Ипотека: Новости рынка, нюансы

[Vasya]

Друзья, при прочих равных условиях, где лучше/удобнее иметь ипотечный кредит: в Альфе, ВТБ,
Доме РФ?

[Shuran]

Средняя ставка по ипотеке в сентябре снизилась до уровня начала года – ЦБ

На рынке ипотечного жилищного кредитования в сентябре 2019 года продолжилось снижение процентных ставок. Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК), предоставленным в рублях, составила 9,68% и практически вернулась к уровню начала года. В августе этот показатель составлял 9,91%, говорится в сообщении ЦБ.
В сентябре также сохранилась тенденция к росту объемов кредитования: банки предоставили 107 тыс. ИЖК на общую сумму 239,2 млрд руб., что на 1,3% больше объема ИЖК, выданных в августе, отмечаютв Банке России.
Задолженность по ИЖК с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования на 1 октября 2019 года составила 7,4 трлн руб., увеличившись за месяц на 107 млрд руб.. При этом доля просроченной задолженности по ИЖК осталась на уровне 1% от величины задолженности.

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/131388.html

[Shuran]

Банки выдали «семейной ипотеки» на 39,5 млрд руб. – ДОМ.РФ

За пять месяцев семьи с двумя и более детьми оформили 14,4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 39,5 млрд руб. в рамках госпрограммы, говорится в сообщении ДОМ.РФ.
«Все большей популярностью пользуется программа ипотеки для семей с двумя и более детьми, реализуемая по поручению Президента РФ В.В. Путина. После изменений ее параметров (в апреле 2019 г.) за апрель – август 2019 г. выдано 14,4 тыс. кредитов на 39,5 млрд руб.», - говорится в сообщении.
Отмечается, что основные участники программы – Сбербанк (34% всех выданных кредитов), ВТБ (27%), ДОМ.РФ (21%). Текущие ставки ключевых участников программы ниже 6%: Сбербанк – 5%, ВТБ - 5%, Банк ДОМ.РФ – 4,9%.
«В августе доля выдачи «семейной ипотеки» в общем объеме кредитования новостроек достигла 16%. Статистика выдачи за сентябрь еще не доступна, но предварительные данные свидетельствуют о продолжении роста объемов выдач», - отмечают в ДОМ.РФ.

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/131392.html

[Shuran]

ВТБ и «Дом.РФ» закрыли очередную сделку по секьюритизации ипотеки на 96 млрд руб.

ВТБ и «Дом.РФ» закрыли четвертую сделку секьюритизации ипотечных кредитов банка на 95,7 млрд руб., сообщает РИА «Новости» со ссылкой на пресс-службу ВТБ.
«ВТБ и «Дом.РФ» завершили сделку секьюритизации ипотечного портфеля банка путем выпуска ипотечных облигаций с поручительством «Дом.РФ» объемом 95,652 млрд руб. Это четвертая сделка секьюритизации ипотечного портфеля банка ВТБ в рамках выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством «Дом.РФ», - говорится в сообщении.
Как отмечается в нем, выпуск стал крупнейшим на российском рынке ипотечной секьюритизации за всю его историю.
Ставка купона по облигациям установлена плавающая. Эмитентом по сделке выступает ООО «Дом.РФ Ипотечный агент», дочерняя компания «Дом.РФ». Выпуск размещен по открытой подписке, номинальная стоимость каждой бумаги одна тысяча рублей, юридический срок погашения 28 сентября 2049 года. Выпуск включен в первый уровень котировального листа Московской биржи.

