Ипотека: Новости рынка, нюансы

[OlEGOGRAD]

Правильный Расчет

[Godz]

Правильный Расчет

Так вы его сами правите...
Вторую ошибку исправьте - у вас снизу 2.03.38 года кредит закончится, срок будет меньше.

[OlEGOGRAD]

Так вы его сами правите...

Там персональные данные, а если отредактирую, то смысл достоверности потеряется.

Вторую ошибку исправьте - у вас снизу 2.03.38 года кредит закончится, срок будет меньше.

Увидел, поправил, спасибо.

Отправлено спустя 2 минуты 10 секунд:

Ощущение, что файл правили руками, а не программа банковская считала, копипастили и не все исправили с датами.

Это да, так и было.

Отправлено спустя 10 минут 36 секунд:

Олег, сорри, но Вы вообще не понимаете о чем пишете. Ок, пусть магия остается.

Если за одинаковый срок кредита получаются разные суммы и по Вашему я не понимаю, то объясните.
Наверное тут все для того и находятся, чтобы разобраться в нюансах.
Про "магию" я не писал, это к другим.
Я писал, что можно сэкономить = заработать на этом нюансе.

[Ruslan]

Как может быть одинаковый срок кредита если в первой у вас последний платеж 02.03, а во втором 15.03.
Раскрываю магию - 5900*13/365*8,9%

[OlEGOGRAD]

Как может быть одинаковый срок кредита если в первой у вас последний платеж 02.03, а во втором 15.03.
Раскрываю магию - 5900*13/365*8,9%

Общий срок кредита 7366 дней.

Отправлено спустя 39 секунд:

последний платеж 02.03, а во втором 15.03.

Это даты погашения кредита, а не его срок.

[Ruslan]

Так срок кредита с дня предоставления по день последнего платежа, нет?

[ManInBlack]

Наверное тут все для того и находятся, чтобы разобраться в нюансах.
Про "магию" я не писал, это к другим.
Я писал, что можно сэкономить = заработать на этом нюансе.

Вам здесь несколько человек всё подробно разжевали и объяснили. Но вы либо троллите, либо не читаете.

Это даты погашения кредита, а не его срок.

Честно не знаю как прокомментировать
Последняя попытка - банк не Мать Тереза, срок кредита - срок пользования деньгами банка.
Каждый день пользования деньгами банка стоит денег! Стоит вот столько ТЕЛО КРЕДИТА/365*8,9% в вашем случае

Отправлено спустя 8 минут 19 секунд:

А если оформить кредит 1-го числа, а погашение 2-го, на те же 7366 дней, то переплата будет ещё меньше.

На самом деле нет, будет примерно одинаково, что и в случае 16 дата выдачи, 15-го погашение (если, конечно, срок кредита на месяц не уменьшить:) )
А если в первый месяц еще досрочно миллион закинуть , но переплата будет существенно меньше. Рекомендую пользоваться этим нюансом

[Sorry_babushka]

