Ипотека: Новости рынка, нюансы

Центробанк запретит ипотеку с резким ростом платежей
Банк России хочет ограничить резкий рост ежемесячных платежей по ипотеке за счет повышения резервов для банков фактически до запретительного уровня, передает ИА «Интерфакс» со ссылкой на проект соответствующего указания.

Регулятор обращает внимание на риски дефолта ипотечных заемщиков по новым схемам кредитования, предполагающим небольшие размеры платежей первые один-пять лет (льготный период) с более чем двукратным ростом в дальнейшем. При этом также завышается цена квартиры, отмечается в пояснительной записке к проекту. Долг за квартиру может превышать ее рыночную стоимость, что делает рефинансирование такой ипотеки недоступным или ограниченным.

ЦБ предлагает повысить резервы для банков, выдающих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год, ограничить общий срок льготного периода тремя годами.

Так, если в течение первых трех лет с момента выдачи ипотечного кредита хотя бы один платеж по графику превышает средний платеж за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 процентных пунктов (п.п.). В последующем увеличение платежей также приводит к дополнительному росту резервов в размере до 50 п.п.

Регулятор не ждет влияния на резервы и достаточность капитала банков, так как норма будет применяться только к новым кредитам. ЦБ отмечает, что с учетом размера надбавок к резервам предлагаемые меры, по сути, носят запретительный характер.

Предполагается, что норма вступит в силу по истечении 30 дней после официального опубликования указания и будет применяться только к новым ссудам.
https://www.irn.ru/news/158942-tsentrob ... ostom.html

«Сбер» возобновил сделки по семейной ипотеке
Первоначальный взнос по льготной программе составляет 20,1% при оплате комиссии застройщиком и подключению к опции «Комплексное предложение», а во всех остальных случаях — 50,1%

Подробнее на РБК:
https://rbcrealty.ru/news/676024b19a794 ... ?from=copy

зы по ходу, в янв аншлаг спадет и пв 20,1% будет "во всех остальных случаях"

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования финансовой грамотности для желающих взять ипотеку, сообщает РИА «Новости» со ссылкой на ответ ЦБ замруководителю думской фракции «Новые люди» Александру Демину.

Ранее Демин направил обращение председателю Центрального банка РФ Эльвире Набиуллиной с предложением ввести обязательный тест на финансовую грамотность для людей, впервые оформляющих кредит, и высокорискованных заемщиков.

«В ряде стран действует тестирование финансовой грамотности заемщика по отдельным видам договоров, в первую очередь ипотечных (в силу величины сумм, сроков и рисков, свойственных данному типу кредитования). Банк России готов рассмотреть вопрос введения такого тестирования в отношении договоров, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой и предлагает совместно проработать этот вопрос с кредитными организациями и обществами защиты прав потребителей», - сказано в ответе регулятора.
https://www.irn.ru/news/158958-tsb-goto ... eniya.html

зы хз когда проработают и проработают ли ваще, оно прям щас надо, половина ж не пройдет имхо

Shuran писал(а) 26 ноя 2024, 14:31Лимит по семейной ипотеке на 2025 год будет увеличен на 2,4 трлн руб.

Силуанов: лимитов по «Семейной ипотеке» в 2025 году не будет
Министр финансов Антон Силуанов объяснил, почему в 2024-м году возникали проблемы с выдачей кредитов по программе «Семейная ипотека». По его словам, это было связано с ростом ключевой ставки, из-за чего бюджет быстро исчерпал выделенные средства.

Глава Минфина сообщил, что ведомство уже решило проблему с нехваткой средств и направило необходимое финансирование в банки. По его словам, в 2025-м году приостановок «Семейной ипотеки» не будет вне зависимости от того, как будет меняться ключевая ставка.

«В следующем году будем принимать все необходимое, чтобы не допускать таких разрывов. То есть, действительно, лимитов нет — деньги по "семейке" будут в полном объеме»,— заявил господин Силуанов в интервью журналисту Павлу Зарубину.
https://www.kommersant.ru/doc/7400658?from=top_main_4

зы надеюсь, вопрос паники, что семейку урежут и вокзал отходит, исчерпан

Shuran писал(а) 22 дек 2024, 15:58зы надеюсь, вопрос паники, что семейку урежут и вокзал отходит, исчерпан

Бюджет на 25 год уже сверстан, и я думаю, что там не был предусмотрен безлимит по семейке. Могут пв существенно увеличить, а сумму кредита уменьшить. И говорить, что лимитов теперь нет.

one of us писал(а) 24 дек 2024, 07:27и я думаю, что там не был предусмотрен безлимит по семейке.

