Ипотека: Новости рынка, нюансы

ЦБ видит риски в новых схемах застройщиков с кешбэком при ипотеке
Центральный Банк России фиксирует появление новых схем застройщиков с кешбэком при оформлении ипотеки, готов принимать меры, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции в пятницу, 10 февраля.

«Появились новые схемы по кешбэкам. Пока они единичные, но мы здесь готовы принимать меры регулирования. Так же, как и по ипотеке от застройщика, видим риски. Но, в принципе, хотела бы сказать, что нас, конечно, очень беспокоит то, что такие схемы множатся. Одна схема закрывается, появляется другая», - цитирует Набиуллину РИА «Новости».
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/151282.html

Доля ипотечных сделок на российском рынке новостроек в декабре 2022 года составила максимальное за полгода значение — 27%, но по итогам января снизилась до 20%. Скачок спроса в конце прошлого года был связан с сообщениями о возможном завершении льготных программ. Об этом говорится в исследовании «Домклик», основанном на статистике сделок Сбербанка.

В декабре 2022 года на российском рынке новостроек наблюдался ажиотаж на фоне множества заявлений о сворачивании программы с господдержкой, отмечают эксперты. В результате доля сделок с привлечением жилищных кредитов в последний месяц года достигла 27% — максимума во втором полугодии. Наиболее высокой эта доля была в крупнейших регионах — в Краснодарском крае, Москве и Санкт-Петербурге (около 40–45%).

Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/63e62da09a79471733904109

Банк России планирует ужесточить резервирование ипотеки от застройщика с экстремально низкими ставками с 30 мая
Центробанк планирует ужесточить резервирование ипотеки от застройщика с экстремально низкими ставками с 30 мая этого года, следует из доработанного проекта изменений в положение 590-П, сообщает ИА «Интерфакс».

«Проект указания разработан в целях регулирования и минимизации кредитных и процентных рисков на рынке ипотечного кредитования, повышения устойчивости кредитных организаций, активно участвующих в программах льготного кредитования от застройщиков, и выравнивания конкурентного поля среди таких кредитных организаций, в рамках реализации регуляторных мер, анонсированных в докладе Банка России для общественных консультаций», — говорится в пояснительной записке к документу.

Ожидалось, что новый подход к резервированию будет применяться к ипотеке, выдаваемой с 1 января 2023 года. Однако после обсуждения с банковским сообществом ЦБ разрешил кредитным организациям не создавать дополнительные резервы по ипотеке, одобренной в прошлом году, но выданной до 1 апреля 2023 года.

На резервирование кредитов, подпадающих под новое регулирование, банки получат время – до 1 июня 2023 года. Для таких кредитов размер формируемых после уменьшения на величину обеспечения резервов будет увеличиваться на 30 или 50 процентных пунктов в зависимости от соотношения полной стоимости кредита и прописанных в указании индикаторов.

Также нормами проекта предусмотрено увеличение с 6 до 20 млн рублей порогового значения величины ипотечной жилищной ссуды, которая может включаться в портфель однородных ссуд при оценке финансового положения заемщика как среднего, в целях синхронизации с текущими программами государственной поддержки граждан по обеспечению жильем.

Вступление в силу проекта указания предполагается с 30 мая 2023 года.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/151317.html

зы по логике 0,1 ипотека на весь срок должна до лета быть, но с 0,1 я тока у мкб на первые пару лет вижу, рынок бы это оч поддержало

ВТБ перезапустил ипотеку для самозанятых
ВТБ перезапустил программу жилищного кредитования для самозанятых. Максимальная сумма средств увеличена в 1,5 раза, а требования к возрасту заемщика смягчены. В новой программе отсутствует надбавка к ставке и другие ограничения в случае получения кредита без подтверждения дохода. Условия ипотеки для самозанятых в ВТБ теперь идентичны параметрам для клиентов, работающих по найму, говорится в сообщении пресс-службы банка.

Он добавил, что в ВТБ максимально доступная сумма ипотеки для самозанятых заемщиков, приобретающих недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и областях, теперь может достигать 60 млн рублей (ранее – 40 млн). В остальных регионах предельный размер кредита увеличился с 20 до 30 млн рублей. Одновременно максимальный возраст для оформления ипотеки вырос с 70 до 75 лет на дату погашения.

