Банковские продукты (депозиты, кредитные карты, обслуживание)

[Prodigy]

Тычут в договор, где мелким шрифтом прописана возможность банка отказать в предоставлении услуг в одностороннем порядке без объяснения причин, в любой момент.

Это что за пункт такой да еще и без объяснения причин?

[Shuran]

Это что за пункт такой да еще и без объяснения причин?

в любом случае 115-фз "О противодействии отмыванию и легализации..." предусматривает такую возможность для банков, а банки соблюдать действующее зак-во обязаны

[Prodigy]

в любом случае 115-фз "О противодействии отмыванию и легализации..." предусматривает такую возможность для банков, а банки соблюдать действующее зак-во обязаны

Буду знать, спасибо.

Вообще красавцы.
Покурил закон - корни уходят в "древность" - проверять активно обязали только сейчас как я понял. При наличии подтверждения происхождения суммы все должно быть ок.

А что если подтверждений нет, если это сбережения допустим или "долг отдали" то что?
Эдак можно минимум половину счетов/депозитов блокировать "до выяснения"

Знакомой успехов отбиться!

[Andreybit]

насколько я понимаю, там ключевое - приход денег БЕЗНАЛОМ из других банков, если кэшем вносили - проблем быть не должно

ключевое, что это сбербанк.

Отправлено спустя 7 минут 54 секунды:

Покурил закон - корни уходят в "древность" - проверять активно обязали только сейчас как я понял. При наличии подтверждения происхождения суммы все должно быть ок.

еще в 2001 году, как только закон вступил в силу, сбер начал чудить. я тогда попал на 2-х часовую очередь пытаясь оплатить коммунальные услуги. работники сбера ссылаясь на этот закон, от всех требовали предоставить паспорт, делали к каждой квитанции копии всех заполненных страниц паспорта. и потом с каждой поправкой в законе в сбере пробегали волны перегибов

[Shuran]

еще в 2001 году, как только закон вступил в силу, сбер начал чудить

боюсь, сейчас совсем другая история...
Блокировка счетов, требование объяснить происхождение денег — все то, с чем россияне раньше сталкивались только за границей, теперь ожидает их и на родине. Российские банки начали запрашивать у клиентов доказательства легальности средств, хранящихся на счетах.
Подробнее: https://www.kommersant.ru/doc/2791065

[Nikol]

когда мне перечисляют из заграницы, у меня всегда блокируют сумму до выяснения. Зная это, всегда заранее оставляю им объясняюшие копии документов.

[Alligator]

115-ФЗ позволяет банкам безобразно себя вести. Но блокировать ваши деньги не имеют права. В худшем случае вы больше не будете их клиентом.
Деньги вам все равно отдадут.
Касательно сбера - никого не хочу обидеть, но иметь с ним дело - анахронизм во всех отношениях. И это касательно всего: интернет-банкинга,
тарифов, некомпетенции сотрудников и конечно же отношения к клиентам.

[Димон]

сбер заблокировал ее счет и карту. основание - перевод денег из других банков и снятие наличных в банкомате сбера

О какой сумме идёт речь?
Если сумма значительная -думать надо, прежде чем "доить" банкомат.

Отправлено спустя 1 минуту 45 секунд:
Друзья, по моему, Вы не поняли сути проблемы

[Andreybit]

боюсь, сейчас совсем другая история...
Блокировка счетов, требование объяснить происхождение денег — все то, с чем россияне раньше сталкивались только за границей, теперь ожидает их и на родине. Российские банки начали запрашивать у клиентов доказательства легальности средств, хранящихся на счетах.
Подробнее: https://www.kommersant.ru/doc/2791065

история другая, только закон и банк тот же.

Отправлено спустя 6 минут 54 секунды:

115-ФЗ позволяет банкам безобразно себя вести. Но блокировать ваши деньги не имеют права. В худшем случае вы больше не будете их клиентом.
Деньги вам все равно отдадут.

откуда такая уверенность? это в 115 ФЗ написано?

