Ипотека: Новости рынка, нюансы

[Shuran]

Минстрой и Центробанк обсуждают возможность ввести льготную ипотеку на «вторичку» в 600 городах
Ипотеку с господдержкой могут ввести на вторичном рынке жилья примерно в 600 городах РФ, где не строятся новые многоквартирные дома или их очень мало, передает ТАСС. Такую возможность обсуждают Минстрой совместно с Центральным банком, заявил министр строительства и жилищно-коммунальной инфраструктуры РФ Ирек Файзуллин.

«Почти 600 городов РФ почти не строят или очень мало строят. В этих городах с Центробанком и по поручению правительства отрабатываются механизмы поддержки на этих территориях», - ответил Файзуллин на вопрос, какие мероприятия обсуждаются ведомством по ипотеке на покупку вторичного жилья.

По его словам, Минстрой уже поддержал распространение ипотеки на «вторичку» в рамках «семейной ипотеки» в регионах, где строительство многоквартирных жилых домов не ведется. Министр также отметил, что снижение ключевой ставки Центробанка помогло бы активизировать ипотеку на вторичное жилье.

► Показать

Практически нулевым по итогам 2022 года был ввод жилья в четырех регионах РФ, следует из отчета Росстата «Ввод в действие жилых домов по регионам Российской Федерации», опубликованного на его сайте. Это Чукотский автономный округ (3,5 тыс. кв. м за год), Магаданская область (11,5 тыс. кв. м), Еврейская автономная область (25,3 тыс. кв. м) и Ненецкий автономный округ (35,7 тыс. кв. м за год). Около 100 тыс. кв. м жилья в прошлом году ввели в Камчатском крае, в республиках Тыва, Ингушетия и Калмыкия. Порядка 200 тыс. кв. м жилой недвижимости в прошлом году построили в республике Коми, Мурманской области и в Ямало-Ненецком автономном округе. В Костромской, Новгородской и Псковской областях, а также в республиках Карелия, Мордовия, Хакасия, Бурятия, Саха, в Карачаево-Черкесской республике и республике Северная Осетия-Алания за прошлый год ввели около 300 тыс. кв. м жилья. До 500 тыс. кв. м жилья сдали по итогам 2022 г. в Брянской (485,9 тыс. кв. м), Тамбовской (402,9 тыс. кв. м), Архангельской (462,1 тыс. кв. м) областях и в республике Адыгея (468 тыс. кв. м за год).

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/152405.html

[nightjar]

Клиенты ВТБ смогут снизить ставку по ипотеке на 0,5 – 8 п.п.
С 10 мая при оформлении ипотеки клиенты ВТБ смогут дополнительно снизить процентную ставку, выбрав дисконт от 0,5 до 8 п.п. Для этого заемщикам необходимо внести единовременный платеж. Опция распространятся на все базовые программы банка как на первичном, так и вторичном рынке, а также на ипотеку с господдержкой и семейную программу, говорится в сообщении пресс-службы банка.

Размер дисконта и период его действия зависят от суммы вносимого единовременного платежа при оформлении кредита. Скидку можно подключить на срок от 1 года до 7 лет или на весь срок ипотечного договора. Клиенты заранее могут рассчитать свою потенциальную выгоду, исходя из условий программы, которыми они готовы воспользоваться.

Пример скидки при выплате кредита за 20 лет: при сумме кредита 5 млн рублей и ставке 10,9% ежемесячный платеж составит 51,2 тыс. рублей. При единовременном платеже в 289,5 тыс. рублей заемщик снижает ставку на 2 п.п., а ежемесячный платеж – на 6,6 тыс. В результате общая экономия на переплатах составит 1,59 млн рублей.

По «Ипотеке с господдержкой-2020» можно получить под 7,3%. Кредит в рамках «семейной программы» банк предлагает от 5,3% (в ДФО - от 4,3%). Получить средства в ВТБ можно на срок до 30 лет.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/152430.html

[zloymudvin]

Клиенты ВТБ смогут снизить ставку по ипотеке на 0,5 – 8 п.п.
С 10 мая при оформлении ипотеки клиенты ВТБ смогут дополнительно снизить процентную ставку, выбрав дисконт от 0,5 до 8 п.п. Для этого заемщикам необходимо внести единовременный платеж. Опция распространятся на все базовые программы банка как на первичном, так и вторичном рынке, а также на ипотеку с господдержкой и семейную программу, говорится в сообщении пресс-службы банка.

