Ипотека: Новости рынка, нюансы

Набиуллина: льготные ипотечные программы широкого фронта уместны только как антикризисные меры
Банк России считает льготные программы по ипотеке уместными, только если они применяются как антикризисные меры, в противном случае положительные эффекты от льготных программ перекрываются - они толкают цены на недвижимость вверх, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров ЦБ по ключевой ставке в пятницу, 27 октября.

По словам главы регулятора, за последние три года цены на жилье выросли на 90%, что существенно выше инфляции и доходности.

«И это способно перекрывать положительные эффекты от льготной ипотеки. Поэтому льготные программы широкого фронта уместны только как антикризисные меры и по мере их сворачивания эта несправедливая ситуация будет уходить», - цитирует Набиуллину ТАСС.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/154636.html

Центробанк обеспокоен попытками граждан заработать на льготной ипотеке
Центральный Банк России обеспокоен ситуацией, когда россияне со сбережениями кладут их на вклады под высокий процент, а сами берут льготную ипотеку: фактически источником этого заработка становятся деньги налогоплательщиков, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в пятницу, 27 октября.

«В ситуации, когда есть льготные программы, такие широко льготные, вполне логичное, рациональное поведение, когда можно получить льготный кредит по фиксированной ставке, а свои сбережения хранить в банке по высокой ставке», - цитирует Набиуллину ТАСС.

«Надо сказать, что такой массовой практики нет, но ситуация нас не может не беспокоить. Она позволяет людям со сбережениями зарабатывать на льготных кредитах. То есть, по факту, источником этого заработка становятся деньги налогоплательщиков, которые перетекают в пользу тех, у кого есть сбережения», - добавила глава регулятора.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/154635.html

ВТБ рассматривает возможность повышения минимального первоначального взноса по программам ипотеки на вторичное жилье и сокращения объемов ипотечных программ без подтверждения доходов, заявил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин в кулуарах Московского форума лидеров рынка недвижимости в среду, 1 ноября.

Напомним, ЦБ с 1 октября ввел высокие макропруденциальные надбавки для рискованной ипотеки. Кроме того, на заседании совета директоров 27 октября регулятор повысил ключевую ставку до 15% с 13%.

Бабин заявил, что в октябре количество первичных одобрений и сделок по рыночной ипотеке в ВТБ снизилось на 34-35%.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/154696.html

Сбер повысил ставки по основным ипотечным программам до 15,6%
Сбербанк повысил ставки по ипотеке на 1,4 п.п., сообщает пресс-служба банка.

Минимальная ставка на новостройки и «вторичку» теперь составляет 15,6%.

По программам с господдержкой ставки не меняются: минимальная ставка по программе «Господдержка» составляет от 8%, по «Семейной ипотеке» - от 6%.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/154734.html

В октябре 2023 года российские банки одобрили 192,3 тыс. ипотечных кредитов на 775,6 млрд руб., следует из статистики аналитической компании Frank RG, поступившей в РБК. По сравнению с сентябрем выдачи в количественном выражении снизились на 17%, а в денежном — на 19%. Это самый значительный спад выдач, не обусловленный сезонными факторами (в январе продажи ипотеки традиционно сокращаются) с апреля кризисного 2022 года.

Тем не менее объем предоставленной в октябре ипотеки превышает среднемесячные уровни этого года, а сентябрь вовсе был самым успешным за все время развития этого сегмента кредитования в России — тогда банки оформили ссуды на жилье на рекордные 962,4 млрд руб.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/08/11/2023/ ... om_main_10

Может кому интересно, в моменте Дом.РФ одобрил ИТ-ипотеку под 4,5% (Москва).
И сразу же смс-кой оповестил "одобрение кредита наличными" на сумму, очень похожую на сумму ПВ относительно одобренной суммы ипотеки

Ласточкин писал(а) 09 ноя 2023, 11:57Может кому интересно, в моменте Дом.РФ одобрил ИТ-ипотеку под 4,5% (Москва).
И сразу же смс-кой оповестил "одобрение кредита наличными" на сумму, очень похожую на сумму ПВ относительно одобренной суммы ипотеки

Вот то же самое у ФСК, там еще и кэшбеки рядом лежат. Полный набор того за что ЦБ обещал бить по рукам, но пока есть только жесты доброй воли и прогноз роста ипотеки на 7-12% год к году на 2024, что как бы намекает.

