Ипотека: Новости рынка, нюансы

[Shuran]

Центробанк не поддерживает идею вице-премьера Марата Хуснуллина разрешить застройщикам изымать за долги взятое в рассрочку жилье, поскольку это приведет к неконтролируемому росту закредитованности граждан, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на расширенном заседании Госсовета.

Хуснуллин в 2024 году предложил идею, чтобы застройщики получили право изымать жилье, взятое в рассрочку, за долги. Он пояснил, что у банков есть такое право, а у девелоперов нет, поэтому последние не выдают рассрочку, однако на фоне растущего числа непроданных квартир подобный механизм был бы эффективен.

Набиуллина отметила, что в банках выстроена система регулирования относительно показателей долговой нагрузки и первоначального взноса, а через рассрочку будет расти закредитованность. «Это тот же долг. И при этом еще у застройщика появится право изымать квартиры. Мне кажется, это неправильно. Я бы просила к этому не прибегать», — сказала она.
https://www.rbc.ru/economics/15/04/2025 ... rom_main_1

[Shuran]

Центробанк предложил запретить комиссии по программам льготной ипотеки
Центральный банк России предлагает запретить банкам взимать комиссии по программам льготной ипотеки, которые застройщики перекладывают в стоимость жилья, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на расширенном заседании президиума Госсовета.

По ее словам, Центробанк против данных комиссий, размер которых у крупных банков находится на уровне 5-6%, и готов прописать предлагаемый запрет в Ипотечном стандарте.

«Мы в принципе против этих комиссий, прописывали запрет на часть комиссий в ипотечном стандарте, нас тоже это беспокоит. И после повышения Минфином маржи эти комиссии немного снизились, но размер комиссии у крупных банков остается 5-6%. Но есть ряд банков, которые работают без комиссии. И конечно, сами комиссии (...) перекладываются застройщиками в стоимость жилья. Это очень плохо. Поэтому мы считаем, что по льготным программам вообще можно запретить эти комиссии. Сказать, что льготные кредиты не выдаются через те банки, которые устанавливают эти комиссии, и это можно администрировать. И в ипотечном стандарте мы тоже это готовы прописать, поэтому это очень правильно», - цитирует Набиуллину «Интерфакс».
https://www.irn.ru/news/159379-tsentrob ... ii-po.html

[Shuran]

Порядка триллиона рублей в портфеле договоров долевого участия не поступило на эскроу-счета, в основном из-за продаж в рассрочку, рассказал директор департамента банковского регулирования Банка России Александр Данилов на конференции «Время изменений: жилье. От прогнозов к реальности».

«Где-то около 1 триллиона рублей - объем средств, которые не пришли на счета-эскроу при продаже жилья на первичном рынке недвижимости. То есть сделки были, но на эскроу сумма еще не пришла. Большая часть – это рассрочка», - цитирует Данилова ИА «Интерфакс».
https://www.irn.ru/news/159389-tsentrob ... lo-na.html

[Shuran]

Глава Сбербанка Герман Греф пообещал отменить комиссии при выдаче льготной ипотеки. Об этом он сказал в комментарии телеведущему ВГТРК Павлу Зарубину.

При этом Греф предупредил, что отмена комиссий приведет к резкому падению объема выдачи ипотеки.

«Будем отменять, но это приведет к тому, что резко упадет объем выдачи ипотеки. Просто банки не могут выдавать ипотеку себе в убыток, а она сегодня убыточна. Это был способ удержать как-то объемы выдачи ипотечных кредитов», — пояснил глава «Сбера».

Глава ВТБ Андрей Костин согласился с Грефом. «Не от хорошей жизни эти комиссии вводились, но должен быть равный подход. Мы не хотели сначала вводить комиссии, но к нам пришли все из других банков, поэтому вынуждены были сравняться. Президент сказал — сделаем, конечно», — заверил Костин.
https://www.rbc.ru/finances/20/04/2025/ ... rom_main_1

[MrSomething]

Минцифры сообщает о том, что отдельных лимитов по ИТ-ипотеке не будет, а также о том, что они хотят как-то уберечь заёмщиков от комиссий, закрыв расходы банков:

 Новые решения по ИТ-ипотеке: отмена лимитов для банков

Минцифры по согласованию с Правительством приняло решение об отмене лимитов, установленных для банков по объёму выдаваемых льготных ИТ-ипотек.

