Ипотека: Новости рынка, нюансы

Сбербанк снизит ставку по льготной ипотеке для многодетных семей до 5%

Сбербанк с 12 августа снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 5% годовых, сообщает пресс-служба банка.

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/129852.html

Банк «Возрождение» снизил ставки по ипотечным кредитам до минимального уровня

Банк «Возрождение» снизил ставки по всем видам ипотечных кредитов. Минимальная ставка банка по базовым ипотечным программам «Новостройка» и «Вторичный рынок» теперь составляет всего 9% годовых. «Ипотеку с господдержкой» или, как ее еще называют «Детскую ипотеку», можно оформить по минимальной на рынке ипотечного кредитования ставке 4,5% годовых, говорится в пресс-релизе банка.
По ставке 9% годовых в «Возрождении» можно также рефинансировать ипотеку, ранее оформленную в другом банке. Кроме того, снижены ставки по кредитам на приобретение готового дома с земельным участком до 10,50% годовых (ранее ставка составляла 11,49%) и по ипотеке на машино-место до 12% годовых (ранее ставка была 13%).
«Ипотека пользуется стабильным спросом среди клиентов, именно поэтому банк «Возрождение» при каждой возможности проводит снижение ставок. На сегодняшний день ставка по продукту «Ипотека с господдержкой» в размере 4,5% годовых является самой низкой на рынке, – говорит заместитель председателя правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина,

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/129979.html

ВТБ на четверть снизил размер первоначального взноса для ипотеки по двум документам

ВТБ изменил минимальный размер первоначального взноса по ипотечным кредитам в рамках программы «Победа над формальностями». Теперь при взносе 30% от стоимости объекта недвижимости клиент может получить решение по ипотеке по двум документам. Специальное предложение действует до 30 сентября 2019 года, говорится в сообщении пресс-службы банка.
Программа «Победа над формальностями» предполагает оформление жилищного кредита без подтверждения дохода. Для проведения сделки клиенту необходимо лишь два документа – паспорт и СНИЛС. При этом регистрация заемщика в регионе приобретения недвижимости не обязательна. Предложение банка позволяет оформить ипотеку на готовый объект, квартиру в новостройке, апартаменты по ставке от 9,45% годовых, а также рефинансировать ранее оформленный кредит. Денежные средства могут быть выданы на срок до 20 лет с максимальной суммой до 30 млн рублей.

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/129970.html

ЦИАН: тесное сотрудничество с ПИК помогло ВТБ обойти Сбербанк на рынке ипотеки Московского региона
Таковы данные, полученные аналитиками ЦИАН по итогам полугодия.

ВТБ по итогам II квартала текущего года обогнал Сбербанк на рынке ипотеки на новостройки Москвы и Московской области, сообщил РИА Новости ведущий аналитик ЦИАН Александр Пыпин (на фото ниже).
«На московском рынке ипотеки на новостройки сменился лидер. ВТБ последовательно наращивал свою долю и во втором квартале по количеству купленных с использованием его ипотеки первичных квартир и апартаментов немного, но опередил Сбербанк», — уточнил эксперт.
https://erzrf.ru/news/tsian-tesnoye-sot ... go-regiona

Насколько сейчас распространен дифференцированный тип платежей по ипотеке? Хочу взять кредит и погасить его досрочно, через 3 года. Выгоднее брать дифференцированный, но, похоже, банки начинают от него отказываться. Не сталкивались, кто по-прежнему работает по этой схеме?

inamoto писал(а) 22 авг 2019, 16:42 Выгоднее брать дифференцированный,

нет, из аннуитета можно сделать дифференцированный, если погашать из расчета диф. платежей (т.е. бОльшими суммами, чем аннуитет). выгода диф тока на бумаге, потому что по сравнению с аннуитетом - это досрочное погашение основной суммы более быстрыми темпами, поэтому и переплаты (в абсолютной цифре) меньше, а на самом деле % банка один и тот же, в общем, эксель рулит)

Shuran писал(а) 22 авг 2019, 17:00 нет, из аннуитета можно сделать дифференцированный, если погашать из расчета диф. платежей (т.е. бОльшими суммами, чем аннуитет). выгода диф тока на бумаге, потому что по сравнению с аннуитетом - это досрочное погашение основной суммы более быстрыми темпами, поэтому и переплаты (в абсолютной цифре) меньше, а на самом деле % банка один и тот же, в общем, эксель рулит)

я планировал взять на 20, а погасить через 3 одноразово большой суммой. Насчёт гасить аннуитетные суммами как при дифференцированных-да, надо считать, может быть действительно разницы (или большой разницы) не будет

inamoto писал(а) 22 авг 2019, 17:29 я планировал взять на 20, а погасить через 3 одноразово большой суммой. Насчёт гасить аннуитетные суммами как при дифференцированных-да, надо считать, может быть действительно разницы (или большой разницы) не будет

При расчете кредита, в графике платежей выделяются общая сумма платежа в месяц и, в двух столбцах, отдельно тело кредита и переплата по нему. Как советовали выше, надо посчитать оба варианта

inamoto писал(а) 22 авг 2019, 16:42Насколько сейчас распространен дифференцированный тип платежей по ипотеке? Хочу взять кредит и погасить его досрочно, через 3 года.