Размер дисконта и период его действия зависят от суммы вносимого единовременного платежа при оформлении кредита. Скидку можно подключить на срок от 1 года до 7 лет или на весь срок ипотечного договора. Клиенты заранее могут рассчитать свою потенциальную выгоду, исходя из условий программы, которыми они готовы воспользоваться.

Пример скидки при выплате кредита за 20 лет: при сумме кредита 5 млн рублей и ставке 10,9% ежемесячный платеж составит 51,2 тыс. рублей. При единовременном платеже в 289,5 тыс. рублей заемщик снижает ставку на 2 п.п., а ежемесячный платеж – на 6,6 тыс. В результате общая экономия на переплатах составит 1,59 млн рублей.

По «Ипотеке с господдержкой-2020» можно получить под 7,3%. Кредит в рамках «семейной программы» банк предлагает от 5,3% (в ДФО - от 4,3%). Получить средства в ВТБ можно на срок до 30 лет.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/152430.html

На ИТ ипотеку почему то не сделали, хотя у Сбера (Домклик) ограничений нет, разве что ставку скостить можно макс 1.5%

[Sonne]

На ИТ ипотеку почему то не сделали, хотя у Сбера (Домклик) ограничений нет, разве что ставку скостить можно макс 1.5%

Она просто слишком крошечная по выдачам относительно других льготных программ, поэтому на неё подзабивают и банки и застрои. Когда/если снимут зарплатный ценз - программа станет уже весьма обширной банально за счёт того, что на неё сможет претендовать "линейный" персонал из аккредитованных айти-компаний с небольшими зарплатами - манагеры, эйчары, бухгалтера и тогда мб отношение поменяется.
P.S. Не понимаю, почему ЦБ рубит субсидируемые программы от застройщиков и при этом разрешает банкам продавать снижение ставки, биполярочка.

[nightjar]

Не понимаю, почему ЦБ рубит субсидируемые программы от застройщиков и при этом разрешает банкам продавать снижение ставки, биполярочка.

Мне кажется, что здесь банки действуют по схеме "не в дверь, так в форточку", и ЦБ еще не прочухался - чтобы ввести (принять и утвердить) заградительные меры нужно время.
В целом, если эти программы получат развитие (как в свое время 0.1% и пр.) - это может снова искусственно (??) взбодрить рынок.

При единовременном платеже в 289,5 тыс. рублей заемщик снижает ставку на 2 п.п., а ежемесячный платеж – на 6,6 тыс.

Если, к примеру, 1 млн. внести - можно предполагать, что минимум на 6 п.п. будет скидка, и платеж даже при большем теле кредита и меньшей скидке уже будет ощутимо меньше цены аренды... Будет интересно конкретные случаи разобрать - на сайте ВТБ пока только анонс программы с примером, но не вижу калькулятора.

[Eshka]

Банки стали активнее предлагать платную скидку на ипотеку
ЦБ увидел риски в практике банков снижать ставку при уплате заемщиком разовой комиссии
В России растет число банков, дающих дисконт к ставке по ипотеке при уплате единовременной комиссии. Так они стараются подстроиться к росту ставок и сворачиванию программ от застройщиков. ЦБ видит риски в этой схеме


Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/05/2023/ ... rom_main_1

[Shuran]

ВТБ снизит ставку по ипотеке на 0,4 п.п. для будущих зарплатных клиентов
Клиенты ВТБ, которые планируют перевести заработную плату в банк, теперь могут получить дисконт в размере 0,4 п.п. при оформлении ипотеки. Условия действуют в рамках базовых программ на готовое и строящееся жилье. Для сохранения сниженной ставки первое зачисление средств от работодателя должно пройти в течение трех месяцев с даты подписания кредитного договора, говорится в сообщении пресс-службы банка.

Для получения максимального в линейке банка дисконта 0,4 п.п. клиенту в день оформления ипотечного кредита также необходимо подписать заявление на перевод зарплаты в ВТБ. После этого в течение трех месяцев на его счет должно пройти первое зачисление средств от юрлица с назначением «заработная плата». При невыполнении условий ставка повышается и пересчитывается размер ежемесячного платежа. Новый дисконт не суммируется с другими скидками банка.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/152471.html

[zloymudvin]

Будет интересно конкретные случаи разобрать - на сайте ВТБ пока только анонс программы с примером, но не вижу калькулятора.