[Evlampy]

Некоторые подробности про историю со Сбером.
Знакомая решила купить простенькую квартиру в подмосковье, цена вопроса 4.5 миллиона.
Как водится, расчет пучком наличных. Посему она закрывает депо в Тинькове и пересылает деньги в Сбер. Кто не знает, отделений Тинькова нет, все расчета с ним по безналу. Размер депо - порядка ляма. Далее она берет наличку в банкоматах сбера.
Результат - блокировка всех счетов и карт в сбере на 45 дней. Требование предоставить 2НДФЛ, договор купли-продажи квартиры, выписки со всех других счетов в других банков. Иначе - пожизненный запрет на открытие счетов в Сбере, возврат средств в течение 45 дней. На момент блокировки, у знакомой на счетах было.... 450 рублей.
Ребята, думайте, что такое российкий банк, что такое депозит, что такое гарантии.
Когда кто-то говорит, что сдавать квартиру в центре типа глупо, потому-что есть депо под 12 процентов, можно смело посмеяться этому человеку в лицо.

[Shtayer]

На момент блокировки, у знакомой на счетах было.... 450 рублей.

В смысле на других счетах? А как наличие денег на других счетах что-то говорит о чистоте этих денег? Типа если у тебя еще миллионы, то нет вопросов?

[Evlampy]

В смысле на других счетах? А как наличие денег на других счетах что-то говорит об этих деньгах? Типа если у тебя еще миллионы, то нет вопросов?

Да не, в сбере осталось 450 рублей. Их и заблокировали

[forever]

Некоторые подробности про историю со Сбером.
Знакомая решила купить простенькую квартиру в подмосковье, цена вопроса 4.5 миллиона.
Как водится, расчет пучком наличных. Посему она закрывает депо в Тинькове и пересылает деньги в Сбер. Кто не знает, отделений Тинькова нет, все расчета с ним по безналу. Размер депо - порядка ляма. Далее она берет наличку в банкоматах сбера.
Результат - блокировка всех счетов и карт в сбере на 45 дней. Требование предоставить 2НДФЛ, договор купли-продажи квартиры, выписки со всех других счетов в других банков. Иначе - пожизненный запрет на открытие счетов в Сбере, возврат средств в течение 45 дней. На момент блокировки, у знакомой на счетах было.... 450 рублей.
Ребята, думайте, что такое российкий банк, что такое депозит, что такое гарантии.
Когда кто-то говорит, что сдавать квартиру в центре типа глупо, потому-что есть депо под 12 процентов, можно смело посмеяться этому человеку в лицо.

я понял что не буду иметь дел со сбером после того как они отказались выдать налик со сберегательного счета потому что у меня не было их долбанной дебетовой карты. вполне возможно что самый "народный" банк окажется самым заподлянским.
по вип клиентам процедуры попроще, по Альфе сужу, оч доволен, хотя если ситуация будет как на Кипре, то пострадают те у кого больше на депо))))

[Andreybit]

Когда кто-то говорит, что сдавать квартиру в центре типа глупо, потому-что есть депо под 12 процентов, можно смело посмеяться этому человеку в лицо.

если это депо в сбере, тогда конечно можно посмеяться. а вот над вкладчиками в других банках рановато смеяться. сбер с постсоветских времен был и остается самым экстремальным банком. совсем недавно они ввели списание без уведомления с карт и счетов клиентов средств по исполнительным листам приставов. после этого у людей стали возникать ситуации, когда извещений из суда человек не получал, от приставов тоже, сбер деньги втихоря списал, а человек остался за границей или в другом городе без денег. теперь вот новый экстрим. а другие банки в это время тихо от всего этого уклоняются дабы не потерять клиентов. шанс нарваться на что-то подобное естественно есть, т.к. другим банкам тоже приходится исполнять законы, но он гораздо ниже т.к. например в коммерческий банк не предоставит информацию о счетах физ лица приставам по телефону, а сбер это может сделать.
чтобы не попасть под 115 фз стоит его изучить и не совершать операций которые попадают под мониторинг. например не совершать операций в банке от 600000р и выше, для сделок с недвижимостью 3 ляма и выше, когда есть сложности с получением подтверждающих документов.

[Prodigy]

Сбер в топку. Я года три назад имел счастье потерять их карту. Так восстанавливать надо было ехать в то отделение в котором выдавали. И снять при наличии паспорта было нельзя. Благо там сумма небольшая была. Через месяц только карту получил и деньги забрал. В то же окно и сдал потом их карту