ориентируйтесь на ставку; вам рассчитают аннуитетные платежи, но вы можете погашать досрочно каждый месяц большую сумму, как вам удобнее. Каждый такой платёж будет уменьшать сумму следующего обязательного платежа или срок кредита по вашему выбору. В общем, для вашего сценария важнее ставка, а не тип платежа.

Стать как раз на тему: как досрочно гасить ипотеку.
https://journal.tinkoff.ru/mortgagesmorte/

inamoto, вроде, Росбанк может с
дифференцированными выдать, но при этом ставка выше, чем при аннуитетных.

Вишня писал(а) 23 авг 2019, 15:52 inamoto, вроде, Росбанк может с
дифференцированными выдать, но при этом ставка выше, чем при аннуитетных.
[

Ещё Россельхоз. Но да, когда таблица Excel перед глазами, видно, что если с самого начала гасить аннуитетные по графику дифференцированных, то переплаты не будет

Выдача ипотеки сократилась почти на 14% за 7 месяцев 2019 года – ЦБ

В январе-июле 2019 года объем выдачи ипотечных кредитов в РФ составил 1,485 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель снизился на 4,5%, следует из информации на сайте ЦБ.
Количество выданных кредитов сократилось еще больше – на 13,9% до 675,8 тыс.
Ухудшилось и качество ипотеки - объем просроченных кредитов вырос на 0,5%, до 73,2 млрд рублей.
Совокупный портфель ипотечных кредитов за январь-июль увеличился на 615 млрд рублей, или на 9,6%, до 7,026 трлн рублей.
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, предоставленным физлицам в рублях, снизилась с 10,28% годовых в июне до 10,24% в июле.

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/130209.html

Лайфхак с датой выдачи ипотеки.
Не знаю, писали тут про это.
При оформлении нескольких ипотек выявил развод банков (Банк Москвы сначала, потом ВТБ туда же).
Короче тема такая:
При вопросе менеджера, когда вам удобно гасить кредит 2-го или 15-го числа,
говоришь, например, 15-го числа. Тебе показывают график платежей, кредитный договор и тд. там все ок.
Со всеми согласовывается сделка, с покупателем, с продавцом, ну и с банком соответственно. Банк, обычно, сам назначает дату сделки, все же ждут, когда он даст отмашку. Так вот, банк назначает сделку и как бы невзначай 16-го числа (если раннее ты сказал менеджеру, что удобная дата погашения ежемесячного платежа 5-го, то назначат сделку 6-го числа).
Наступает дата сделки - 16-е число, все документы подготовлены, даты проставлены, всё пучком.
И выясняется «странная» штука , оказывается, в графике платежей в первый месяц платежей начисляются только проценты и тело кредита не уменьшается ни на рубль.
Получается, что первый месяц платежей полностью дарится банку , а сумма за этот первый месяц рассчитывается от даты заключения кредитного договора, до даты первого платежа. И если выбрана дата погашения кредита 15-го, а договор заключён 16-го, то получается сумма за целый месяц и она просто так уходит банку (сумма ежемесячного платежа по графику за первый месяц равна сумме, как в остальных месяцах процентов и тела кредита).
На вопрос, что это за фигня, почему переплата процентов в целом по кредиту за весь срок получается больше на эту сумму , менеджер говорит, что он не в курсе, так программа считает. А в дату сделки всё уже подготовлено, все стороны ждут и бывает вариантов перенести сделку нет (не говорю про тех, кто первый раз оформляет ипотеку, наверное на них в большей степени и рассчитано).
Приперев к стенке менеджера и рассказав ему всю эту не хитрую схему, ему оставалось только молчать и отводить глаза. Потом сразу им было предложено поменять дату погашения кредита на 2-е число, соотвественно сумма уменьшилась в два раза, но это ситуацию не спасает. Пришлось переносить сделку на 1-е число с датой ежемесячного погашения кредита 2-го, лишняя переплата составила за 1 день, возможно стоило проводить сделку день в день и переплаты не было вообще, но решил не рисковать и оставить так.

