Индивидуальный инвестиционный счет

[AlexMNS]

Добрый день.
Открыл ИИС в этом году (ноябрь), баланс не пополнял пока. Планирую забросить 400к и покупку максимально консервативного ОФЗ 24021 на 300к (возможно на 100к etf золото, гос. облигации). Вычет по тип А 13% в январе 2021.
Покритикуйте пожалуйста, стоит ли оно того (операции и заморозка финансов на 3 года на ИИС) с учётом введения с 2021 налогооблажения? И возможно посоветуете другое консервативное ОФЗ?
Спасибо откликнувшимся.

[grano]

Планирую забросить 400к

1 день остался

стоит ли оно того

видимо, зависит от альтернативной доходности ваших инвестиций; в моем случае стоит

другое консервативное ОФЗ

например ОФЗ-25084-ПД: (а) купон постоянный 5.3% (доходность с учётом текущей цены конечно ниже); (б) дата погашения 04.10.2023 (не придется продавать по текущему курсу, если захочется закрыть ИИС сразу через три года; у 24021 погашение в 2024)

[ChiSha]

И возможно посоветуете другое консервативное ОФЗ?

Посмотрите 26222 и 26223. Ну и если необязательно только ОФЗ, то муниципальные облигации вполне достойны внимания

[Garsia]

Покритикуйте пожалуйста, стоит ли оно того (операции и заморозка финансов на 3 года на ИИС) с учётом введения с 2021 налогооблажения?

Да, стоит, учитывая что теперь налог на прибыль берется теперь на все - и вклады и облигации. Да и что значит заморожены? Вы можете закрыть ИИС и вернуть деньги, если вам срочно понадобятся, только вычет придеться вернуть.

[Zynq]

Планирую забросить 400к и покупку максимально консервативного ОФЗ 24021 на 300к (возможно на 100к etf золото, гос. облигации).

Из каких соображений решили брать именно ОФЗ?
ОФЗ привлекательны для больших позиций, когда требуется ликвидность - десятки млн и выше. С небольшими суммами лучше смотреть в сторону корпоративного долга.

[one of us]

Кто-нибудь может подтвердить или опровергнуть правомерность приведенной ниже схемы работы с ИИС? Для лучшего понимания вопроса в качестве примера я привожу конкретные даты и инструмент.

1. Открываю ИИС в ВТБ 21.09.2021 и пополняю его на 400000 рублей.
2. Покупаю в этот же день на все деньги облигации ВЭБ 1Р-12, у которых 21.09.2021 выплачивается предпоследний купон. Соответственно НКД будет 0.
3. В личном кабинете выбираю карточный счёт для получения дохода по ценным бумагам.
4. 21.12.2021 облигации будут погашены, на карточный счёт будет перечислен номинал купленных облигаций и последний купон (с купона удержат НДФЛ, но это не суть). Таким образом можно вывести все деньги с ИИС через 3 месяца после его открытия и при этом не закрывая его, и как я понимаю, не нарушая закон (а не здравый смысл).
5. В 2022 получаю вычет в размере 52k и опять пополняю пустой ИИС на 400k и повторяю действия по аналогии с п. 1-3.

Поправьте меня, пожалуйста, если вы видите, что тут есть нарушения законодательства. Пробовал ли кто так делать?

[Сандро79]

А кто вам сказал что после погашения облигаций вам дадут вывести деньги ? Насколько я знаю выводить на отдельный счёт можно только дивиденды и купоны , погашение облигации по номиналу по факту равно продаже облигации или любой другой бумаги , и деньги останутся на ИИС …

[Оптимист]

...Таким образом можно вывести все деньги с ИИС через 3 месяца после его открытия и при этом не закрывая его...

Деньги можно будет вывести, только закрыв ИИС. Тогда и вычет нельзя получить.

[NickAleksa]

Кто-нибудь может подтвердить или опровергнуть правомерность приведенной ниже схемы работы с ИИС?

У меня иис в втб с условием вывода денег на обычный банковский счет. Туда приходят только дивы и купоны, деньги от погашения возвращаются на иис. Правда за 3 года, было 2 досрочных погашения облиг по инициативе эмитента и эти деньги почему-то пришли на обычный брокерский.