Подать заявку на ипотеку клиенты могут на сайте ВТБ, в мобильном приложении и в интернет-версии ВТБ Онлайн, через застройщиков, риелторов и других партнеров, а также в офисах банка. В рамках стандартных программ жилищные кредиты доступны по ставке от 10,9%. По «Ипотеке с господержкой-2020» средства можно получить под 7,7%. Средства в рамках «семейной» программы ВТБ оформляет по ставке от 4,7%. Дальневосточная ипотека в банке предлагается от 1,7%. Минимальный первый взнос должен составлять 15% от стоимости недвижимости. Средства возможно получить в сумме на срок до 30 лет.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/151332.html

Банк России подготовился к усилению нагрузки на банки, которые выдают ипотеку по низким ставкам в рамках партнерских программ с застройщиками: к таким кредитам смогут применяться повышенные коэффициенты риска, следует из проекта указания ЦБ (.pdf). В документе приводятся более детальные характеристики ипотечных ссуд для расчета надбавок. В перечень попала ипотека на новостройки (по договору участия в долевом строительстве, или ДДУ) с момента выдачи кредита до истечения одного года с получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Именно такое условие часто применяется в партнерских программах застройщиков и банков: заемщик может рассчитывать на низкую ставку по ссуде до завершения строительства дома.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/17/02/2023/ ... rom_main_1

ВТБ снижает первый взнос по ипотеке до 10% для всех заемщиков
ВТБ пересмотрел условия выдачи кредитов по ряду ипотечных продуктов. С 3 марта минимальный первый взнос в рамках собственных программ банка снижается с 15% до 10% и распространяется как на покупку квартир, так и частных домов. Одновременно банк смягчает требования к сделкам с таунхаусами и домами по программам господдержки: для приобретения таких объектов заемщикам будет достаточно внести 15% от их стоимости, говорится в сообщении пресс-службы банка.

В рамках собственных программ банка кредит со сниженным первоначальным взносом на квартиры и апартаменты заемщики смогут оформить под 11,4% годовых. Минимальная ставка доступна с учетом дисконта 0,3 п.п. за оформление онлайн-заявки, использование сервисов безопасных расчетов и регистрации на сделке или получение зарплаты на карту ВТБ и комплексного страхования. Для сделок со взносом не менее 20% от стоимости объекта средства предлагаются от 10,9% годовых.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/151513.html

ВТБ снижает ставку по ипотеке на квартиры большой площади
С 3 марта ВТБ запускает временную программу с дополнительным дисконтом по ипотеке для заемщиков, приобретающих квартиры площадью от 85 кв. метров. Скидка в размере 0,2 п.п распространяется на готовое и строящееся жилье и может быть суммирована с другими дисконтами банка. В результате максимальное снижение ставки по жилищному кредиту в ВТБ может достигать 0,5 п.п., сообщается в пресс-релизе банка.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/151537.html

Сбербанк запустит продукты, компенсирующие уход «нулевой ипотеки» от застройщиков
Сбербанк планирует запустить весной 2023 года программы, которые поддержат спрос на ипотеку в России в условиях заградительных мер ЦБ РФ по ипотечным программам с околонулевыми ставками от застройщиков, рассказал исполнительный директор по работе с партнерами на первичном рынке дивизиона «Домклик» Алексей Чапик на конференции «Тренды в жилом девелопменте 2023-2024», организованной в ходе «Российской строительной недели».

«Сейчас многие обсуждают, как быть, когда инструмент субсидирования застройщиков уходит <…>. На самом деле мы много подготовили релизов (выпусков - прим. ТАСС) по продуктам для поддержки спроса на март, апрель будем пилотировать, запускать. Думаю, нас ждет интересный год, и каждый сможет под свою финансовую модель, планы продаж подобрать оптимальную программу», - цитирует Чапика ТАСС.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/151543.html

В феврале оживились все сегменты розничного кредитования.

Самый большой прирост показала ипотека, которая является драйвером розничного кредитования. В деньгах банки выдали в феврале 427,7 млрд рублей ипотечных кредитов против январских 282,7 млрд. Почти в два раза увеличилось и число выданных кредитов — до 114,7 тысяч. Средняя сумма кредита составила 3,7 млн рублей, продемонстрировав небольшое снижение к рекордам прошлого года. В декабре 2022 года «средний чек» по ипотеке сумел преодолеть психологическую отметку в 4 млн рублей, но не задержался на ней.
https://frankrg.com/115271

Президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с ДОМ.РФ при участии ЦБ и Агентства по страхованию вкладов продумать включение в ипотеку на новостройки расходов на окна, двери и встроенную мебель российского производства.
«Представить предложения, направленные на предоставление гражданам возможности при приобретении жилого помещения на стадии строительства включать в сумму ипотечного кредита оплату стоимости неотделимых улучшений, в том числе окон, дверей, встроенной мебели российского производства», — говорится в сообщении.


https://iz.ru/1487683/2023-03-23/putin- ... %3Ftext%3D

Сбер расширил перечень объектов для покупки по IT-ипотеке
С 27 марта Сбер расширил перечень жилищных объектов, которые можно приобрести по программе «Ипотека для IT». Если раньше готовую квартиру в новостройке можно было купить только у юрлиц и правительства РФ от индивидуальных предпринимателей, то теперь, согласно постановлению правительства РФ от 9 марта, ее также можно приобрести у закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ), которые являются первыми собственниками жилья. При этом заключение договора купли-продажи осуществляется с управляющей компанией ЗПИФ, говорится в сообщении пресс-службы банка.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/151852.html

ЦБ планирует поэтапное повышение требований к минимальному первому взносу по ипотеке
По итогам состоявшегося публичного обсуждения новой редакции Указания Банка России № 5782-У проект будет доработан с учетом мнения участников рынка, говорится в сообщении ЦБ.

В частности, проект устанавливал, что банки будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки, в том числе в течение года после их ввода в эксплуатацию. Ряд участников высказали опасения касательно технической сложности реализации такого нововведения. В связи с этим ранее предлагавшийся критерий дополнен новым. Банки смогут выбрать — считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту.

Перечень государственных программ поддержки ипотечного кредитования, при использовании которых могут не применяться надбавки к коэффициентам риска, дополнен льготной ипотекой. Также уточнены условия, при которых они не будут применяться. Так, предусмотрено поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года — 20%, с 1 января 2024 года — 30%.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/151863.html

зы имхо зажимать ипотеку с ПВ от 20 до 30% череcчур жестко, 20% устроявшаяся многолетняя практика на рынке, и по размеру достаточно для запаса по дисконту при продаже залога, не понимаю, особенно в контексте, что убрали 0,1 ставки с увеличением цены хаты, их в портфеле слезы, хотя мож надбавки будут незначительные

ЦБ: задолженность россиян по ипотеке превысила 14 трлн руб.
В феврале задолженность по ипотечным кредитам продолжала увеличиваться и на 1 марта 2023 составила 14,1 трлн рублей, сообщается в материалах Банка России.

При этом темп прироста задолженности за месяц ускорился до 1,6% по сравнению с 0,6% по состоянию на 1.02.2023.

По данным Центробанка, в феврале 2023 года в сегменте ипотечного кредитования отмечался некоторый рост активности после традиционного снижения в январе 2023 года.

Выдачи ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) возросли в полтора раза, вернувшись на уровень октября 2022 года: кредитные организации предоставили 114,6 тыс. рублевых ИЖК на общую сумму 422,4 млрд рублей (против 77,3 тыс. ИЖК на сумму 281,6 млрд рублей месяцем ранее). В годовом сопоставлении количество и объем выданных ИЖК сократились на 15,5 и 11,4% соответственно, говорится в материалах регулятора.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/151898.html

зы меньше 10% к ввп (150 трлн), есть куда расти на фоне даже восточной европы

ЦБ: в феврале средняя ставка по ипотеке превысила 8%
Средняя ставка по ипотеке в России выросла до 8,05%, говорится в материалах Банка России.

В феврале 2023 года продолжилось увеличение процентной ставки по кредитам на приобретение строящегося жилья (ИЖК (ипотечный жилищный кредит) по ДДУ) до 5,21% (4,82% в январе 2023 года), в том числе за счет снижения выдач ИЖК по экстремально низким ставкам в рамках программ с застройщиками на фоне введенных Банком России ограничений.

При этом одновременно отмечается незначительный рост стоимости кредитования на вторичное жилье: ставка по ИЖК без учета ИЖК по ДДУ выросла и достигла уровня 10,10% (9,91% месяцем ранее). В результате это обеспечило прирост средневзвешенной ставки по ИЖК в целом на 0,19 п.п., до 8,05%, говорится в материалах Банка России.


Читать полностью: https://www.irn.ru/news/151897.html

Объем выдачи ипотечных кредитов в России в январе-феврале упал более чем на 12% в годовом сопоставлении и в ближайшие месяцы тенденция сохранится, полагают эксперты.

https://expert.ru/2023/03/31/stavka-bol ... ulyarnost/