Ипотека: Новости рынка, нюансы

Сообщение **Shuran** » 28 июн 2021, 15:08

Клиенты Сбербанка берут ипотеку в среднем на 18 лет, но погашают её за 4,5 года
Средний заявленный срок ипотечного кредита в Сбербанке — 18 лет, но реальный средний срок его погашения составляет 4,5 года, говорится в сообщении пресс-службы банка. Об этом заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин, выступая на сессии «Макропруденциальная политика Банка России: новые вызовы и новые инструменты» Международного финансового конгресса.

По его словам, Сбербанк не видит даже ранних признаков пузыря ни в потребительском, ни в ипотечном кредитовании. Во-первых, рост розничного кредитования связан с оптимизмом заёмщиков. Неуверенный в своём будущем человек не берёт кредитов. Во-вторых, проявляется отложенный спрос со времён локдауна.

У российского рынка ипотеки Александр Ведяхин видит колоссальный потенциал роста — с нынешних 9% до 25% ВВП в ближайшие 10–15 лет, и это будет по-прежнему здоровый рост. Считается, что чем ниже первоначальный взнос по ипотечному кредиту — тем выше риск просрочки. Но Сбер не наблюдает у себя роста доли выдач кредитов с низким первоначальным взносом. Доля кредитов с LTV (коэффициент «кредит/залог» — отношение суммы кредита к стоимости залога) 80+ в выдачах в 2021 году даже ниже, чем в выдачах начала 2019 года.

«Первоначальный взнос может быть и невелик, но через короткое время имеющееся жильё продаётся — и заёмщик погашает значительную часть кредита и дальше обслуживает сильно уменьшившийся кредит. Средний заявленный срок ипотечного кредита в Сбере — 18 лет, реальный срок — 4,5 года. То есть люди сначала берут ипотечный кредит на новую квартиру, потом продают старую — и гасят. Так делает от 30 до 50% рынка.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/142166.html

Сообщение **Shuran** » 30 июн 2021, 12:30

ЦБ: по итогам года темпы роста ипотеки могут превысить 20%
Темпы роста ипотеки в России по итогам года могут превысить 20%, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на Международном финансовом конгрессе.

«Рост по ипотеке, по нашим оценкам, по итогам года может превысить 20%. Мягкая денежно-кредитная политика и льготная ипотечная программа правительства разогрели этот рынок», - цитирует Набиуллину РИА «Новости».

Согласно официальному прогнозу ЦБ, ипотека в 2021 году может вырасти на 16–20%. По итогам прошлого года рост составил 21,4%.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/142213.html

Сообщение **Shuran** » 01 июл 2021, 11:46

Сбербанк ожидает роста выдачи семейной ипотеки после изменения условий программы в 1,8 раза
После изменения условий по программам поддержки ипотеки с 1 июля 2021 года количество выдач семейной ипотеки в целом по рынку может вырасти в 1,8 раза, сообщает пресс-служба Сбербанка.

В рамках программы «Господдержка-2020» с 1 июля вступают в силу новые условия. Программа продлена на год, лимит кредита составит 3 млн рублей для всех субъектов РФ. При этом если раньше кредит по льготной ставке в рамках этой программы могли взять только семьи, в которых с 1 января 2018 года появился второй и последующие дети, то сейчас она распространяется и на семьи, в которых рождается первенец. Как и прежде, программой также могут воспользоваться родители ребёнка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года.

Сокращение лимита выдач по льготной ипотеке до 3 млн рублей снизит выдачи в целом по госпрограмме примерно на 60%, но этот спад будет частично компенсирован ростом семейной ипотеки.

«Расширение действия программы льготной семейной ипотеки увеличивает потенциальную клиентскую базу в 1,8 раза — с 2,5 млн до 4,8 млн российских семей. При этом доля выдач семейной ипотеки в общем объёме ипотеки, по нашей оценке, может вырасти с 3,8% до 6,9%. У российских семей появляется больше возможностей улучшить свои жилищные условия. Например, в Сбербанке такие кредиты доступны по стандартной ставке — 5,3%, по ставке от 5% -– при электронной регистрации и от 0,1% — при субсидировании от застройщика», – приводятся в сообщении слова Александра Ведяхина,первого заместителя председателя правления Сбербанка.