[one of us]

Сандро79, Оптимист, NickAleksa, спасибо за ответы. Вы правы, техподдержка подтвердила, что номинал перечислят на ИИС.

[AlexMNS]

Сандро79, Оптимист, NickAleksa, спасибо за ответы. Вы правы, техподдержка подтвердила, что номинал перечислят на ИИС.

А в 2022 вы купите на эти же 400к и в 2023 снова получите вычет 52к? Или чтобы второй раз получить 52к надо сделать новое пополнение +400к и соответственно на них купить (итого на иис 800к)?

[DeRos]

А в 2022 вы купите на эти же 400к и в 2023 снова получите вычет 52к? Или чтобы второй раз получить 52к надо сделать новое пополнение +400к и соответственно на них купить (итого на иис 800к)?

Конечно же новый вычет можно будет получить только за новое пополнение ИИС

[Shuran]

нарыл удобный калькулятор сравнения выгоды вычетов типа А и Б https://journal.tinkoff.ru/iis-excel/

зы по типу Б пишут, что купоны с облиг тоже не облагаются ндфл, а выплата дохода по паям ЗПИФа аля ПНК-рентал тоже проканает?

зы и подробный ликбез по ИИС простыми словами https://journal.tinkoff.ru/iis-faq/

[NickAleksa]

В ЦБ не уверены, что у Минфина есть возможность бесконечно продлевать действие ИИС I типа

Первый зампред ЦБ Сергей Швецов выразил сомнение, что Минфин РФ будет длительное время поддерживать существование ИИС первого типа (вычет на взнос или тип А). Об этом он рассказал в ходе ежегодной конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок 2021».

«Вопрос по поводу ИИС — это очень сложный и болезненный вопрос. Мы, действительно, живем в условиях определенных финансовых ограничений федерального бюджета. Вы видите, чтобы помогать детям, подняли подоходный налог до 15%, начиная с какого-то уровня дохода. Есть необходимость с точки зрения COVID финансировать какие-то срочные истории. Поэтому сказать, что у бюджета полно денег для того, чтобы расширять постоянно НДФЛ-ные льготы — это неправда», — цитирует зампреда агентство ПРАЙМ.

Швецов подчеркнул, что компенсация по ИИС первого типа идет из средств региональных бюджетов, в то время как регионов–доноров не так много. «Объективные бюджетные ограничения существуют», — отметил Швецов.

При этом зампред ЦБ напомнил о сомнениях регулятора в целесообразности доступа к покупкам на ИИС ценных бумаг, выпущенных иностранными эмитентами.

«Я не уверен, что у Минфина есть возможность продлевать этот проект бесконечно, я имею в виду ИИС 1. Я не уверен, что у них есть возможность бесконечно закрывать глаза на то, какие ценные бумаги приобретаются за счет частично бюджета Российской Федерации, — добавил Швецов, — я верю больше в модель ИИС 3».

На текущий момент существует два типа налоговых вычетов по ИИС. Первый предполагает получение вычета от суммы внесенных на счет средств в течение календарного года. Второй освобождает от уплаты НДФЛ всю прибыль, которая была получена в течение срока действия ИИС (не менее 3 лет).

ИИС третьего типа рассчитан на долгосрочные инвестиции (от 10 лет), в том числе для целей самостоятельного управления добровольными пенсионными накоплениями. В настоящий момент механизм находится в разработке, планируется запустить его в 2022 г.

По словам Швецова, ИИС 3 «порождает долгосрочные инвестиции и позволяет человеку, не разрывая свой портфель на иностранные и не иностранные бумаги, получать льготы по российским бумагам, но при этом беспрепятственно инвестировать в иностранные ценные бумаги»

Подробнее на БКС Экспресс:
https://bcs-express.ru/novosti-i-analit ... m-na-vznos

[jeanmishel]

по типу Б пишут, что купоны с облиг тоже не облагаются ндфл, а выплата дохода по паям ЗПИФа аля ПНК-рентал тоже проканает?

Не, ЗПИФы на ИИС не получится купить.