Ипотека: Новости рынка, нюансы

[Shuran]

Правительство РФ увеличило уровень возмещения банкам по семейной ипотеке, сообщила пресс-служба Минфина РФ. Такие же решения принято относительно дальневосточной и арктической ипотеки.

«Оптимизированы условия для банков, выдающих льготные кредиты. В частности, увеличен уровень возмещения кредитным организациям по Семейной и Дальневосточной и арктической ипотеке», - говорится в сообщении.

Для российских банков увеличивается уровень возмещения на весь срок действия льготных ипотечных кредитов до 3 процентных пунктов (п.п.) по кредитам, выданным с 7 февраля по 6 августа 2025 года на покупку жилья в многоквартирных домах. Уровень возмещения увеличивается до 3,5 п.п. по кредитам, выданным в этот же период на индивидуальное жилищное строительство.

В условиях текущей ДКП, направленной на снижение инфляции, данная мера позволит поддержать выдачу льготных ипотечных кредитов. Ранее возмещение по Семейной ипотеке на ИЖС и многоквартирные дома рассчитывалось по формуле: ключевая ставка, увеличенная на 2 п.п., минус ставка по льготной программе, а по Дальневосточной и арктической ипотеке, увеличенная на 1,5 п.п.
https://www.irn.ru/news/159180-pravitel ... eniya.html

[Shuran]

Банк России зафиксировал рост продаж жилья в рассрочку вместо классической ипотеки и обсуждает с профильными ведомствами регулирование этой практики, сообщил РБК представитель регулятора.

Он перечислил три основных риска рассрочки на жилье:

Скрытый рост долговой нагрузки покупателей. «Задолженность человека перед застройщиком не передается в бюро кредитных историй. Это может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и даже его дефолту при выдаче кредитов», — отмечают в ЦБ.
Непрозрачность правил продажи объекта.
Ухудшение экономики проектов и кредитные риски для застройщиков «из-за более низкой наполняемости» счетов эскроу.
«При расширении практики продаж жилья в рассрочку может потребоваться регулирование, мы это обсуждаем с заинтересованными ведомствами. Наша цель — учет долговой нагрузки человека и ограничение связанных с этим рисков, а также понятность и прозрачность условий рассрочки для покупателя, включая отсутствие скрытых переплат и комиссий», — сказал РБК представитель ЦБ.
https://www.rbc.ru/finances/10/02/2025/ ... =column_12

[Shuran]

Центральный банк намерен устранить возможность «прикручивать схемы» в льготной ипотеке, чтобы не дискредитировать этот инструмент, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в рамках ежегодной встречи с руководством ЦБ, организованной Ассоциацией банков России.

«Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискретедитруют саму идею господдержки», - цитирует Набиуллину ТАСС.
https://www.irn.ru/news/159250-tsentrob ... otnoy.html

[Shuran]

«Домклик» запустил новый сервис расчета ипотечного потенциала

Клиенты Сбера смогут бесплатно выяснить, будет ли им одобрена ипотека, ее сумма, а также максимальный размер платежа без подачи ипотечной заявки. Новая опция уже доступна в пилотном режиме для ограниченного числа пользователей по Сбер ID, сообщил директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи на полях форума Domclick Digital Day в Казани.

Он также добавил, что для расчета ипотечного потенциала банк будет оценивать доходы заемщика и кредитную историю, в том числе в других банках. 

«Этот инструмент существенно облегчает процесс выбора и приобретения недвижимости, предоставляя пользователям возможность заранее рассчитать максимально возможную сумму ипотечного кредита», – пояснил Лейпи. Он также отметил, что новый функционал позволит клиентам поправить заявку, а это повысит шансы на одобрение кредита. 

В ближайшие месяцы новый сервис станет доступен всем клиентам банка, добавил топ-менеджер.

Читайте подробнее: https://www.vedomosti.ru/kapital/mortga ... =copy_text

[Shuran]

С 4 марта 2025 г. Сбербанк снизил ставки по ипотеке на Домклик. Базовые ставки по ипотечным кредитам понизились на 1,0 – 1,5 п.п. в зависимости от размера первоначального взноса, говорится в сообщении пресс-службы банка.

Так, при размере первоначального взноса выше 50% снижение составило 1,5 п.п. Таким образом минимальная ставка на первичную недвижимость равна 28,2%, на вторичную — 27,6%.

Если первоначальный взнос находится в диапазоне от 20 до 50% снижение cтавки составляет 1,0 п.п. Соответственно, минимальная ставка на первичную недвижимость составляет 28,7%, на вторичную — 28,1%.
https://www.irn.ru/news/159258-sberbank ... oteke.html

[Shuran]

ВТБ скорректировал ставки по комбинированной ипотеке — это кредиты, когда часть суммы в пределах лимита выдается как льготная ипотека (например, семейная), а остаток — по рыночным ставкам. «Если раньше средневзвешенная ставка по «семейной» ипотеке в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти для суммы кредита 13,5 млн руб. начиналась от 12,08%, то теперь — от 9,51%», — сообщил представитель кредитной организации. В банке также заявили, что рассматривают возможность изменения условий по обычной рыночной ипотеке.
https://www.rbc.ru/finances/04/03/2025/ ... y_rbc_main

[SB74]

Правительство вновь обсуждает вопрос о расширении программы семейной ипотеки, следует из перечня поручений по итогам совещания у вице-премьера Александра Новака от 28 февраля. Документ есть у РБК, согласно ему, Минфин и Минстрой совместно с основным оператором льготных госпрограмм «Дом.РФ» должны до 25 марта «дополнительно проработать» расширение семейной ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет, проанализировать «эффекты от реализации данной меры» и сформулировать конкретные предложения по этой теме для правительства.

