Ипотека: Новости рынка, нюансы

mmk интересно, как бы должен выглядеть такой продукт и каково должно быть его ценообразование?

Такой продукт уже имеется и активно используется, называется "Валютный опцион".

mmk сложно придумать, как сделать в период стабильности валютную ипотеку невыгодной. вероятно, ее будет проще запретить вовсе

Лично я за рыночные методы и против прямых запретов. Добавление обязательной "валютной страховки" автоматом поднимет ставку и сделает валютную ипотеку не выгодной.

mmkкрасивая отчетность не поменяет расклад на рынке, в отличие от зафиксированных курсов по операциям (любым каким бы то ни было)
людям весь прошлый год талдычили - реструктурируйте, рефинансируйте. в ответ упорство. вот ежели будет отскок доллара ниже 70, тема сразу поутихнет, а в случае сползания к 60 эти же самые заемщики станут считать себя "самыми умными". эту психологию "берем то, что плохо лежит, а в случае чего государство нас всех спасет - не искоренишь".

Некоторые банки (типа Дельты) быкуют и не хотят рефинансировать. А перекредитоваться с ипотекой очень проблематично по организационным причинам.

Snelius2015Такой продукт уже имеется и активно используется, называется "Валютный опцион".
.

на все 10-20 лет кредита???

mmk на все 10-20 лет кредита???

Ага, как и другие виды ипотечных страховок. Но тогда эффективная ставка будет такая же как для рублевого кредита и всякий смысл этих движений теряется.

В том то и суть.
Или получить выгоду И риск,
либо закрыть риск доп. инструментом но тогда и выгода исчезнет. Валютоипотечники выбрали первый вариант.
чудес не бывает

test Некоторые банки (типа Дельты) быкуют и не хотят рефинансировать.

Откуда информация по Дельте? У меня друзья прекрасно все рефинансировали.

Блази Валютоипотечники выбрали первый вариант.

Ну или их вынудил это сделать банк.

Как сказала одна женщина: я за всех детей переживаю, но думаю только о своих.
Умение продавать конструкции асиметричные (для продавца и покупателя) в отношении риска и прибыли- такое умение будет цениться все больше.
Я еще понимаю и принимаю, если прибыль уравновесится возможным риском ( и наоборот). Но ипотека- где прибыль у банка, а риск у ипотечника- имхо изначально НЕПАРТНЕРСКИЙ проект. Поэтому требовать партнерства и понимания, когда реализовался риск в конструкции- это не про справедливость. Это как каталам плакаться у 3х вокзалов, что денег на метро не осталось после даух часов игры.
Хотя , возможно, решение если и есть то в области изменения правил начисления всяких там норм резервирования + выделение госбабла из закромов. Вероятность этого невелика. Скорее они партию замутят чтоли.
Мы сейчас переместились в мир других заработков/расходов, 00 не будет. И в этот момент обладателям старых долгов и новых приходов хуже всего но так было всегда и везде.

Snelius2015 Такой продукт уже имеется и активно используется, называется "Валютный опцион".

mmkна все 10-20 лет кредита???

Snelius2015Ага, как и другие виды ипотечных страховок. Но тогда эффективная ставка будет такая же как для рублевого кредита и всякий смысл этих движений теряется.

объяснитесь, я не понимаю, где и каким образом можно купить валютные опционы на все 20 лет кредита, да еще в идеале в виде лестницы с помесячной покупкой одинаковых сумм (соответствующих аннуитетному платежу)??? научите, где и как это делается.

если речь идет о покупке опционов на коротком временном периоде в полгода-год максимум, такая покупка не является страховкой от фундаментальных рисков.

иначе говоря, хеджировать валютный риск при 10-20 летней ипотеке в валюте невозможно.

Блази Мы сейчас переместились в мир других заработков/расходов, 00 не будет. И в этот момент обладателям старых долгов и новых приходов хуже всего но так было всегда и везде.

не надо нагнетать, не все так плохо у валютных ипотечников.
если откинуть тех, кто брал такую ипотеку в 2013-2014 году (доля невелика по статистике - но уже совсем странные люди), то более ранние часть своего риска уже компенсировали ранее полученной выгодой.
доходы в период с покупки до середины 2014 как минимум тоже индексировались, да и суммы покупки / ипотеки были меньшие, чем за тот же объект сейчас.
да, когда твой платеж, уже оканчивающийся и маленький, вдруг растет в 2-2,5 раза - это обидно как минимум, но не неподъемно, при ситуации, когда он из-за роста дохода за последние минимум 5 лет терял долю в общем бюджете.

если вместе с ростом платежа снизился еще и номинальный доход в связи с потерей работы - вот от этого вполне можно страховаться.

в самой дурацкой ситуации, конечно, оказались те, кто брали ипотеку в 2012-2013-2014, но извините, если конец 2008 и 2009ый не научили ничему - это тот диагноз, лечиться от которого можно только на собственном опыте.

RuslanОткуда информация по Дельте? У меня друзья прекрасно все рефинансировали.

Дельта для примера - на нее больше всех жалоб вроде как.
А если не секрет, у Ваших друзей доход в валюте был или им в валюте давали намного больше сумму в кредит (из-за меньших процентов) - чем они мотивировались при получении валютной ипотеки?

mmk объяснитесь, я не понимаю, где и каким образом можно купить валютные опционы на все 20 лет кредита, да еще в идеале в виде лестницы с помесячной покупкой одинаковых сумм (соответствующих аннуитетному платежу)??? научите, где и как это делается.

если речь идет о покупке опционов на коротком временном периоде в полгода-год максимум, такая покупка не является страховкой от фундаментальных рисков.

иначе говоря, хеджировать валютный риск при 10-20 летней ипотеке в валюте невозможно.

Хеджировать валютный риск сразу 20 лет и нет задачи, ведь заемщик может гасить кредит дострочно, тем самым выплатив его раньше первоначального срока. Как вариант можно использовать следующую схему:
1. Заемщик берет кредит в $ при курсе 30 при этом у него доход в рублях. Покупает валютный опцион на курс 35 через банк за 2% от текущего тела кредита на 1 год.
2. Через 1 год: Если курс по прежнему 30, он снова покупает опцион на год за 2%. Если курс стал 80, то используя, купленный год назад валютный опцион, банк рефинансирует кредит в рубли по курсу 35.

Snelius2015Хеджировать валютный риск сразу 20 лет и нет задачи, ведь заемщик может гасить кредит дострочно, тем самым выплатив его раньше первоначального срока. Как вариант можно использовать следующую схему:

Т. е. +2 процента каждый год. Но тогда теряется смысл брать кредит в валюте - более низкие проценты.

Shuran дык тут за компромисс ТОЛЬКО гос-во может заплатить - см. мой пост выше

Тут виноваты все, и заемщики (взяли валютные риски), и банки(впарили заведомо более рискованный продукт) и государство(допустило что такое могло произойти)

Правительство рассматривает возможность субсидирования первого взноса по ипотеке в качестве новой меры стимулирования ипотечного кредитования.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/society/24/01/2016/56 ... c33ff254de