какой безлимит-то? выше цитата, что 2,4 трюля на 25 г выделили и сделали общий котел для банков, чтобы не бустили приостановками, когда лимиты добавляли по чуть-чуть, а если в след ноя-дек он вдруг исчерпатся, ну добавят еще, хех, прямым текстом пишут, но нет, все равно страхи откуда-то как бы 2,4 достаточно, чтобы грить, что лимитов нет (ну считайте на 10 мес для начала - на них лимитов нет, как было каждый мес по осени), и до их исчерпания еще дожить надо. ну и 2,4 на год вполне цифра с запасом

ВТБ. Новости ипотеки

С 27 декабря

Снижается минимальный размер первоначального взноса по всем программам с государственной поддержкой до 20.1% для всех категорий клиентов

Отменяется требование по обязательности субсидирования процентной ставки застройщиком/партнером (дисконт «Купи ставку»)

Приостанавливается кредитование по программе «Победа над формальностями» (без подтверждения дохода). По заявкам, заведенным в рамках программы «Победа над формальностями» до 27.12.2024 включительно, ограничивается срок выхода на сделку до 17.01.2024 включительно.

Важно: Условия по п.1, п.2 распространяется на вновь заведенные заявки. Для пересмотра условий кредитования по заявкам, заведенным до 27.12.2024, необходимо направить повторную заявку в Банк

Законопроект о рассрочке на рынке новостроек планируют внести в Госдуму в январе. Об этом заявил вице-премьер России Марат Хуснуллин.
Источник: https://realty.rbc.ru/news/676d0da09a79470f0b7b39d6

Не совсем точно в тему ипотеки, но в целом рассрочка из той же оперы.

«В декабре ожидается сохранение текущего объема выдачи ипотеки с господдержкой. По оперативным данным АО «ДОМ.РФ», по льготным ипотечным программам только в первые три недели месяца было предоставлено около 118 млрд рублей (119 млрд рублей за аналогичный период ноября)», - говорится в обзоре рынка ипотечного жилищного кредитования Центробанка.

В нем указывается, что в ноябре 2024 года на четверть сократились выдачи ИЖК: кредитные организации предоставили 72,3 тысячи рублевых ИЖК на сумму 274,4 миллиарда рублей (23,8 и 25,3% за месяц по количеству и объему соответственно). В годовом сопоставлении предоставление ИЖК снизилось более чем в 1,5 раза.

Около 75% выдач ИЖК в ноябре приходилось на программы господдержки: было предоставлено 204,3 миллиарда рублей (18,2% за месяц). На фоне повышения процентных ставок предоставление ИЖК на рыночных условиях снизилось более существенно: на 40,4%, до 70,0 миллиарда рублей.

Объем выдачи ИЖК по ДДУ в ноябре снизился на 13,3%, до 160,7 миллиарда рублей.

«Объем ИЖК, предоставленных на цели создания ИЖС, также сократился – на 21,4%, до 24,2 миллиарда рублей, что, помимо прочего, связано с исчерпанием лимитов по программе «Сельская ипотека», а также с окончанием сезона строительных работ. Тем не менее в ноябре доля ИЖК на строящееся жилье возросла до 67,3% общего объема ИЖК (58,9% – месяцем ранее)», – говорится в материалах ЦБ.

Общий объем выдачи рублевых кредитов физлиц в ноябре сократился до 1,7 триллиона рублей (2,0 триллиона рублей месяцем ранее и 2,3 триллиона рублей годом ранее).

Средневзвешенная ставка по ипотеке в ноябре 2024 года снизилась до 9,0% годовых (9,7% в октябре) на фоне снижения доли выдач ИЖК по рыночным программам (с 31,4 до 24,9%), ставки по которым традиционно выше льготных. Средневзвешенная ставка по ИЖК по ДДУ несущественно уменьшилась до 6,1% (0,1 п.п. за месяц). Одновременно на рынке готового жилья процентная ставка по ИЖК незначительно увеличилась на 0,1 п.п., до 13,9%.
https://www.irn.ru/news/159096-tsb-obem ... kabre.html

Отправлено спустя 1 минуту 58 секунд:
Как Банк России сообщал ранее, выдачи рыночной ипотеки в ноябре сократились на 40% (до 71 млрд с 119 млрд руб. в октябре) из-за роста ставок.
https://www.irn.ru/news/159094-tsb-temp ... aniya.html

В России заработал обязательный для банков ипотечный стандарт
Российские банки с 1 января 2025 года выдают ипотеку по специальному стандарту, призванному убрать с рынка высокорисковые схемы кредитования и повысить информированность заемщика об условиях кредита. «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» прошлом году утвердил комитет по стандартам деятельности кредитных организаций.

https://www.irn.ru/news/159104-v-rossii ... ankov.html

https://cbr.ru/press/event/?id=21019

По предварительным подсчетам ВТБ, по итогам 2024 года продажи ипотеки в России составили около 4,8 трлн рублей. Это на 39% ниже результата рекордного в истории 2023 года, когда выдачи составили 7,8 трлн рублей, но сопоставимо с итогами 2022 года (4,9 трлн), говорится в сообщении пресс-службы банка.