В Сбербанке отмечают высокий спрос на семейную ипотеку. За весь период действия программы с февраля 2018 года Сбербанк выдал по ней 56,9 тысячи кредитов, суммарный портфель составил 175,3 млрд рублей. Только с начала 2021 года по семейной ипотеке выдано 16,1 тысячи кредитов на 57,5 млрд рублей.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/142234.html

sergus · Сообщение **sergus** » 01 июл 2021, 14:11

Сбербанк сохранит сниженные ставки по льготной ипотеке на новостройки и не будет поднимать их до 7% после 1 июля, рассказали @ria_realty в пресс-службе банка.
"Взять ипотечный кредит в рамках программы "Господдержка 2020" можно будет по ставке 6,25% при электронной регистрации сделки, а при первоначальном взносе от 20% - по ставке 6,05%. Кроме того, сохраняются проекты субсидирования ставок по программе, которые стартуют от 0,1%", - сообщили в пресс-службе банка.

https://realty.ria.ru/20210701/ipoteka-1739405808.html

Роза Робот

sergus писал(а) 01 июл 2021, 14:11Сбербанк сохранит сниженные ставки по льготной ипотеке на новостройки и не будет поднимать их до 7% после 1 июля, рассказали @ria_realty в пресс-службе банка.
"Взять ипотечный кредит в рамках программы "Господдержка 2020" можно будет по ставке 6,25% при электронной регистрации сделки, а при первоначальном взносе от 20% - по ставке 6,05%. Кроме того, сохраняются проекты субсидирования ставок по программе, которые стартуют от 0,1%", - сообщили в пресс-службе банка.

https://realty.ria.ru/20210701/ipoteka-1739405808.html

Выходит +0.5 к тому, что было.

Читала сегодня, что ТКБ сохранил до августа условия по одобренным заявкам, но не знаю, касается ли это господдержки..

Eshka · Сообщение **Eshka** » 02 июл 2021, 09:22

Небольшое изменение льгот по ипотеке ведет к большим последствиям.

В России с 1 июля начинают работать две обновленные программы стимулирования строительного сектора в рамках господдержки ипотеки: на жилье в новостройках и для семей с детьми. Ужесточение условий первой из них снизит продажи жилья в Москве и Санкт-Петербурге, считает аналитик, в то же время, в регионах, а также для семей с детьми новые условия станут реальным подспорьем.

https://expert.ru/2021/07/1/nebolshoye- ... edstviyam/

sergus · Сообщение **sergus** » 06 июл 2021, 17:23

"Разрешённое сейчас неограниченное число кредитов по программе льготной ипотеки необходимо ограничить, чтобы исключить использование программы в инвестиционных целях, считает первый вице-спикер Совета Федерации Андрей Яцкин."

https://1prime.ru/banks/20210706/834124972.html

Сообщение **Shuran** » 13 июл 2021, 13:48

СберБанк начал выдавать ипотеку иностранцам
Оформить ипотечный кредит в СберБанке могут граждане из других стран. Для этого они должны получать зарплату на карту банка и соответствовать стандартным требованиям по возрасту и стажу. Иностранным гражданам доступны программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж», говорится в сообщении пресс-службы банка.

Подать заявку можно в любой точке России, в том числе в онлайн-сервисе СберБанка ДомКлик, однако получение ипотеки возможно только в Москве, а также на территории обслуживания Среднерусского (список офисов ограничен) и Северо-Западного банков Сбербанка. Наличие созаёмщиков не предусмотрено. Срок рассмотрения заявки не превышает 16 рабочих дней.
Читать полностью: https://www.irn.ru/news/142421.html

Сообщение **Shuran** » 15 июл 2021, 12:21

стата от Пыпина
TOP-10 банков по оценке сгенерированного оборота рынка новостроек (объема розничных покупок квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам) в первом полугодии 2021 года благодаря выданным ими ипотечным кредитам

старая мск:

новая мск:

область

В столбце "Оборот" указано поступление денег на рынок новостроек благодаря наличию ипотечного кредитования банком т.е. первоначальный взнос + ипотечный кредит. При использовании ранжирования банков по обороту сделано допущение, что в средний размер первоначального взноса по банкам одинаковый. Статистика составлена по дате регистрации ДДУ (уступки) под который выдан кредит. Учываются только договора ДДУ и уступок прошедшие регистрацию в Росреестре в 1 полугодии 2021 года. Не учитываются кредиты на продажи не по ДДУ (после ввода в строй, ЖСК, ДКП, ПДКП, договора инвестирования), на продажи машино-мест, кладовок, коммерческой недвижимости, оптовые сделки по всем типам помещений.