Лайфхак с датой выдачи ипотеки.
Не знаю, писали тут про это.
При оформлении нескольких ипотек выявил развод банков (Банк Москвы сначала, потом ВТБ туда же).
Короче тема такая:
При вопросе менеджера, когда вам удобно гасить кредит 2-го или 15-го числа,
говоришь, например, 15-го числа. Тебе показывают график платежей, кредитный договор и тд. там все ок.
Со всеми согласовывается сделка, с покупателем, с продавцом, ну и с банком соответственно. Банк, обычно, сам назначает дату сделки, все же ждут, когда он даст отмашку. Так вот, банк назначает сделку и как бы невзначай 16-го числа (если раннее ты сказал менеджеру, что удобная дата погашения ежемесячного платежа 5-го, то назначат сделку 6-го числа).
Наступает дата сделки - 16-е число, все документы подготовлены, даты проставлены, всё пучком.
И выясняется «странная» штука , оказывается, в графике платежей в первый месяц платежей начисляются только проценты и тело кредита не уменьшается ни на рубль.
Получается, что первый месяц платежей полностью дарится банку , а сумма за этот первый месяц рассчитывается от даты заключения кредитного договора, до даты первого платежа. И если выбрана дата погашения кредита 15-го, а договор заключён 16-го, то получается сумма за целый месяц и она просто так уходит банку (сумма ежемесячного платежа по графику за первый месяц равна сумме, как в остальных месяцах процентов и тела кредита).
На вопрос, что это за фигня, почему переплата процентов в целом по кредиту за весь срок получается больше на эту сумму , менеджер говорит, что он не в курсе, так программа считает. А в дату сделки всё уже подготовлено, все стороны ждут и бывает вариантов перенести сделку нет (не говорю про тех, кто первый раз оформляет ипотеку, наверное на них в большей степени и рассчитано).
Приперев к стенке менеджера и рассказав ему всю эту не хитрую схему, ему оставалось только молчать и отводить глаза. Потом сразу им было предложено поменять дату погашения кредита на 2-е число, соотвественно сумма уменьшилась в два раза, но это ситуацию не спасает. Пришлось переносить сделку на 1-е число с датой ежемесячного погашения кредита 2-го, лишняя переплата составила за 1 день, возможно стоило проводить сделку день в день и переплаты не было вообще, но решил не рисковать и оставить так.

Для наглядности пример в цифрах (без привязки к ставке):

Заключение кредитного договора 16 января, ежемесячный платёж 15-го числа

месяц. проценты. основной долг. Итого
Февраль 40 000,00............ 0,00.... 40 000,00
Март.... 30 000,00....... 10 000,00.... 40 000,00
Апрель 30 000,00....... 10 000,00.... 40 000,00

Заключение кредитного договора 16 января, ежемесячный платёж 2-го числа

месяц. проценты. основной долг. Итого
Февраль 20 666,67............ 0,00.... 20 666,67
Март.... 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00
Апрель 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00

Заключение кредитного договора 1 февраля, ежемесячный платёж 2-го числа

месяц. проценты. основной долг. Итого
Февраль 1 3333,33........... 0,00.... 1 333,33
Март.... 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00
Апрель 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00

Разницу, думаю видно, особенно актуально если сумма ежемесячного платежа большая.
Да и если планируется быстрое погашение кредита, то к сумме переплаты по процентам надо добавлять за этот первый месяц и это может существенно увеличить переплату.
Как то так.
Много букв получилось.

Спасибо большое за дельный совет! Жаль не знал этого раньше.
У меня было так: оформился 1.02, первый платёж 15.02. Сумма подаренная банку - 7748. Перенести платёж - было равно отменене сделки, что мне и сказал менеджер.
И это действительно у них работает! Будьте внимательны!

[Ruslan]

[OlEGOGRAD]

Так срок кредита с дня предоставления по день последнего платежа, нет?

Совершенно верно, только первый платёж можно в разные даты оформить и от этого сумма процентов разная.

Вам здесь несколько человек всё подробно разжевали и объяснили. Но вы либо троллите, либо не читаете.

Мне кажется, что это Вы тролите и не хотите увидеть явную разницу в уплате процентов.
Несколько человек написали и всё разжевали, они реально попадали в такую ситуацию.

На самом деле нет, будет примерно одинаково, что и в случае 16 дата выдачи, 15-го погашение (если, конечно, срок кредита на месяц не уменьшить:) )
А если в первый месяц еще досрочно миллион закинуть , но переплата будет существенно меньше. Рекомендую пользоваться этим нюансом

Больше думаю бесполезно доказывать и что то писать, Вы через своё эго не видеть явную разницу:
1. Банки в первые месяцы забирают себе максимальные проценты по любым кредитам.
2. ВТБ в этом случае “рисует” первый дополнительный месяц с максимальными процентами, который не уменьшает тело кредита (Сбер этого не делает, это не реклама Сбера ).
3. При сравнении сроков кредита (02-е или 15-е число) нужно учитывать, что в последних месяцах платежей проценты занимают очень маленькую часть (и на общую сумму процентов влияют не значительно).
4. Как правило люди гасят кредит досрочно, особенно, когда остаётся небольшая часть остатка кредита.
(поэтому последние месяцы кредита вообще можно не учитывать).
5. Если Вы в первый месяц заплатите миллион, то сумма процентов за первый месяц не изменится (погасится только тело кредита и процентов меньше будет только во второй месяц.)
6. САМОЕ ГЛАВНОЕ смысл всей этой темы со сроками кредита и платежа заключается в том, что при досрочном погашении кредита например за 1-2 года возникает переплата процентов и она будет меньше при маленьком размере процентов за первый месяц.

