Ипотека: Новости рынка, нюансы

Поигрался с файликом, скорректировал:
- ставку на 12% (текущая ставка сбера для первички)
- ежемесячный платеж составил 60560 (в файле почему то было 77000 )
- снизил до 4% в год, удорожание квартиры, удорожание съема и прирост ЗП
- аренду поставил 38 000, что ближе к цене в 7млн
- и самое главное, на вклад кладем разницу между съемом и платежом по ипотеке + ПервВзнос (а не между ЗП и съемом!)
по итогам 20 лет
получилось накопление 13,4млн
стоимость кв-ры на рынке 14,7
стоимость квартиры исходя из платежей 16млн
Итого: съем как минимум, не сильно выгоднее. Это чисто математически без учета рисков потери работы и без учета душевного равновесия что за спиной есть что-то)
При этом при снижении ставки до 10%, а это случится уже скоро, сумма накопления снизится почти в 2 раза!!!

Дядя Федор, Если рассматривать ипотеку не на 20 лет, а на 10, то уже разница между ждать и покупать с 20% взносом не так очевидна.

MoxepНет никакого повышения цен, котлованов достаточно, через два года будет много ПУСТЫХ не проданных квартир и новых котлованов. Куда вы торопитесь в данной действительности, не понятно . Есть выражение - "деньги ляжку жгут" с этим надо бороться.
Я еще понимаю:1 старт "вкусный", 2 двойня родилась, 3 развелся -женился. Про детей-жен вы не пишите, знач нет.
Вам советы дают, вы их не слышите. Значит решение принято. Зачем спрашиваете, не понятно.
НО Еще раз повторю мысль, в вашей авантюре экономического смысла сейчас нет.
Пять, шесть.. лет назад - да. Сейчас -нет

Решение не принято! Советы принимаются к сведению. За советы спасибо. Да, я singl. Семейных обязательств не имею.
При условии не повышения цен в ближайшие 1-2 года в целом в сегменте, выгодней подкопить больше денег на пв. Но если все обернется иначе, будет неприятно особенно с упущенным вариантом рядом с метро. (Лучи)

Shuranдоля пв дает ответ на вопрос "а потянем ли ваще ипотеку", особенно, если "завтра уволят и полгода сижу безработным", а если сравнивать ставку аренды (в %) и ставку по кредиту с пв 20%, то и калькулятор не нужен. а еще можно сравнить со ставкой на депо и снимать на %% и жить на разницу в некоторых случаях
ну и если сравнивать ставку аренды в % от цены актива и доху своего бизнеса (у кого есть), ответ тоже обычно очевиден, тем не менее, эти люди покупают, ибо это просто удобнее (не значит, что выгоднее)

Доля ПВ - не всегда показатель, а на случай "завтра уволят" должен быть стабфонд хотя бы на несколько ипотечных платежей (в идеале еще и плюс на жизнь). Ну и от профессии очень зависит, будешь ли полгода сидеть безработным или тебя сразу позовут на другую работу.
Как человек, близко знакомый не с одной ипотекой, расскажу свое видение: ипотеку берем на максимально длинный срок, чтобы платеж был меньше. И гасим по мере возможности досрочно (желательно с уменьшением платежа, если он психологически некомфортен, хотя с уменьшением срока выгоднее). Отличный вариант был в предыдущие годы: всё, что оставалось от зарплаты "лишнего", шло на вклад, так как процент по нему был выше, чем по ипотеке (не знаю, кстати, выкладывали ли тут калькулятор сравнения вкладов и ипо, если кому надо - пишите). А потом опять-таки в досрочку. Сейчас таких депозитов уже нет (ну, у отдельных индивидуумов есть еще те, декабря 14 года ). Но ипотека часто берется не на год-два, так что еще можем и увидеть хорошие ставки.
Я не смотрю на общую сумму переплаты, о которой тут так много говорят. Она не имеет значения, если ты собираешься гасить досрочно.
И еще, наверное, зависит от того, какие у человека перспективы роста. Если он понимает, что в профессии достиг потолка и особо на повышение зарплаты рассчитывать нечего, то тут грустнее. У нас зарплаты увеличивались, а платеж за счет досрочки уменьшался, поэтому опыт только положительный

waveДядя Федор, Если рассматривать ипотеку не на 20 лет, а на 10, то уже разница между ждать и покупать с 20% взносом не так очевидна.

Маловероятный кейс. Ежемесячный платеж не вытянуть

Сбербанк с 20 февраля снизит ставку по ипотеке на 1 п. п., до 10,9%

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=9551023

"Об этом сообщил глава Сбербанка Герман Греф в рамках конференции «Инновации рынка недвижимости».
«На заседании комитета по процентным ставкам мы приняли решение снизить базовую ставку на 1 процентный пункт», — сказал Греф.
Ставка в случае приобретения недвижимости у застройщиков составит 10,9%, при покупке жилья на вторичном рынке — 10,75—12,25%.
С 15 февраля банк запустил весеннюю акцию со сниженными процентными ставками по потребительским кредитам."