вчера его не было, а седня появился, но макс снижение вижу тока в 2,5%, оформлю заявку, мож манагер скажет где и на что 8% дают, по условиям со сбером одинаково, но у последнего можно до 4.9% снизить (на вторичку и новострой без льготок), на примере кредита в 12,5 лямов, в базе у обоих 10,9% по вторичке, нижний скрин с 4,9% скидоса, 6%, конечно, хорошо и переплата явно небольшая, но вот со скидкой 8% от 10,9 было бы 2,9%, тут уже можно было бы схемозить с арендой нормально, почти как прошлым летом в 0,1, отпишу как втб раздуплится про 8%. по новострою минималка со скидкой у втб 5,2 господдержка и 3.2 семейная, а у сбера господдержка тоже 5.2 с макс скидкой 2,5, а по семейной 4,2, там макс скидка тока 1,5%, зато у сбера есть скидка 1,5% для it и 3.2 на выходе, а у втб ваще нету скидоса=4.7%

[Shuran]

Банк ДОМ.РФ предлагает ипотеку на вторичном рынке по сниженной ставке
Банк ДОМ.РФ с 18 мая запускает специальное предложение для клиентов, покупающих жилье на вторичном рынке. Оформить ипотеку можно будет по ставке 8,99% на весь срок кредитования – это ниже средневзвешенной ставки на вторичном рынке на 2,17 п.п., сообщает пресс-служба банка.

Минимальная ставка 8,99% доступна при внесении единовременного платежа и подтверждении доходов в электронном формате – с помощью выписки из Социального фонда РФ. Размер единовременного платежа будет рассчитываться индивидуально для каждого клиента и составит в среднем 9-11%.

«Снижение ставки выгодно при длинном сроке погашения – более 7 лет. При покупке квартиры за 5 млн руб., например, с первоначальным взносом в 15% и сроком на 15 лет переплата благодаря низкой ставке сократится на 25%. В денежном выражении это 1,3 млн рублей – в 1,5 раза выше внесенного на старте платежа за снижение ставки», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/152491.html

зы пошла новая мода по вторичке, хотя сбер начал еще летом прошлого года. чот не вижу цимеса у дом-рф даже с 9% переплаты, пример с выгодой в 1,5 раза от переплаты на 15г ваще ниачом

[Шанс1]

отпишу как втб раздуплится про 8%.

втб прислал файлик-калькулятор https://cloud.mail.ru/public/HeC9/84zUDfVLS, 8% это тока на 1 год и на вторичку/базовый новострой в 10,9, на весь срок и 7 лет тока 3%, на новострой по льготке до 7% на 1-2г и т.д., по семейке макс 4% на 4г, там целая матрица комиссий по параметрам дисконт-срок: (маринка утверждает, что на весь срок тока 2,5%, но файлу я верю больше, наверное, перепутала с новостроем по льготке, там лимит как раз 2.5%)
зы ставка 7,9% на вторичку с комсой 10,3% от суммы кредита это камбэк в 21год, товарищи у сбера комса 17,5% за ставку 6% получается
зы2 у сбера дисконт 3% выгоднее, переплата 9,3%

[Shuran]

ЦБ планирует поэтапное повышение требований к минимальному первому взносу по ипотеке
По итогам состоявшегося публичного обсуждения новой редакции Указания Банка России № 5782-У проект будет доработан с учетом мнения участников рынка, говорится в сообщении ЦБ.

Банк России переутвердил надбавки к коэффициентам риска, оставив их без изменений

Совет директоров принял такое решение в связи с тем, что с 1 июня 2023 года вступают в силу новый порядок применения надбавок к коэффициентам риска и новые требования к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН). Действующий порядок, соответственно, будет отменен.