Если кого-то задела эта информация или кто-то не способен её понять, то sorry.
Всем мира!

[Ruslan]

1.Вы никогда не платите процентов вперёд, вы платите проценты ровно за то количество дней, которые вы пользовались телом кредита с предыдущего платежа до дня платежа.
2. При досрочном погашении никакой переплаты процентов не возникает.
3. Аннуитет конечно "зло" из-за низких темпов гашения тела кредита в начале, но типа "во благо", так как при дифференцированных платежах одобренная сумма кредита у многих была бы ниже, так как платеж больше в начале.
4. Скорость погашения основного долга всегда можно ускорить неполным досрочным погашением.

[Ruslan]

OlEGOGRAD, в вашем примере надо посчитать какая сумма полного досрочного погашения будет например через 1 год и самое главное какие проценты за период с момента предыдущего платежа и до даты досрочного погашения вы заплатите. Там и всплывут эти 13 дней

[Sorry_babushka]

1.Вы никогда не платите процентов вперёд, вы платите проценты ровно за то количество дней, которые вы пользовались телом кредита с предыдущего платежа до дня платежа.
2. При досрочном погашении никакой переплаты процентов не возникает.
3. Аннуитет конечно "зло" из-за низких темпов гашения тела кредита в начале, но типа "во благо", так как при дифференцированных платежах одобренная сумма кредита у многих была бы ниже, так как платеж больше в начале.
4. Скорость погашения основного долга всегда можно ускорить неполным досрочным погашением.

1. Все верно, за пользование деньгами банка надо платить. Но почему нельзя эту сумму уменьшить сократив количество дней до первого платежа?

[ManInBlack]

2. ВТБ в этом случае “рисует” первый дополнительный месяц с максимальными процентами, который не уменьшает тело кредита (Сбер этого не делает, это не реклама Сбера ).

Что такое максимальный процент при фиксированной процентной ставке?

Больше думаю бесполезно доказывать и что то писать, Вы через своё эго не видеть явную разницу:

Да с эго у меня все в порядке, просто вы вводите в заблуждение людей на профессиональном форуме. Вам объясняют логику и базовые принципы расчета кредита, вы же вместо того, чтобы почитать пару статей по аннуитентным платежам продолжаете спорить.
Изучили бы вопрос и не было бы от вас таких слов как "дарить проценты банку", "максимальный процент". И поняли бы, что вы ежемесячно "дарите" и будете "дарить" (в вашей терминологии) проценты банку на тело текущего кредита. И поняли бы еще одну простую вещь, что если бы банк в первый месяц в платеж включил еще погашение тела кредита это бы увеличило ваш платеж.
Если резюмировать, вы говорите следующее:
Хитрый банк за первый полный или неполный месяц в платеж не включает погашение тела кредита, поэтому первый период нужно как можно сильнее минимизировать по срокам. Идеально 0 дней. То есть идеально начать платить сразу с включенным погашением тела кредита.
Но поймите наконец простую вещь. Если на ваше тело кредита по вашему проценту ежемесячная сумма процентов 50 тр, то "подарить" банку в первый месяц 50 тр и внести ЧДС 3 тр абсолютно эквиваленто варианту "правильного не дареного" платежа 53 тр (который частично гасит тело кредита на 3 тр).
Я уже не знаю как Вам объяснить эти вещи проще.

[atratr]

Я уже не знаю как Вам объяснить эти вещи проще.

можете для лучшего понимания на примере пояснить почему по разному получается в сбере и в втб?