Ипотека: Новости рынка, нюансы

Определен комфортный для выплаты ипотеки доход.
К февралю 2020 года средний размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотеки, составил 70,7 тысячи рублей, говорится в материалах Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
С августа 2019-го данный показатель снизился более чем на 6 процентов (с 75,6 тысячи рублей). Больше других приходится зарабатывать ипотечникам в Москве, определили исследователи НБКИ: в столице необходимый для выплаты ипотеки ежемесячный доход семьи — 158,4 тысячи рублей.
https://lenta.ru/news/2020/03/05/mortgage_income/

Генеральный директор "Дом.РФ" Виталий Мутко не исключил повышения ставок по ипотеке на фоне падения курса рубля.
"Действительно, в последние два-три дня активы дорожают, и уже неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток. Безусловно, сейчас многое зависит от того, как поведет себя Центробанк, приняв решение по ключевой ставке вверх или вниз. Если это произойдет, то ставки могут вернуться на один-два процентных пункта назад", — сказал он журналистам.
"Думаю, что еще одну-две недели банки продолжат работать в этом режиме. Но в ближайшее время могут быть приняты такие решения, потому что заимствования ОФЗ уже выросли на один пункт и деньги стали дороже", — добавил глава "Дом.РФ".
https://realty.ria.ru/20200312/1568478582.html

Ипотека и доступность жилья: аналитическая записка

ЦБ нам как бы намекает:

Повышение доступности жилья — одна из приоритетных задач социально-экономического развития. Зачастую снижение ставки по ипотеке рассматривают как ключевой инструмент решения этой задачи. Однако основным фактором повышения доступности жилья должен стать высокий и устойчивый рост доходов населения, опережающий рост цен на жилье, отмечается в аналитической записке «Ипотека и доступность жилья».

...

Однако возможности ипотеки в повышении доступности жилья не безграничны. Опыт многих стран демонстрирует, что чрезмерное снижение ставок приводит к обратному эффекту — росту цен на жилье и снижению его доступности.

Повышению ценовой доступности жилья может способствовать снижение себестоимости строительства, отмечают авторы исследования. Дополнительные возможности решения «жилищного вопроса», по их мнению, может предоставить развитие вторичного рынка жилья и долгосрочной аренды.

Ну и там про субсидии малоимущим ещё.

«Дом.РФ» нашел схемы при получении ₽450 тыс. на ипотеку для многодетных

Оператор программы по софинансированию ипотеки для многодетных семей считает, что сотни заявлений на господдержку могут быть «недобросовестными». Отказать в их одобрении закон не позволяет, но депутаты готовы «перекрыть лазейку»

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/13/03/2020/ ... =from_main

Банки повышают ставки ипотеки из-за снижения рубля
Крупные банки начинают повышать ставки ипотеки. Уже увеличили ставки Юникредит-банк и Транскапиталбанк. Как передает газета «Ведомости», готовятся повышать ставки Абсолют-банк и Райффайзенбанк, другие банки намерены корректировать условия в зависимости от экономической ситуации. Ранее гендиректор «Дома.РФ» Виталий Мутко не исключил повышения ставок по ипотеке на один-два процентных пункта после падения курса рубля.

В Юникредит-банке ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. В Транскапиталбанке на столько же увеличились ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», рассказала газете руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко. Юникредит-банк и Абсолют-банк намерены повысить ставки и для тех клиентов, кому ранее одобрили заявки, но с кем еще не были подписаны договоры.

Вопрос корректировок или повышения ставок рассматривают Альфа-банк, «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, МКБ, «Уралсиб», «Зенит», СМП Банк. Промсвязьбанк и УБРиР не планируют пересматривать условия ипотеки по крайней мере до заседания Центробанка по ключевой ставке 20 марта.

Напомним, ЦБ считает, что рост доступности ипотеки может привести к снижению доступности жилья для населения. В Сбербанке подсчитали, что при продолжительном снижении средней ставки по ипотеке и удлинении сроков кредитования средний платеж по кредиту за два последних года вырос более чем на 10%.
https://www.kommersant.ru/doc/4290060

Ипотечных заемщиков в РФ будут оценивать по первоначальному взносу
https://realty.ria.ru/20200316/1568649677.html

ВТБ выдал более 100 млрд руб. ипотеки с начала года
За первые два месяца 2020 г. ВТБ нарастил объем выданных ипотечных кредитов на 14%, до 106,6 млрд руб. Четверть от всех выдач занимают кредиты на рефинансирование, говорится в сообщении пресс-службы банка.

Наибольшим спросом у клиентов пользуются программы по приобретению готовой недвижимости – это более 43% от всех совершенных сделок – 18,6 тыс. кредитов. Повышенный интерес заемщиков сохраняется к госсубсидированию – по программе «Ипотека с господдержкой» за январь-февраль банк провел более 2,9 тыс. сделок на 8,3 млрд руб. В рамках государственной поддержки многодетных семей (450 тыс. руб. на погашение ипотеки) ВТБ принял с начала года 1,8 тыс. заявлений.

