Ипотека: Новости рынка, нюансы

Объем выданной в России за полгода ипотеки упал впервые с кризиса

В 2019 году банки сократили число выданных ипотечных кредитов на 13,2% год к году. Их объем снизился скромнее — на 3,5%, но это первое замедление за четыре года. Во II полугодии ситуация может улучшиться благодаря снижению ставок

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/30/07/2019/ ... =from_main

В России заработал закон об «ипотечных каникулах»

В России в среду, 31 июля, вступил в силу закон, позволяющий предоставлять «ипотечные каникулы» сроком до шести месяцев гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
Согласно документу, заемщик вправе в любой момент в течение времени действия ипотечного договора обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода на срок не более 6 месяцев. В течение этого периода заемщик может либо уменьшить размер выплат, либо приостановить их.
Нормы документа будут распространяться не только на новые, но и на уже действующие кредитные договоры. При этом нормы закона распространяются на любые кредиты - и в рублях, и в валюте.
При этом под «ипотечные каникулы» могут подпасть договоры, отвечающие трем условиям: ранее положения ипотечного договора не изменялись по требованию заемщика, предметом ипотеки является единственное жилое помещение заемщика, заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
В проекте закона определены пять критериев трудной жизненной ситуации.

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/129666.html

Интересно, как быстро выдохнется спрос на основе дешевой ипотеки в этот раз.

ВТБ снижает ставки по ипотеке

С 1 августа ВТБ меняет условия ипотечного кредитования и снижает ставки в среднем на 0,5 п.п. Максимально выгодные ценовые параметры доступны клиентам в рамках программы «Больше метров – ниже ставка»: кредит можно оформить под 9,2% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,7%, говорится в сообщении пресс-службы банка.
Помимо новых условий клиентам, получающим ежемесячные зачисления на счет, в рамках стандартных программ банка доступны дополнительные дисконты в размере 0,3 п.п., для участников программы «Люди дела» - до 0,4 п.п. Активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты-Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик» - до 0,6 п.п. Также семьи с двумя и более детьми могут оформить в ВТБ кредит или рефинансировать ранее полученный под 5% в рамках программы «Ипотека с господдержкой».

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/129689.html

Сбербанк опустил ставки по ипотеке ниже 10%

Сбербанк стал одним из последних крупнейших банков, который пошел на снижение ставок по жилищным кредитам. Он снижает базовую ставку на 0,5 п.п., готовое жилье при соблюдении ряда условий будет выдаваться под 9,1%

Сбербанк поддержал тренд по снижению ставок по ипотеке, который начался на фоне двух снижений ключевой ставки Центральным банком: он снизил базовую ставку на готовое жилье и строящееся жилье на 0,5 п.п., говорится в сообщении пресс-службы банка, поступившем в РБК. Сейчас ставка по кредитам на эти типы жилья начинается с 10,1 и 10.2% соответственно.

На те же 0,5 п.п. снижается стоимость кредита на загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машиноместа. На столько же опустятся ставки для нецелевого кредита под залог недвижимости и рефинансирования кредитов других банков.

Одновременно Сбербанк увеличил дисконт для участников зарплатного проекта с 0,3 п.п. до 0,5 п.п. Скидку можно получить на все вышеперечисленные типы кредитов за исключением рефинансирования. В итоге для зарплатных клиентов банка (при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик») минимальная ставка на приобретение готового жилья может составить 9,1%. Стоимость кредита при покупке квартиры в новостройке по льготной программе и при условии участия в зарплатном проекте Сбербанка будет начинаться от 7,6%.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/05/08/2019/ ... =from_main

Законно ли добавление банками в ипотечный договор пункта о повышении ставки на 3-4% при отказе заёмщиком от страхования в пользу банка при семейной ипотеке ( с субсидированной ставкой 6% на весь период кредитования)? Ведь при отказе от страхования ставка уже будет 10%, а не 6%.

Std@ писал(а) 05 авг 2019, 19:35Законно ли добавление банками в ипотечный договор пункта о повышении ставки на 3-4% при отказе заёмщиком от страхования в пользу банка при семейной ипотеке ( с субсидированной ставкой 6% на весь период кредитования)? Ведь при отказе от страхования ставка уже будет 10%, а не 6%.

