в течение длительного промежутка времени, поэтому не переживайте, средняя ставка по депозиту на дистанции всегда будет ближе к шести, чем к двум.