На фоне экстравысоких ставок по базовым банковским программам средний размер кредита сократился с 4,4 млн рублей до 3,8 млн рублей. По господдержке средний «чек» практически не изменился, составив 5,6 млн рублей.
https://www.irn.ru/news/159112-vtb-v-20 ... na-39.html

Доля сделок без ипотеки на московском рынке жилья достигла 85%
Это рекорд с 2016 года. Большая часть сделок, которые проходят за собственные средства, — альтернативные, когда люди продают недвижимость, доплачивают небольшую сумму и покупают другую квартиру

Подробнее на РБК:
https://rbcrealty.ru/news/6784fb7c9a794 ... ?from=copy

ДОМ.РФ: выдача ипотеки в 2025 году может сократиться до 1,2 млн кредитов.
Выдача ипотеки в России в 2025 году может сократиться до 1-1,2 млн кредитов на 3,8-4,0 трлн рублей. Об этом ТАСС сообщил руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

"Банки в этом году выдадут от 1 млн до 1,2 млн кредитов на 3,8-4 трлн рублей. Рассчитываем, что рост выдач начнется с 2026 года по мере начала снижения ключевой ставки", - сказал он.

По словам Гольдберга, в 2024 году выдача ипотеки в РФ снизилась на треть и вернулась на уровень 2021-2022 годов. Он уточнил, что дальнейшая динамика рынка будет зависеть от уровня ключевой ставки. "По мере ее снижения как на первичный, так и на вторичный рынки будет возвращаться все большее число покупателей", - сказал эксперт.

Как уточняется в аналитическом отчете ДОМ.РФ, в 2024 году банки предоставили 1,3 млн кредитов (-36% к 2023 году) на 4,9 трлн рублей (-37%). Портфель ипотеки на 1 января 2025 года достиг 20,1 трлн рублей, увеличившись на 1,9 трлн рублей за год.
https://tass.ru/ekonomika/22959003

P.S. эт получается на 3 трлн рублей заемщики погасили ипотеку за 2024 год

В Минстрое предлагают отсрочить ограничения ипотеки, субсидированной девелоперами, с переходным периодом для адаптации бизнеса. Мера вошла в обновленную версию плана поддержки строительной отрасли министерства, с которым ознакомился Forbes. Другие инициативы — отсрочка для строительных компаний по уплате части налога на прибыль и ввод залогового механизма для рассрочки в новостройках

Подробно на Forbes: https://www.forbes.ru/finansy/529512-v- ... i-l-gotami
Не факт, что ЦБ согласится, но попытки остаться "на игле" не прекращаются.

ВТБ: в 2025 году ипотека сократится еще почти на треть
Рынок ипотеки остается под давлением высокой ключевой ставки, предпосылок для снижения которой пока нет. В этих условиях спрос на недвижимость серьезно «охлаждается». По последней оценке ВТБ, в 2025 году общерыночные выдачи ипотеки могут составить около 3,3 трлн рублей – почти на треть ниже результата прошлого года. Около 70% продаж придется на программы господдержки, говорится в сообщении пресс-службы банка. Об этом заявил заместитель президента – председателя правления ВТБ Георгий Горшков.

По его словам, драйвером всего ипотечного рынка по-прежнему будет выступать «семейная» ипотека, на которую может прийтись до 61% от всех выдач жилищных кредитов. При этом в абсолютных значениях ее продажи могут остаться на сопоставимом с 2024 годом уровне – около 2 трлн рублей. Впрочем, многое будет зависеть от новых инициатив по поддержке спроса на «семейную» ипотеку.

Одним из трендов рынка недвижимости останутся сделки за наличные. Такой формат покупки будет актуален, прежде всего, для вторичного жилья и сегментов с относительно невысоким средним «чеком»: нежилые здания и помещения, машино-места, земельные участки. Неипотечные сделки будут характерны и для рынка элитного жилья, где исторически фиксируется низкая доля клиентов, обращающихся за кредитными средствами.
https://www.irn.ru/news/159160-vtb-v-20 ... ochti.html