Зачем это нужно
С учётом высокой востребованности программы ранее возникали ситуации, когда банки достигали лимита по ИТ-ипотеке и приостанавливали выдачу кредитов. В таких случаях требовалось отдельное решение Правительства по установлению нового лимита и возобновлению программы. Теперь такие ситуации будут исключены.

Что ещё изменится
Для заёмщиков снизится финансовая нагрузка в виде дополнительных платежей по банковским комиссиям. С этой целью с 1 мая по 31 октября будут предусмотрены повышенные субсидии банкам на расходы по сопровождению программы.

Сколько кредитов уже выдано
ИТ-ипотека является важной мерой поддержки — в настоящий момент выдано более 83,5 тыс. льготных кредитов. Планируем, что к концу года общее количество оформивших ИТ-ипотеку превысит 91,5 тыс.

Источник

[Shuran]

Сбер и ВТБ отменили комиссии для застройщиков по льготной ипотеке
С 12 мая ВТБ отменил обязательные комиссии для застройщиков при выдаче льготных жилищных кредитов. Решение принято в поддержку инициативы президента РФ, направленной на повышение доступности жилья для семей, сообщили в пресс-службе банка. Остальные условия кредитования в рамках госпрограмм, включая размер первого взноса, в банке остаются без изменений.

«ВТБ улучшил условия льготной ипотеки для своих партнеров и клиентов, первым исполнив поручение президента по итогам президиума Госсовета. Призываем другие банки, работающие с господдержкой, последовать нашему примеру. Для стабильных и равномерных выдач льготной ипотеки необходима единая и прозрачная система для всего рынка. Мы надеемся на скорейшее принятие регуляторных решений, которые позволят сохранить объемы продаж и поддержать строительную отрасль, обеспечив семьям возможность приобрести собственное жилье», - прокомментировал заместитель президента-председателя правления банка Георгий Горшков.

Об отмене комиссий сообщили также и в пресс-службе Сбера, правда, эти изменения заработают с 13 мая: «Сбер отменил комиссию для застройщиков по программам льготного ипотечного кредитования на Домклик. Изменения заработают с 13 мая и коснутся программ «Семейная ипотека», «Ипотека для ИТ», «Дальневосточная и Арктическая ипотека», - говорится в сообщении.
https://www.irn.ru/news/159434-sber-i-v ... hikov.html

[MilkMaid]

Президент России Владимир Путин поручил правительству представить варианты льготной ипотеки для семей с детьми в возрасте до 14 лет включительно. Перечень поручений опубликован на сайте Кремля.

Предложения должны быть представлены до 15 июня. Ответственными за исполнение поручения назначены премьер-министр Михаил Мишустин и глава Татарстана Рустам Минниханов, который также возглавляет комиссию Госсовета по направлению «Инфраструктура для жизни».

https://www.rbc.ru/finances/23/05/2025/ ... 12f8b92bdd

[Shuran]

Выдачи ипотеки в январе-мае просели на 44% в годовом выражении
По предварительным оценкам ВТБ, по итогам пяти месяцев российские банки выдали ипотечные кредиты более чем на 1,1 трлн рублей. Это на 44% меньше, чем за 5 месяцев прошлого года. Средний размер кредита составил 4,7 млн рублей против 4,1 млн годом ранее, говорится в сообщении пресс-службы банка.

В мае, по оценкам ВТБ, российские банки выдали физлицам на покупку квартир, жилых домов и их строительство около 264 млрд рублей. Это на 7% меньше, чем в апреле, и почти в два раза ниже уровня мая 2024 года.

Основная причина сокращения продаж в мае — сезонный фактор: большое количество праздничных дней снизило деловую активность россиян. На динамику год к году продолжают влиять высокая ключевая ставка, жесткая риск-политика ЦБ РФ, изменение господдержки.

Господдержка остается драйвером рынка: в мае ее доля в объеме общерыночных выдач выросла с 80 до 85%, отмечается в сообщении.


https://www.irn.ru/news/159491-vydachi- ... -44-v.html

[Watchdog]

Введение льготной ипотеки для семей с детьми до 14 лет отложили до лучших времен.
https://www.rbc.ru/finances/20/06/2025/ ... r197842028

«Сейчас, когда ставка такая высокая, любое новое решение по ипотеке — это огромные бюджетные расходы. И пока Минфин нас здесь не поддерживает в этом вопросе, и он справедливо не поддерживает, потому что бюджет сегодня уже сформирован, он напряженный. И дополнительно сегодня эти деньги компенсировать — это большие затраты. Поэтому пока мы это решение отложили с расчетом, что, может, все-таки ставка снизится, потом мы к этому вопросу еще раз вернемся», — пояснил Хуснуллин.

