Банковские продукты (депозиты, кредитные карты, обслуживание)

Рынок банковских карт Московского региона исчерпал возможности роста за счет привлечения новых клиентов, говорят банкиры. Дальнейший рост возможен лишь за счет конкуренции за существующую клиентскую базу, говорит директор департамента по розничным продуктам МКБ Алексей Охорзин, поэтому банки активно «корректируют условия карточных продуктов, исходя из новых реалий».
Банки стали чаще преобразовывать программы лояльности, в течение последнего года это сделали все крупнейшие игроки, делится наблюдениями проектный лидер исследовательской компании Frank RG Анна Стогниенко.
Особенно активно этим летом банки пересматривают программы с кэшбэком. Не отстают от них и платежные системы. Многие изменения особо порадуют отдыхающих и путешественников.
Доход по сезону
Ряд банков скорректировали условия начисления кэшбэка по действующим картам. Например, с 1 июля держатели дебетовой карты «#Непростокарта» банка «Возрождение» получают кэшбэк до 5% в категории «Путешествия». Она включает в себя покупку авиабилетов, бронирование отелей, услуги туристических агентств. Для получения повышенного кэшбэка не важно, как именно оплачивалось путешествие – на сайтах авиакомпаний и отелей, через агрегаторы или непосредственно в гостинице и авиакассе, подчеркивает предправления «Возрождения» Наталья Шабунина. Две другие категории повышенного кэшбэка по «#Непростокарта» – «АЗС» и «Рестораны» – действуют постоянно (лимит начисления по ним – всего 1000 руб. в месяц).
«Русский стандарт» с 1 июля несколько изменил программу лояльности RS Cashback: клиент раз в квартал может выбрать три категории повышенного кэшбэка из семи предложенных банком (ранее – из пяти) – «Аптеки», «Автомойки», «Ювелирные украшения», «Бытовая техника», «Детские товары», сообщили в банке. Кэшбэк в баллах в этих категориях составит 5–10% в зависимости от уровня карты.


Добавил новые категории для начисления повышенного кэшбэка и Росбанк (карта «#Можновсе»). С 1 июня таких категорий 11 вместо семи, новые – «Цветы», «Геймерам» (игровые сервисы, онлайн-игры), «Отдых и развлечения» (аттракционы, зоопарки, театры, кино и др.), duty free по всему миру. Клиент может выбрать 1–3 категории в зависимости от премиальности карты; бонусный кэшбэк по ним – 1–10% в зависимости от ежемесячных трат.
В июне банк «Восточный» обновил бонусную программу «Кэшбэк» для кредитных карт. По ней клиент также сам выбирает категорию повышенного бонуса из пяти предложенных банком, менять ее можно каждый месяц. В частности, банк увеличил с 3 до 5% кэшбэк в категории «За рулем» (такси, каршеринг, парковки) и добавил в нее автомойки. Кроме того, в этой категории еще 10% кэшбэка полагается за покупки на АЗС. Также банк расширил категорию «Онлайн-покупки»: теперь сюда входят любые покупки в интернет-магазинах (ранее – только одежда и обувь). Но кэшбэк за «Онлайн-покупки» с июня снижен с 5 до 3%. Новые условия действуют и для ранее выпущенных карт. А в августе «Восточный» собирается запускать новую дебетовую карту с похожей программой лояльности, заявил представитель банка. Категорий повышенного кэшбэка на выбор в ней будет четыре вместо пяти, не будет опции «Тепло» с ЖКХ, аптеками и билетами на транспорт.
По словам исполнительного директора кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислава Яныкина, банк увеличил количество категорий для выбора ради повышения лояльности клиентов. Предложение новых категорий направлено на увеличение трат клиентов, добавляет Шабунина.
Раздать карты
Ряд банков недавно выпустили новые карты с кэшбэком. Например, с начала июня банк «Открытие» выпускает дебетовые карты Opencard с новой программой «Друг». По ее условиям клиент сам выбирает способ начисления бонусного кэшбэка: за любые покупки или за траты в одной из четырех категорий. В первом случае кэшбэк в зависимости от оборота по карте, остатков на счетах, используемых операций составит 1–3%, во втором – 1–11%. Среди категорий повышенного начисления – «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты», «Аптеки и салоны красоты».
Новые дебетовые и кредитные карты «Вездедоход» с программой лояльности с июня вывел на рынок «Почта банк». Клиент получает по дебетовой карте кэшбэк 3% за покупки в аптеках, ресторанах, кафе, магазинах одежды и обуви и 1% – за остальные покупки. «Кэшбэк по карте «Вездедоход» рассчитывается в баллах, а затем 10-го числа месяца, следующего за месяцем покупок, баллы конвертируются в рубли 1 к 1 и выплачиваются на карточный счет клиента», – объяснил представитель «Почта банка». Лимит кэшбэка – 5000 руб. в месяц. У кредитной иные условия – ее обладатель получает такой кэшбэк только на первые потраченные 30 000 руб. в месяц, а на последующие потраченные деньги кэшбэк увеличивается: 2% за все покупки, 5% – в категориях.
В июле Газпромбанк предложил дебетовые и кредитные умные карты с новым подходом к начислению кэшбэка: клиент автоматически получает повышенный кэшбэк в одной из девяти категорий покупок, где потратил больше всего денег за предыдущий месяц. В зависимости от суммы покупок такой кэшбэк составит 3–10% по карте «Универсальная» и 7–15% по карте «Премиум».
МКБ запустил дебетовую «Москарту» стандартного и премиум-уровня. Держателям предоставляются категории повышенного кэшбэка на выбор клиента (две – для стандартной, три – для премиальной карты). По ним полагается балльный кэшбэк 5 и 7%, лимиты начисления – 3000 и 20 000 баллов соответственно. За остальные покупки – кэшбэк 1%. Накопленными баллами можно компенсировать покупку, совершенную в прошлом месяце, по курсу 1 балл = 1 руб.
Чтобы не сокращать ставки кэшбэка и не уменьшать количество категорий повышенного начисления, банк предпочел выплачивать вознаграждение бонусами, а не напрямую деньгами, объяснил Охорзин.