Для наглядности пример в цифрах (без привязки к ставке):

Заключение кредитного договора 16 января, ежемесячный платёж 15-го числа

месяц. проценты. основной долг. Итого
Февраль 40 000,00............ 0,00.... 40 000,00
Март.... 30 000,00....... 10 000,00.... 40 000,00
Апрель 30 000,00....... 10 000,00.... 40 000,00

Заключение кредитного договора 16 января, ежемесячный платёж 2-го числа

месяц. проценты. основной долг. Итого
Февраль 20 666,67............ 0,00.... 20 666,67
Март.... 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00
Апрель 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00

Заключение кредитного договора 1 февраля, ежемесячный платёж 2-го числа

месяц. проценты. основной долг. Итого
Февраль 1 3333,33........... 0,00.... 1 333,33
Март.... 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00
Апрель 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00

Разницу, думаю видно, особенно актуально если сумма ежемесячного платежа большая.
Да и если планируется быстрое погашение кредита, то к сумме переплаты по процентам надо добавлять за этот первый месяц и это может существенно увеличить переплату.
Как то так.
Много букв получилось.

OlEGOGRAD писал(а) 03 сен 2019, 01:09Лайфхак с датой выдачи ипотеки.
Не знаю, писали тут про это.
При оформлении нескольких ипотек выявил развод банков (Банк Москвы сначала, потом ВТБ туда же).
Короче тема такая:
При вопросе менеджера, когда вам удобно гасить кредит 2-го или 15-го числа,
говоришь, например, 15-го числа. Тебе показывают график платежей, кредитный договор и тд. там все ок.
Со всеми согласовывается сделка, с покупателем, с продавцом, ну и с банком соответственно. Банк, обычно, сам назначает дату сделки, все же ждут, когда он даст отмашку. Так вот, банк назначает сделку и как бы невзначай 16-го числа (если раннее ты сказал менеджеру, что удобная дата погашения ежемесячного платежа 5-го, то назначат сделку 6-го числа).
Наступает дата сделки - 16-е число, все документы подготовлены, даты проставлены, всё пучком.
И выясняется «странная» штука , оказывается, в графике платежей в первый месяц платежей начисляются только проценты и тело кредита не уменьшается ни на рубль.
Получается, что первый месяц платежей полностью дарится банку , а сумма за этот первый месяц рассчитывается от даты заключения кредитного договора, до даты первого платежа. И если выбрана дата погашения кредита 15-го, а договор заключён 16-го, то получается сумма за целый месяц и она просто так уходит банку (сумма ежемесячного платежа по графику за первый месяц равна сумме, как в остальных месяцах процентов и тела кредита).
На вопрос, что это за фигня, почему переплата процентов в целом по кредиту за весь срок получается больше на эту сумму , менеджер говорит, что он не в курсе, так программа считает. А в дату сделки всё уже подготовлено, все стороны ждут и бывает вариантов перенести сделку нет (не говорю про тех, кто первый раз оформляет ипотеку, наверное на них в большей степени и рассчитано).
Приперев к стенке менеджера и рассказав ему всю эту не хитрую схему, ему оставалось только молчать и отводить глаза. Потом сразу им было предложено поменять дату погашения кредита на 2-е число, соотвественно сумма уменьшилась в два раза, но это ситуацию не спасает. Пришлось переносить сделку на 1-е число с датой ежемесячного погашения кредита 2-го, лишняя переплата составила за 1 день, возможно стоило проводить сделку день в день и переплаты не было вообще, но решил не рисковать и оставить так.

Для наглядности пример в цифрах (без привязки к ставке):

Заключение кредитного договора 16 января, ежемесячный платёж 15-го числа

месяц. проценты. основной долг. Итого
Февраль 40 000,00............ 0,00.... 40 000,00
Март.... 30 000,00....... 10 000,00.... 40 000,00
Апрель 30 000,00....... 10 000,00.... 40 000,00

Заключение кредитного договора 16 января, ежемесячный платёж 2-го числа

месяц. проценты. основной долг. Итого
Февраль 20 666,67............ 0,00.... 20 666,67
Март.... 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00
Апрель 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00

Заключение кредитного договора 1 февраля, ежемесячный платёж 2-го числа

месяц. проценты. основной долг. Итого
Февраль 1 3333,33........... 0,00.... 1 333,33
Март.... 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00
Апрель 30 000,00...... 10 000,00.... 40 000,00

Разницу, думаю видно, особенно актуально если сумма ежемесячного платежа большая.
Да и если планируется быстрое погашение кредита, то к сумме переплаты по процентам надо добавлять за этот первый месяц и это может существенно увеличить переплату.
Как то так.
Много букв получилось.

Если я правильно помню, аннуитет всегда предполагает за первый месяц только проценты.
То что вы описали - это у всех ипотечных банков