Официальный представитель Новака подтвердил факт такого поручения Минфину и Минстрою. Возобновление льгот по ипотеке для семей с одним ребенком — это «один из обсуждаемых вариантов», отметил источник РБК в правительстве.

Представитель Минфина сообщил РБК, что по поручению президента ведомство прорабатывает сейчас вопрос о «расширения семейной ипотеки на вторичное жилье для отдельных категорий граждан». В министерстве не ответили на вопрос, идет ли речь о семьях с одним ребенком до 18 лет. Президент поручал правительству распространить семейную ипотеку со ставкой не более 6% на вторичную недвижимость в населенных пунктах с недостаточным объемом жилищного строительства.
https://www.rbc.ru/finances/06/03/2025/ ... y_rbc_main

[Shuran]

В России с 1 апреля расширяется действие программы семейной ипотеки на вторичное жилье — покупка квартиры не только в новостройке будет доступна в городах, где ведется строительство не более двух домов, говорится в поступившем в РБК сообщении Минфина.

«Это важное решение, которое направлено на улучшение жилищных условий российских семей, проживающих в населенных пунктах, где практически не строится новое жилье. Таким образом мы продолжаем совершенствовать семейную ипотеку, делая эту меру поддержки адресной», — отметил замминистра финансов Иван Чебесков.

Условия покупки:

ставка 6% годовых;
в семье есть ребенок до шести лет включительно;
дом, где приобретается квартира, должен быть не старше 20 лет и не должен быть аварийным;
нельзя покупать квартиру у взаимозависимых лиц;
совершить сделку можно будет только один раз.
https://www.rbc.ru/finances/14/03/2025/ ... y_rbc_main

зы теоретически это и на рынок мск/МО может чуток (совсем чуток) повлиять в плане расширения спроса за счет продавцов этой вторички)

[Shuran]

ВТБ объявил о снижении ставок по рыночной ипотеке
ВТБ с 20 марта меняет ставки по рыночным ипотечным программам. В зависимости от размера первоначального взноса снижение ставок составит от 0,5 до 1 процентного пункта, говорится в сообщении пресс-службы банка.

По новым условиям, при первоначальном взносе от 50% минимальная ставка составит 27,8% годовых. Для зарплатных клиентов при внесении от 30% до 50% стоимости недвижимости ипотечные кредиты будут предлагаться от 28,4% годовых. Минимальные ставки доступны при условии оформления комплексного страхования и подтверждения дохода.
https://www.irn.ru/news/159299-vtb-obya ... chnoy.html

[born]

В России с 1 апреля расширяется действие программы семейной ипотеки на вторичное жилье — покупка квартиры не только в новостройке будет доступна в городах, где ведется строительство не более двух домов, говорится в поступившем в РБК сообщении Минфина.

Таблица с перечнем городов (источник - ДОМ.РФ)

[born]

Таблица с перечнем городов (источник - ДОМ.РФ)

геленджик и туапсе в космос)

[Shuran]

Банки с начала года резко увеличили долю отказов по ипотеке. Почему кредиты на жилье опять стали выдавать менее охотно
Банки отклонили свыше 56% обращений за ипотекой в феврале 2025 года

В начале 2025 года российские банки начали активнее отказывать по заявкам клиентов-физлиц на ипотеку, следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которую изучил РБК. В январе и феврале доля отклоненных обращений за новыми жилищными кредитами достигла 55,4 и 56,2% соответственно против 49,9% в декабре 2024-го. С начала года показатель поднялся на 6,3 процентного пункта, хотя до этого снижался на протяжении пяти месяцев подряд. Сейчас уровень одобрения кредитов (AR, approval rate) соответствует значениям октября прошлого года.
https://www.rbc.ru/finances/27/03/2025/ ... 845e66102c

[Shuran]

С 1 апреля Сбер снизил ставки по нескольким рыночным ипотечным программам на Домклик, говорится в сообщении пресс-службы банка.

На 1,5 п.п. понизились ставки на покупку первичного и вторичного жилья. Таким образом, минимальная ставка с учетом всех действующих скидок на покупку новостройки составляет 25,4%, на приобретение вторичной недвижимости — 25,8%.

На 2,0 п.п. сократилась ставка по программе «Строительство жилого дома», теперь минимальное значение с учётом всех действующих скидок составляет 26,8%.
https://www.irn.ru/news/159338-sber-sni ... ke-po.html

[Shuran]

ВТБ с 1 апреля вновь корректирует условия рыночных ипотечных программ. Снижение ставок составит 1,1-1,6 процентного пункта, говорится в сообщении пресс-службы банка.

По новым условиям кредиты на покупку квартир и апартаментов будут доступны от 26,7% годовых, при получении средств на индивидуальное жилищное строительство – от 27,4% годовых. Минимальные ставки доступны клиентам при условии оформления комплексного страхования, подтверждения дохода и не зависят от размера первого взноса.
https://www.irn.ru/news/159337-vtb-obya ... e-s-1.html

[Shuran]

Путин назвал недопустимыми дополнительные комиссии банков по ипотеке
Далеко не все россияне решаются оформить ипотечные кредиты, потому что банки облагают их дополнительными комиссиями от 5 до 10%, указал Путин. Президент потребовал от кабмина и ЦБ навести порядок в этом вопросе
https://www.rbc.ru/economics/15/04/2025 ... rom_main_1