А Вы возьмите в ВТБ под 5% или Газпроме под 4,9... И ваша страховка вполне окупится)

Std@ писал(а) 05 авг 2019, 19:35Законно ли добавление банками в ипотечный договор пункта о повышении ставки на 3-4% при отказе заёмщиком от страхования в пользу банка при семейной ипотеке ( с субсидированной ставкой 6% на весь период кредитования)? Ведь при отказе от страхования ставка уже будет 10%, а не 6%.

дом.рф даёт или рефинансирует под 5.25 без страховок

Жители Москвы и области стали реже брать ипотеку – ЦБ

В I полугодии 2019 года российские банки предоставили заемщикам Московского региона ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) в рублях на сумму 283,5 млрд руб. что на 4,5% больше, чем в I полугодии 2018 года. При этом количество предоставленных ИЖК сократилось на 6,1%, до 70,6 тыс., говорится в сообщении ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
Отмечается, что по итогам I полугодия 2019 года количество ИЖК в национальной валюте, выданных заемщикам Москвы, сократилось на 2,9%, до 37,8 тыс., при этом объем вырос до 175,5 млрд руб. (+7,3%).
Количество ИЖК в рублях, выданных заемщикам Московской области в том же периоде, составило 32,8 тыс. (-9,5%), объем ИЖК вырос на 0,2%, до 108 млрд руб. Средневзвешенный срок кредитования (и в Москве, и в Московской области) составил 18 лет 4 месяца.

Читать полностью: https://www.irn.ru/news/129763.html

Bapbap писал(а) 05 авг 2019, 22:26дом.рф даёт или рефинансирует под 5.25 без страховок

Страхование жизни необязательно, страхование имущества обязательно.
+у ДОМ.РФ на время переоформления залога (чаще всего 2 месяца) устанавливается ставка, равная ключевой ставке ЦБ РФ+4%, в настоящий момент это 11,25%.

shakermaker писал(а) 06 авг 2019, 17:42+у ДОМ.РФ на время переоформления залога (чаще всего 2 месяца) устанавливается ставка, равная ключевой ставке ЦБ РФ+4%, в настоящий момент это 11,25%.

Так не только у ДОМа, но и у всех остальных: ВТБ, Райфф и т.д.

Мне не понравилось у ВТБ навязанная "оценка квартиры", которая является обязательной при рефинансировании, стоит 3800 рублей (это якобы ещё и со скидкой) и состоит из копировании сайта irn.ru, (около 100 (ста) листов тупого копирования). Делает эти помои аффилированная с ВТБ шарага под названием "ЭсАрДжи-Ипотечный Центр". Единственное, что делается самостоятельно - это написание двух цифр под названием: рыночная стоимость и ликвидационная стоимость, но есть подозрение, что цифры взяты с потолка...

zolotoff писал(а) 07 авг 2019, 07:31 Так не только у ДОМа, но и у всех остальных: ВТБ, Райфф и т.д.

Я рефинансировался в Райффе в ноябре 2018, ставка была 6% с первого дня заключения договора.
Сейчас в раздумьях, куда уходить- у меня субсидированная ставка 6% на первые три года, т.к. договор заключался во время действия первой редакции постановления.
Райффайзен не торопится продлевать на весь срок кредита, да и ниже 6% сейчас ставки у большинства участников программы.

Про оценку пока ничего сказать не могу- дом не сдан пока.

shakermaker писал(а) 07 авг 2019, 18:13Про оценку пока ничего сказать не могу- дом не сдан пока.