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/131397.html

[Shuran]

Сбербанк снизил ставки по ипотеке
Сейчас базовая ставка по ипотеке в банке составляет 9,3%

Сбербанк снизил ставки по ипотеке после решения Банка России об уменьшении ключевой ставки, сейчас базовая ставка по ипотечному продукту в банке составляет 9,3%. Об этом сообщил на встрече с премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым глава банка Герман Греф.
"По ипотеке мы снизили ставку уже после снижения ставки ЦБ, мы снизили еще раз ставку по ипотеке, и сейчас у нас базовая ставка 9,3%. По субсидированным застройщикам - 7,3%, для молодых семей - это 8,8%", - сказал Греф.
https://tass.ru/ekonomika/7066918

[Alika]

По субсидированным застройщикам - 7,3%, для молодых семей - это 8,8%", - сказал Греф.

А планировали совсем другое Или это фантазии журналистов? "Минимальная ставка по программе субсидирования с аккредитованными застройщиками банка составит 3,3%, а для остальных ипотечных программ с застройщиками — от 5,3%...Так, для зарплатных клиентов банка при первоначальном взносе 20% и выше ставка снизится с 9,3 до 5,3%, а после того, как льготный период окончится, вернется к 9,3%."
Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/21/10/2019/ ... .ru%2Fnews

[Selma]

А планировали совсем другое Или это фантазии журналистов? "Минимальная ставка по программе субсидирования с аккредитованными застройщиками банка составит 3,3%, а для остальных ипотечных программ с застройщиками — от 5,3%...Так, для зарплатных клиентов банка при первоначальном взносе 20% и выше ставка снизится с 9,3 до 5,3%, а после того, как льготный период окончится, вернется к 9,3%."

Так это для покупки через счета эскроу, если застройщика кредитует Сбербанк. Они, по факту, одни деньги два раза продают, вот в этом кейсе и решили скинуть ставку.

[HomeOwner]

Газпромбанк снизил ставки по ипотеке
Газпромбанк, третий по размеру активов банк в России, с 1 ноября снижает ставки по основным программам ипотечного кредитования на 0,2-0,6 процентного пункта, говорится в сообщении кредитной организации.
Так, минимальная ставка в 8,1% годовых предусмотрена при оформлении кредита на сумму от 10 миллионов рублей на недвижимость, расположенную в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и от 5 миллионов рублей на недвижимость в остальных регионах России.
При приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области с суммой кредита от 6 до 10 миллионов рублей, ставка составляет от 8,5% годовых, а с суммой кредита до 6 миллионов рублей действует ставка от 9% годовых.
https://realty.ria.ru/20191101/1560471029.html

[HomeOwner]

ВТБ планирует снизить ставку по ипотеке
ВТБ в начале ноября планирует снизить ставку по ипотеке на 0,4 процентного пункта, в рамках базовых программ ожидается, что ставка составит от 8,6%, по рефинансированию - от 9%
https://realty.ria.ru/20191106/1560622047.html

[HomeOwner]

Банк России зафиксировал высокие темпы прироста ипотеки
Центробанк видит высокие темпы прироста ипотеки, что означает в том числе увеличение доступности такого вида кредита. Об этом сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина в Совете Федерации.

«Ипотечный сегмент кредитования развивается очень активно. Прирост — там у нас запаздывающая статистика по ипотеке — около 20% сейчас. Это высокие темпы прироста ипотеки. Это означает, что доступность ипотеки возрастает», — сказала она.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10910025

[Shuran]

ЦБ подсчитал россиян, попросивших об ипотечных каникулах
В банки обратились почти 10 000 человек, но уйти на каникулы пока удалось только трети

За первые два месяца действия закона об ипотечных каникулах попросило почти 10 000 россиян, сообщил «Ведомостям» представитель Центробанка. Заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, с 31 июля могут требовать у банка приостановки или снижения платежей по кредиту на срок до шести месяцев, даже если ипотека была выдана до вступления закона в силу.

В августе и сентябре таким правом, по данным ЦБ, захотели воспользоваться 9883 заемщика. Заявки поступили в 27 банков – 11 системно значимых, а также крупных ипотечных игроков, говорится в ответе регулятора на запрос «Ведомостей». На 30 сентября они рассмотрели по существу чуть более половины обращений – 5536 заявок. Значительная часть тех заявок, которые еще находились на рассмотрении, потребовали от заявителей подтверждающих документов, указал представитель регулятора.