[Shuran]

Watchdog, это оценка минфина, другой быть не могло, решение принимает президент

[Shuran]

Сбер пересмотрит ставки по ключевым продуктам, в том числе, ипотечным с 1 июля, говорится в сообщении пресс-службы банка.

«С 1 июля Сбер снижает ставки по ипотеке на 0,5–2 п.п. в зависимости от первоначального взноса. Также вводится скидка 1 п.п. на кредиты ИЖС для строительства быстровозводимых домов. Минимальные ставки на Домклик — от 21,4%», - говорится в сообщении.
https://www.irn.ru/news/159551-s-1-iyul ... oteke.html

[Sanchess]

Добрый день! В январе 2025 года ФАС признала неправомерными действия Сбера по включению в условия ипотечных договоров услуги "Домклик Плюс", но не обязала банк заключить с заемщиками допсоглашения, вернуть деньги за навязанную услугу.
https://br.fas.gov.ru/ca/upravlenie-kon ... a728a898c/
На просторах интернета нашел инструкцию как вернуть деньги за оплаченный ранее пакет услуг и заставить банк подписать допсоглашение:
https://vc.ru/life/2058326-sber-i-domkl ... y-podpiski
Многим уже банк пошел на уступки, заключил допник.
Также есть уже судебные прецеденты по взыскиванию убытков со Сбера в рамках ЗОПП, и отмене этих условий:
https://xn--90afdbaav0bd1afy6eub5d.xn--p1ai/88371188
С января 2025 года Сбер перестал включать это условие в договор, а кто оформлял ипотеку до этой даты продолжают платить по незнанию.
Мне лично пересчитали график повысив на 1%. Буду оспаривать..

[zloymudvin]

Может кому пригодится: ипотека в МКБ, новострой, в договоре обязательное титульное страхование, на вопрос, а можно ли не делать, банк ответил:

"Титул страхуется ежегодно до конца срока действия кредитного договора, так как он включен в условия кредитного договора.

Для рассмотрения возможности отмены страхования риска Титул, для недвижимости приобретенной в новостройке, необходимо написать на нашу почту ins@mkb.ru:

Прошу рассмотреть возможность отмены титульного страхования по кредитному договору №***, ФИО.

В случае положительного решения с Вами свяжется сотрудник для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, где из условий будет исключен титул."

Мне отменили, рассматривали примерно неделю.

[gravicapa]

Запрет оформления семейной ипотеки не по региону регистрации заемщика может заработать уже в I квартале 2026-го года. Об этом «Известиям» рассказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Законопроект о запрете оформлять семейную ипотеку на жилье не по региону регистрации заемщика могут внести на рассмотрение в парламент в течение месяца — до конца весенней сессии. Об этом «Известиям» сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, это важная инициатива и заработать она может в начале 2026-го года — уже в I квартале.

Изначально с такой идеей выступила спикер Совфеда Валентина Матвиенко в конце июня. Тогда она призвала премьер-министра РФ Михаила Мишустина усовершенствовать механизм выдачи кредитов по семейной ипотеке.

Источник:
https://iz.ru/1917418/evgenii-grachev/n ... i-v-2026-m
Имхо, скорее всего на объёмы не сильно повлияет, но может вызвать просадку по количеству ипотечных сделок на 1-3 месяца с последующим восстановлением. Хотя, разумеется, важны окончательные формулировки. Если сделают обязательным условием "прописка в регионе от 5 лет", то рынок сильно просядет...

[Shuran]

Имхо, скорее всего на объёмы не сильно повлияет, но может вызвать просадку по количеству ипотечных сделок на 1-3 месяца с последующим восстановлением. Хотя, разумеется, важны окончательные формулировки. Если сделают обязательным условием "прописка в регионе от 5 лет", то рынок сильно просядет...

ну вот если буквально и примут есть/нет прописка, то застроям мск/мо (особенно)/питера и остальных миллионников будет несладко и на год, минимум имхо - до снижения ключа в конце 26 аля до 11-14, 50% ипотеки в мск/питере и 70-75% в ньюмск и области, семейка из нее почти все, а в последних двух локациях доля без прописки 70-80% имхо - покорители мск покупают первую хату + регионалы - детям. эконома-комфорта в мск тоже касается