в том то все и дело, что "ОЦЕНКА" у этой шараги является обязательным, даже если дом НЕ сдан. Забыл об этом написать в посте выше... Теперь понимаете весь абсурд этого распила?!

shakermaker писал(а) 07 авг 2019, 18:13Я рефинансировался в Райффе в ноябре 2018, ставка была 6% с первого дня заключения договора.
Сейчас в раздумьях, куда уходить- у меня субсидированная ставка 6% на первые три года, т.к. договор заключался во время действия первой редакции постановления.
Райффайзен не торопится продлевать на весь срок кредита, да и ниже 6% сейчас ставки у большинства участников программы

Вообще странно. У самого была такая же ситуация. Были сначала ипотека в мкб, потом в мкб же решили рефинансироваться, когда вышла первая редакция указа и давали ставку 6% на первые 3 года и вот буквально месяц назад перешли еще раз через рефинансирования в ВТБ под 5% на весь срок ипотеки.
При этом я подавал заявку и в Райф, её рассмотрели и одобрили, правда под 6% на весь срок с обязательным страхованием жизни (как я писал выше в ВТБ за эту страховку минусуют 1% от ставки)
Так вот в ВТБ, Райфе, да и в любом другом банке (при рефинансировании по программе льготного ипотечного страхования для семей с двумя или более детьми) - ставка увеличивается до 10-11% на тот период (это было написано и в одобрении, которое пришло после рассмотрения на почту), пока Вы сами снимите обременения из банка с которого уходите и зарегите новое на банк, в который ушли. У меня эта процедура заняла 1 расчетный период, т. е. только 1 платеж у меня был по ставке 10,5% (это у ВТБ), сейчас и все последующие - под 5%, но побегать пришлось знатно и в Росреестре округа узнавать пришли ли документы из мфц, нет ли какого либо приостановления, все ли хорошо, отправили ли документы обратно в мфц и т.д.. При этом надо понимать, что снятие и регистрация обременений банков ведется по предварительной записи в мфц, которые удобны конкретным банкам и придется подстраиваться под них целиком и полностью не только в плане даты, но и в плане времени. Могу сказать за мкб - это мфц м. Кропоткинская (переулок Сивцев Вражек), втб - мфц. Римская (бул. Энтузиастов)

zolotoff писал(а) 08 авг 2019, 07:55 в том то все и дело, что "ОЦЕНКА" у этой шараги является обязательным, даже если дом НЕ сдан. Забыл об этом написать в посте выше... Теперь понимаете весь абсурд этого распила?!

Вообще странно. У самого была такая же ситуация. Были сначала ипотека в мкб, потом в мкб же решили рефинансироваться, когда вышла первая редакция указа и давали ставку 6% на первые 3 года и вот буквально месяц назад перешли еще раз через рефинансирования в ВТБ под 5% на весь срок ипотеки.
При этом я подавал заявку и в Райф, её рассмотрели и одобрили, правда под 6% на весь срок с обязательным страхованием жизни (как я писал выше в ВТБ за эту страховку минусуют 1% от ставки)
Так вот в ВТБ, Райфе, да и в любом другом банке (при рефинансировании по программе льготного ипотечного страхования для семей с двумя или более детьми) - ставка увеличивается до 10-11% на тот период (это было написано и в одобрении, которое пришло после рассмотрения на почту), пока Вы сами снимите обременения из банка с которого уходите и зарегите новое на банк, в который ушли. У меня эта процедура заняла 1 расчетный период, т. е. только 1 платеж у меня был по ставке 10,5% (это у ВТБ), сейчас и все последующие - под 5%, но побегать пришлось знатно и в Росреестре округа узнавать пришли ли документы из мфц, нет ли какого либо приостановления, все ли хорошо, отправили ли документы обратно в мфц и т.д.. При этом надо понимать, что снятие и регистрация обременений банков ведется по предварительной записи в мфц, которые удобны конкретным банкам и придется подстраиваться под них целиком и полностью не только в плане даты, но и в плане времени. Могу сказать за мкб - это мфц м. Кропоткинская (переулок Сивцев Вражек), втб - мфц. Римская (бул. Энтузиастов)

Такая же эпопея была и у нас с рефинансом в дом.рф под 6% на весь срок, чтобы не переплачивать повышенный процент также парились с Росеестром и мфц на той же Римской.
Подскажите, через сколько Вы смогли рефинансировать в ВТБ и что из обязательных страховок нужно для того чтобы получить 5%?

vkastro писал(а) 08 авг 2019, 12:28Подскажите, через сколько Вы смогли рефинансировать в ВТБ и что из обязательных страховок нужно для того чтобы получить 5%?