jeanmishel · Сообщение **jeanmishel** » 20 июл 2021, 15:26

Спрос россиян на льготную ипотеку упал вдвое после изменения госпрограммы

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/19/07/2021/ ... m=newsfeed

leon78 · Сообщение **leon78** » 21 июл 2021, 10:44

leon78 писал(а) 06 апр 2021, 11:09Хочу рефинансировать ипотеку.
Открытие одобрило под 7,5%, ВТБ под 7,9%.
Судя по отзывам, ВТБ более дружественный к клиентам.
Имеет смысл рефинансироваться в ВТБ, или с Открытием больших проблем не будет?

В итоге оформил рефинансирование в "Открытии", проблем или задержек с их стороны не было.
Страховался в «Абсолют Страхование», вышло не дороже старой страховки (спасибо пользователю VmV за подсказку).
"Ингосстрах" (страховая для рефинансируемой ипотеки) вернула больше половины платежа за год после погашения старого кредита.
По времени заняло довольно много, денег потребовало 4500 руб, не считая процентов, которые в течение небольшого времени пришлось платить параллельно по двум кредитам:
В апреле провел оценку (4000 руб).
Сделка в офисе "Открытия" была в конце апреля, в тот же день зачислили деньги на счет старого банка.
В начале мая прошло досрочное погашение старого кредита.
В середине мая получил закладную в старом банке и отнес в МФЦ.
В конце мая обременение сняли.
В начале июня с представителем "Открытия" в МФЦ отдали документы на новое обременение (500руб).
С июля стала действовать пониженная ставка по ипотеке (7,5%), проценты стали примерно на 3000 руб/мес меньше.
Затраты по времени (без учета дороги):
1. Оценка квартиры - минут 20.
2. Сделка в "Открытии" - несколько часов.
3. Забрать документы в старом банке - минут 20.
4. МФЦ - 4 визита, в среднем минут по 30.
По сравнению со старым банком ("Дельта-Кредит", недавно стал "Росбанк-Дом") в "Открытии" ощутимо больше документов на сделке надо подписать, и при постановке на обременение в МФЦ надо подстраиваться под время, согласованное с представителем "Открытия". В старом банке на меня сделали доверенность, и я один в МФЦ ходил.

Сообщение **Оля** » 23 июл 2021, 12:29

Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотеке до 10%.
https://realty.ria.ru/20210723/ipoteka-1742519598.html

freemanensung

Центробанк повысил ключевую ставку до 6,5% годовых

Совет директоров Банка России 23 июля 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п., до 6,50% годовых, сообщает пресс-служба Центробанка.

По оценкам Банка России, в II квартале 2021 года российская экономика достигла допандемического уровня. Принятое решение по ключевой ставке направлено на ограничение этого риска и возвращение инфляции к 4%.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 5,7–6,2% в 2021 году. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2022 году и в дальнейшем будет находиться вблизи 4%, говорится в материалах Центробанка.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 10 сентября 2021 года.

Источник: https://www.irn.ru/news/142592.html

Сообщение **Shuran** » 30 июл 2021, 20:02

подборка банков по ставкам по всем программам, самая дешевая льготка в 3 ляма у втб - 5.7%, семейная у промсвязи 4,85%

От 0,1% годовых: где взять ипотеку ниже рынка и что для этого нужно
Собрали льготные программы и предложения от застройщиков, ставки по которым ниже рыночных условий

Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/6103b9ce9a794767993e00e1

Сообщение **Shuran** » 30 июл 2021, 20:11

Закладная на квартиру: что банк может сделать без согласия заемщика
Расхождения в информации в ипотечном договоре и закладной на квартиру могут стоить заемщику жилья. О чем нужно знать?

Закладная — гарантия для банка на случай неплатежеспособности заемщика: в случае, если тот перестанет вносить платежи, банк заберет квартиру себе. Разбираемся, как оформляется этот документ, какие права на недвижимость заемщика он дает кредитной организации, всегда ли он нужен, и как убедиться после выплаты кредита, что залог аннулирован.

Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/6101a1c19a7947489ef17c4c