► Показать

Всего на 1 сентября, по данным ЦБ, ипотечные кредиты были у 7,7 млн человек с учетом созаемщиков.

По закону к ситуациям, в которых заемщик получает право на каникулы, относятся: регистрация в качестве безработного; признание инвалидом I или II группы; утрата трудоспособности на срок от двух месяцев подряд (в том числе декретный отпуск); снижение среднего за два месяца дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год (при этом ипотечный платеж должен превышать половину текущего дохода), а также увеличение количества иждивенцев у заемщика (несовершеннолетние члены семьи или инвалиды I и II групп) при одновременном снижении более чем на 20% среднемесячного дохода в расчете на члена семьи и при условии, что ежемесячный платеж по ипотеке превышает 40% дохода заемщика. Кроме того, размер кредита не должен превышать 15 млн руб., а ипотечное жилье должно быть у заемщика единственным.
«Пока мы видим только единичные обращения за ипотечными каникулами – порядка 10 заявок в неделю», – говорит директор департамента розничного кредитования Промсвязьбанка Андрей Точеный. Но в будущем обращающихся может стать больше, допускает он. По его оценке, средний остаток долга по заявкам составляет 2,3 млн руб., а средний срок каникул – 4–6 месяцев: «Люди сразу закладываются на максимальный срок – обычно этого достаточно, чтобы найти новую работу».

Из тех заявок, что были рассмотрены по существу, банки одобрили почти 60% – 3233 обращения, говорится в данных ЦБ. Отказ в отсрочке получили 2303 человека. Причины отказов представитель ЦБ не назвал.
Не всем удается подтвердить основания для каникул, объясняли опрошенные «Ведомостями» банкиры. К примеру, при подсчетах выясняется, что доход упал менее чем на 30%, рассказывал представитель «Открытия». Банк «Санкт-Петербург» поэтому одобрил примерно треть заявок, говорит зампред правления Оксана Сивокобильска: после анализа ситуации остальных оказалось, что их реальные доходы не снизились.

Есть люди, которые действительно попали в тяжелую ситуацию, однако есть и те, кто просто хочет облегчить долговое бремя, но в состоянии платить, солидарен Точеный: «Вторые, как правило, не готовы предоставлять полный пакет документов, который нужен для участия в программе ипотечных каникул». Кроме того, банк может предоставить обратившимся за каникулами заемщикам помощь на основе своих внутренних программ реструктуризации, такие случаи уже были, добавляет он.

Как уйти на ипотечные каникулы
Заявок пока и не могло быть много, убежден председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: во-первых, закон вступил в силу не так давно и далеко не все заемщики могут знать о таком праве, а во-вторых, люди стараются ответственно подходить к обслуживанию ипотеки. Кроме того, с каникулами могут конкурировать собственные программы реструктуризации банков, напоминает он. А вот отказов в каникулах, по мнению Аксакова, пока слишком много. Он предполагает, что причина – в слишком формальных критериях. «К примеру, если заемщику уже несколько месяцев задерживает зарплату его работодатель, это может не отражаться на его формальном доходе, поэтому банк не видит оснований для отсрочки. Вероятно, потребуется подготовить разъяснения для банков, как действовать в таких ситуациях», – говорит депутат.

https://www.vedomosti.ru/finance/articl ... podschital

[Apelsina]

Мкб даёт первый год 7, далее 9,75, без условий семья-дети

[irek_kazan]

Мкб даёт первый год 7, далее 9,75, без условий семья-дети

На инградовские или всем?

[Оля]

Некоторые крупнейшие российские банки отказываются принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми, написала ранее газета "Известия".
https://realty.ria.ru/20191106/1560624020.html

[Apelsina]

На инградовские конечно