Брокеры говорят, что многие банки отменяют возможность получение ипотеки в лайтовом режиме, программы по 2м документам, останутся только с полным комплектом. Ещё один удар по ипотечникам и будущему спросу, тк просто указать сумму дохода в 3-5 раз больше для одобрения не получится, отказов больше, одобрений меньше

«Ведомости»: власти хотят расширить семейную ипотеку на вторичное жилье в небольших городах
Минтруд совместно с Минстроем прорабатывают возможность включения в льготную ипотечную программу механизмов для приобретения вторичного жилья в небольших населенных пунктах с целью поддержки семей, пишут «Ведомости» со ссылкой на министра труда и социальной защиты Антона Котякова.

По словам министра, в городах с населением до 250 тысяч человек есть потребность распространения этого механизма и на «вторичку», поскольку строительство нового жилья там происходит в малых объемах.

По информации источников издания, Минфин в обсуждении не участвует и относится к инициативе «без оптимизма», как и Центробанк, но окончательное решение за правительством.

Представители Минтруда, Минфина, Минстроя и ЦБ не ответили на запрос «Ведомостей».
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/154797.html

Набиуллина: льготную ипотеку необходимо дифференцировать по регионам
Льготную ипотеку в перспективе целесообразно сделать адресной или дифференцировать с учетом региональных особенностей, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

«Широкие льготные программы очень полезны как временная антикризисная мера, если спрос резко снижается, но в перспективе целесообразно перейти к адресным программам льготной ипотеки или как минимум дифференцировать их по регионам, где низкие темпы жилищного строительства и низкая обеспеченность жильем», - цитирует Набиуллину «РИА Новости».
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/154867.html

Власти ищут способы мягко свернуть льготную ипотеку
Госпрограммы слишком дорого обходятся бюджету
На фоне повышения ключевой ставки ЦБ все острее становится вопрос о целесообразности продления льготных ипотечных программ, которые слишком дорого обходятся казне. Завершить их резко и сразу нельзя – стройотрасль слишком плотно сидит на игле бюджетных субсидий. Весьма вероятно, что власти поступят как в 2021 г., то есть сохранят поддержку в депрессивных регионах, не интересных застройщикам без дополнительного стимула, но существенно сократят ее в крупных мегаполисах с высокими миграционными потоками, где дешевая ипотека только раздувает цены и уменьшает доступность жилья.

Государственные программы субсидирования ипотечных ставок, действующие с 2020 г., привели к перекосам на рынке жилья, чреватым серьезными проблемами для банковской системы, поэтому против их продления в нынешнем виде резко выступает Центробанк. К тому же в условиях ключевой ставки 15% бюджетные расходы на эти программы растут взрывными темпами, что очень сильно не нравится Минфину. (См. «Продление льготной ипотеки: что застройщикам хорошо, то бюджету и банкам смерть?».)

Однако резкое прекращение «аттракциона неслыханной щедрости» может привести к серьезной просадке строительной отрасли - по данным Минфина, 80-90% новостроек в стране продается в рамках льготных программ. Конечно, высокие ипотечные ставки можно компенсировать снижением цен на жилье, но, учитывая, что за три года стоимость метра, по оценке ЦБ, увеличилась в среднем на 90%, снижать их придется кардинально, что не всегда возможно. Не говоря уже о том, что застройщики будут этому отчаянно сопротивляться.

Поэтому Центробанк предлагает компромиссный вариант: сделать льготную ипотеку адресной или дифференцировать с учетом региональных особенностей.

«Широкие льготные программы очень полезны как временная антикризисная мера, если спрос резко снижается, но в перспективе целесообразно перейти к адресным программам льготной ипотеки или как минимум дифференцировать их по регионам, где низкие темпы жилищного строительства и низкая обеспеченность жильем», - заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

По словам главы ЦБ, массовое субсидирование ставок привело к региональным перекосам: «У нас значительная часть льготной ипотеки берется в столичных центрах, и здесь же покупается инвестиционное жилье — люди из других регионов стараются купить жилье и конечно, нужно дифференцировать».

Как именно дифференцировать, ЦБ собирается обсудить с правительством.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/154914.html

В каких банках можно взять ИТ-ипотеку на уступки прав требования по ДДУ, если есть обременение ипотекой Сбербанка?
Столкнулся, что Сбербанк для ИТ-ипотеки не выкупает обременение даже сам у себя.

leon78 писал(а) 24 ноя 2023, 19:17В каких банках можно взять ИТ-ипотеку на уступки прав требования по ДДУ, если есть обременение ипотекой Сбербанка?
Столкнулся, что Сбербанк для ИТ-ипотеки не выкупает обременение даже сам у себя.

Вроде бы недавно была новость что Сбер разрешил переуступку внутри банка

zloymudvin писал(а) 24 ноя 2023, 19:22Вроде бы недавно была новость что Сбер разрешил переуступку внутри банка

Менеджер говорит, что по ИТ ипотеке не должно быть обременения