Йеннифер, тока один вопрос, Вы когда-нить брали ипотеку с пв 20%? если такой вопрос и не стоял, взяли бы ЩАС?:) с учетом, что запаса кэша есть тока на 6 платежей (это "норма" для стабфондов, типа)

Отправлено спустя 47 минут 46 секунд:

Fila Сбербанк с 20 февраля снизит ставку по ипотеке на 1 п. п., до 10,9%

вдогонку:

Сбербанк впервые вводит дополнительный дисконт в размере 0,5 п.п. для клиентов, которые воспользуются сервисом электронной регистрации сделки при покупке новостройки у застройщика.
По заявкам до 30 июня 2017 (включительно) продлено действие дисконта 0,5 п.п. к процентной ставке по продукту «Приобретение готового жилья» в отдельных регионах и расширен их список:
Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Ростовская область, Челябинская область, Красноярский край, Алтайский край, Омская область, Приморский край, Амурская область, Чукотка, Самарская область, Магаданская область, Воронежская область, Камчатка, Хабаровский край, Сахалинская область, Калининградская область, Тюменская область, Алтайский край, Чувашская республика, ЯНАО, Республика Татарстан.
Во всех регионах России продолжит действовать дисконт в размере 0,5 п.п. для молодых семей.
Ставки указаны с учетом оформления добровольного страхования жизни и здоровья. Минимальный первоначальный взнос при покупке строящегося жилья у застройщиковсоставляет 15%.

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/113291.html

Специалисты Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet подготовили обзор наиболее выгодных ипотечных продуктов, оставшихся на рынке после завершения программы ипотеки с господдержкой.
Минимальные ставки в рамках стандартных ипотечных программ на текущий момент предлагают несколько банков. Например, программа «Переменная ставка» в АИЖК: ставка от 10,07% на I квартал 2017 года. Далее ставка определяется по следующему алгоритму: к официальному уровню инфляции прибавляется 5,9%. Значение ставки меняется каждый квартал. Минимальный размер первоначального взноса составляет 30%, максимальный срок кредита – до 27 лет;
Райффайзенбанк предлагает ипотеку по ставке от 11%, взнос – от 15% (без первоначального взноса в случае использования материнского капитала), максимальный срок кредита – до 25 лет. 
Ставки по ипотеке от 11% начинаются и в Абсолют Банке. Первоначальный взнос при этом – от 20%, максимальный срок кредита – до 30 лет.
В «Сбербанке России»:ставка – от 11,5%, первоначальный взнос – от 15%, максимальный срок кредита – до 30 лет. 
Оформить ипотеку в ВТБ24/ВТБ и Банке Москвы можно по ставке от 11,5%, с первоначальным взносом от 20% и на срок до 30 лет. Специальная программа для квартир площадью свыше 65 кв. м.

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/113292.html

Сбербанк в 2016 году выдал ипотечных кредитов на общую сумму 722 млрд руб., увеличив объем выдачи ипотеки на 8 п.п., рассказал директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев.
По его словам, ипотечный портфель банка вырос на 11 п.п., до 2,47 трлн руб.
«Рыночная доля Сбербанка по объему выдачи снизилась в прошлом году на 8 п.п., до 48%. Доля по портфелю при этом выросла на 1 п.п., до 55%», - цитирует Васева ИА «Интерфакс».

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/113296.html

Дядя Федор При этом при снижении ставки до 10%, а это случится уже скоро, сумма накопления снизится почти в 2 раза!!!

Ипотека-НеИпотека.xlsx

Ну вот, и 2х дней не прошло, а ставка 10,4%

ShuranЙеннифер, тока один вопрос, Вы когда-нить брали ипотеку с пв 20%? если такой вопрос и не стоял, взяли бы ЩАС?:) с учетом, что запаса кэша есть тока на 6 платежей (это "норма" для стабфондов, типа)

да и да И даже такого запаса кэша не было при этом
PS Я никого не агитирую, просто пишу про свой опыт

Йеннифер И гасим по мере возможности досрочно (желательно с уменьшением платежа, если он психологически некомфортен, хотя с уменьшением срока выгоднее).

Вообще-то одинаково =))

Denis_inside, чтобы было одинаково, надо точно выполнять все условия, а именно: если гасишь определенной суммой с уменьшением срока, то все понятно. Если с уменьшением платежа, то в следующий раз ты должен вкинуть не просто ту же сумму, а ее плюс сумму разницы между старым и новым платежом. А если гасить время от времени, не особо заморачиваясь (как это делает подавляющее большинство), то вот пример: одинаковые суммы, сроки и ставки. Вносим на третьем месяце 200 тысяч. В первом случае происходит уменьшение срока, во втором - уменьшение платежа, и смотрим на общую сумму переплаты (на бОльших суммах всё еще убедительнее).

Йеннифер Denis_inside, чтобы было одинаково, надо точно выполнять все условия, а именно: если гасишь определенной суммой с уменьшением срока, то все понятно. Если с уменьшением платежа, то в следующий раз ты должен вкинуть не просто ту же сумму, а ее плюс сумму разницы между старым и новым платежом.

дык речь про математику, формула-то одна, очевидно, что при увеличении срока переплата выше за счет более медленного погашения долга, но при тех же платежах, какой бы способ не выбрать, переплата будет одинакова

Shuranдык речь про математику, формула-то одна, очевидно, что при увеличении срока переплата выше за счет более медленного погашения долга, но при тех же платежах, какой бы способ не выбрать, переплата будет одинакова

не всем очевидно поэтому и показала на примере. У некоторых просто в голове отложится, что одинаково, а в нюансы не вникают