Отказ от кэшбэка деньгами у многих банков связан не только с желанием сэкономить на выплатах клиентам (часть не использованных клиентом бонусов может сгореть), но и с попыткой улучшения коммуникации с клиентом и кросс-продаж, считает Стогниенко: «Каждый раз, когда клиент обращается к программе за конвертацией бонусов, у банка есть возможность обратиться к клиенту с сообщением, вопросом, предложением новых услуг».
По ее словам, банки научились эффективно управлять программами лояльности, с одной стороны, делая выгодное предложение клиенту, а с другой – поощряя правильное, с их точки зрения, поведение держателя карты. Поэтому, по ее словам, у программ лояльности появляется больше дополнительных условий лучшего вознаграждения: зависимость кэшбэка от размера покупок, отсутствие просрочек по кредитным картам, траты в одной категории не более определенного процента от всех покупок

Кроме того, летом у Mastercard появились новые предложения специально для путешественников с ее картами. «Одно из них – кэшбэк 8% на Booking.com при оплате бронирования и проживания (действует до 31 декабря)», – делится представитель системы. Также сейчас держатели карт категории Platinum и выше от Mastercard могут воспользоваться бесплатными интернетом и мобильной связью в роуминге в сети «Мегафон» (до 15 октября) и бесплатным интернетом в роуминге в сети «Билайн» (до 15 февраля) в нескольких десятках стран. Абоненты «Мегафона» в зависимости от уровня карты получат бесплатный интернет на 3–20 дней, «Билайна» – в размере 1–3 гигабайта на время действия акции. Для этого они должны подключить услугу автооплаты мобильной связи с помощью карты Mastercard.
Акции для путешественников подготовила и национальная платежная система «Мир» – кэшбэк 2–6% на бронирование билетов и гостиниц через онлайн-сервисы Ostrovok.ru (до 15 августа), OneTwoTrip (до 7 октября) и «Яндекс.Путешествия» (до 21 декабря, только ж/д билеты). Чтобы получить этот кэшбэк, нужно быть зарегистрированным в программе лояльности «Мира» и для оплаты перейти по специальным ссылкам с сайта платежной системы на страницы агрегаторов. Только после перехода по этим ссылкам будет действовать кэшбэк при оплате картой «Мир».
Сезонные предложения платежной системы – способ повысить привлекательность выпущенных на ней платежных карт для клиентов, объясняет коммерческий директор «Мира» Максим Лазырин: «Выгодно это и торговым предприятиям – мы видим, что клиенты, зарегистрированные в программе, в период акций с той или иной торговой точкой чаще расплачиваются у наших партнеров».