На фоне снижения ценовых параметров в начале года ВТБ за отчетный период рефинансировал 12,9 тыс. ипотечных кредитов почти на 27 млрд рублей, утроив эти показатели по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В общем объеме ипотечных продаж ВТБ доля рефинансирования достигла 25,5%.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/133889.html

Добрый день!
Прошу помочь.
Есть необходимость сделать рефинанс в определенных банках, которые требуют подачи документов для рассмотрения только в офисе. Возможно ли как то обойти это условие и одобриться дистанционно? (речь только об одобрении ипотеки, на подписание ессно лично в банк). Многочисленные кредитные менеджеры в агентствах недвижимости и офисах застроев рассылают доки на одобрение во все банки без всяких офисов. Может стоит заплатить этим "посредникам" умеренную сумму за направление заявки? Если да то посоветуйте кого нибудь плиз.
Интересуют Газпром и Ак барс

Отправлено спустя 1 час 54 минуты 2 секунды:
UPD нашлись какие то брокеры, готовые бесплатно направить заявки в банки, вроде как им платит банк агентские. Имеется веб сайт и инстаграм, но как то подозрительно, не хочется кучу личных сканов посторонним скидывать. Нормальная практика, банки платят агентам?

publicenemy писал(а) 19 мар 2020, 15:38Добрый день!

Интересуют Газпром и Ак барс

Я общалась по ипотеке год назад с одной девушкой из ГПБ. Не знаю, работает ли она там сейчас. Позвоните ей. Номер отправила в ЛС

publicenemy писал(а) 19 мар 2020, 15:38Добрый день!
Прошу помочь.
Есть необходимость сделать рефинанс в определенных банках, которые требуют подачи документов для рассмотрения только в офисе. Возможно ли как то обойти это условие и одобриться дистанционно? (речь только об одобрении ипотеки, на подписание ессно лично в банк). Многочисленные кредитные менеджеры в агентствах недвижимости и офисах застроев рассылают доки на одобрение во все банки без всяких офисов. Может стоит заплатить этим "посредникам" умеренную сумму за направление заявки? Если да то посоветуйте кого нибудь плиз.
Интересуют Газпром и Ак барс

Отправлено спустя 1 час 54 минуты 2 секунды:
UPD нашлись какие то брокеры, готовые бесплатно направить заявки в банки, вроде как им платит банк агентские. Имеется веб сайт и инстаграм, но как то подозрительно, не хочется кучу личных сканов посторонним скидывать. Нормальная практика, банки платят агентам?

Платят. Но там комиссия доли процентов от суммы займа. 0,1-0,3% обычно. Может кто и о,5%. Но не больше

Максим1973 писал(а) 20 мар 2020, 19:25 Платят. Но там комиссия доли процентов от суммы займа. 0,1-0,3% обычно. Может кто и о,5%. Но не больше

Не скажу за всю отрасль ипотечного кредитования. Но в новостроях застрои платят комиссии за такие сервисы (не банки). Причем эти сервисы интегрированы в ИТ-архитектуру застроя. Например, https://ipoteka.digital/

irek_kazan писал(а) 20 мар 2020, 22:24 Не скажу за всю отрасль ипотечного кредитования. Но в новостроях застрои платят комиссии за такие сервисы (не банки). Причем эти сервисы интегрированы в ИТ-архитектуру застроя. Например, https://ipoteka.digital/

Я привел пример о бонусах от банков. Причем не важно, ипотека на первичку или вторичку. Платят не все банки. Но партнерских программ становиться все больше. Банки, понимают, что потенциальному клиенту, услугу по ипотеке предлагают уже на этапе встречи клиента с риелтором. Не буду вдаваться в подробности) Повторюсь, что партнерские продажи банков растут, банки платят комиссию брокерам за выданные займы. Более того у банков появляются отделы по партнерке, где стоят планы по выдачи через этот канал продаж.

Максим1973, irek_kazan, спасибо за комментарии!
Каналы и механизмы продаж данных услуг примерно понятны, но в моей ситуации все сложно на ровном месте - в ближайшем окружении нет офисов вышеупомянутых банков. А при стандартном обращении "дистанционного приема заявки на рассмотрение не предусмотрено"
Почему они?
Необходимо сделать рефинанс по программе "семейная ипотека". Минимальные ставки (4,5%) на сегодняшний день предлагают четыре банка, из них два запрашиваемых плюс:
1. Возрождение - кабальные условия по страхованию, только через банк. Присоединение к договору, а также платеж за сбор, обработку и техническую передачу (Карл!) сведений о физ лице... и того 2,5 * стандартный тариф, в итоге не выгодно от слова совсем;
2. ПСБ - оформлен сейчас, сам себя не рефинансирует.
В понедельник жду ответа по варианту от Ira (еще раз спасибо, отпишусь в личку по результату), если кто еще готов поделиться контактами действующих ипотечных менеджеров в ГПБ или Ак барс банк прошу помочь

publicenemy писал(а) 21 мар 2020, 22:46Минимальные ставки (4,5%)

ГПБ за выходные поднял ставку до 5,5%

20 марта совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6% годовых. Решение ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне не сможет предотвратить повышение ставок по кредитам, в том числе ипотечным, потому что фондирование для банков все равно дорожает.
Многие банки уже успели поднять и ипотечные ставки. «Юникредит банк» увеличил ставки по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4—13,5% годовых. В Транскапиталбанке ставки выросли на 1,5 п. п. до 9,99—10,29%, в Райффайзенбанке – на 0,2-0,5 п. п. до 8,99 –9,79%, в банке «Открытие» - на 1,5 п. п. до 9,9-10,2%, в Росбанке - на 0,7 п.п. В ближайшее время повысить ставки на 1-2 п. п. собирается «Абсолют банк». Примеру коллег также планирует последовать «Альфа-банк»
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/133950.html