Новый документ, в частности, содержит следующие нормы:

надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит одно из следующих событий (по выбору банка):
ввод дома в эксплуатацию;
государственная регистрация квартиры;
уточнены условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в том числе на строящееся жилье:

это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных государственных программ поддержки, в том числе «льготной ипотеки»;

первоначальный взнос заемщика для неприменения надбавок должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года;
упрощен порядок расчета ПДН: по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи будут рассчитываться исходя из срока до погашения по договору вместо 4 лет;

https://cbr.ru/press/event/?id=15795

зы до 1 янв 24 еще дожить надо, мож отложат/передумают в 24, когда рынок проседать начнет, 30% ну ваще не в рынке, но для спроса текущего года суперпозитив, ща тяга еще больше пойдет

в сми прям ажиотаж пошел:

[Shuran]

Центробанк может ввести регулирование для программ, позволяющих купить снижение ипотечной ставки
Центральный банк рассмотрит целесообразность применения мер к программам, позволяющим заемщикам купить снижение ставки по ипотеке, говорится в «Обзоре финансовой стабильности» Центробанка за IV квартал 2022 года – I квартал 2023 года, опубликованном на официальном сайте регулятора.

«На фоне сворачивания программ «льготной ипотеки от застройщика» крупнейшие ипотечные банки начали активно предлагать потенциальным заемщикам возможность купить дисконт по ипотечной ставке – заплатить единовременный взнос при оформлении кредита, тем самым снизив процентную ставку», - говорится в документе.

Анализ условий данных программ показал, что для заемщика «выгода» от такого снижения ставки достигается только на горизонте 7–8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ипотечных ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит, говорится в документе Центробанка. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/152656.html

[ЕленаЛям]

Доля ипотеки с первоначальным взносом до 20% превысила половину всех выдач жилищных кредитов
В первом квартале 2023 года доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%) впервые превысила половину от всех ипотечных выдач: за I квартал 2023 г. она составила 51% против 38% годом ранее, говорится в «Обзоре финансовой стабильности» Центробанка за IV квартал 2022 года – I квартал 2023 года, опубликованном на официальном сайте регулятора.

«Из-за роста стоимости недвижимости, опережающего номинальный рост доходов населения, в IV квартале 2022 – I квартале 2023 г. сохранялся высокий спрос на кредиты для приобретения жилья с небольшим первоначальным взносом (до 20%). Доля таких кредитов впервые превысила половину от всех ипотечных выдач (53 и 51% в IV квартале 2022 г. и I квартале 2023 г. соответственно против 38% в начале 2022 г.)», - говорится в документе.

В сегменте строящегося жилья доля кредитов с небольшим первоначальным взносом в I квартале 2023 г. была еще выше – 66%, говорится в обзоре. Данная тенденция связана в том числе с увеличением доли кредитов, предоставленных в рамках программ государственной поддержки ипотечного кредитования, по которым первоначальный взнос может быть 15% (кроме программы «Сельская ипотека»), отмечают в Центробанке.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/152657.html

[Философ]

Правительство рассматривает предложение снизить ставку по ипотеке для покупателей больших квартир
Предложение ДОМ.РФ сделать пониженную на 1-2% ипотечную ставку для покупателей просторных квартир площадью от 55 кв. м находится на рассмотрении правительством, рассказал заявил в интервью «Российской газете» генеральный директор госкорпорации ДОМ.РФ Виталий Мутко.

«Совсем недавно мы провели соцопрос, который показал, что у ипотечных заемщиков дети рождаются в два раза чаще, чем в среднем по стране. И «Семейная ипотека» не только стимулирует спрос на жилье, но и позитивно сказывается на нашей демографии: помогает семьям принять решение о рождении детей», - рассказал Мутко.

Однако, отметил он, структура строящегося жилья сегодня не соответствует запросу - 53% приходится на однокомнатные и малогабаритные квартиры, только 15% - на многокомнатные, в то время как семей из трех и более человек - более половины.

«Мы предлагаем ввести дополнительную «скидку» в 1-2 процентных пункта к ставке для семей, которые покупают более просторное жилье. Это поможет «выправить» структуру строящегося жилья - ведь девелоперы строят квартиры, на которые есть спрос. Инициативу представили президенту, сейчас наше предложение рассматривается правительством», - уточнил Мутко.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/152719.html

[Shuran]

Альфа-Банк предложил самозанятым оформить ипотеку на новостройки и вторичное жилье — как по рыночным программам, так и с господдержкой, для семей с детьми и на Дальнем Востоке. Ставки по ипотеке для самозанятых — без надбавок.

Чтобы оставить заявку, нужен только паспорт.
https://alfabank.ru/news/t/release/alfa ... zanyatikh/