Банковские продукты (депозиты, кредитные карты, обслуживание)

Тинькофф Банк получил рекордную квартальную прибыль

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/06/06/2016/5 ... m=newsfeed

Я не Югроманка и не защищаю, но это вполне логично, что привилегии вкладчика заканчиваются с его закрытием. Скажем, карты ко вкладу с бесплатным обслуживанием у многих банков становятся платными с окончанием вкладов, и поэтому их надо не забыть закрыть.
Когда уточняла размер/лимит кэшбэка по горячей линии Югры, меня спрашивали, действующий ли вклад.

чуток стрессовых страшилок

ЦБР протестировал банки на падение цены на нефть до $25 за баррель, спад экономики на 2,4 процента и курс в 82 рубля за доллар
Свыше 70 процентов потерь банков при таком сценарии приходится на кредитный риск, а от пробивания регуляторных требований по капиталу удерживает госпомощь в виде ОФЗ.
Эти параметры были задействованы в стресс-тесте на 1 января 2016 года с горизонтом прогнозирования один год, следует из ежегодного обзора Банка России.
Средняя доля «плохих» ссуд в портфеле в годовом горизонте может вырасти до 17,8 процента с 10 процентов, а на доформирования резервов по пролонгированным ссудам уйдет 11,8 процента общего объема потерь, следует из данных стресс-теста.
Убытки банковской системы при таком сценарии составят 0,3 триллиона рублей, и с дефицитом капитала в размере 0,2 триллиона рублей могут столкнуться 63 банка, на которые приходится 19 процентов активов сектора.
Дефицит ликвидности в 0,2 триллиона рублей, по расчетам ЦБ, будет наблюдаться у 12 банков (1,1 процента активов сектора).
Достаточность базового капитала банковской системы может снизиться до 6,3 с 8,2 процента, основного капитала — до 6,8 с 8,5 процента, совокупного — до 10,7 с 12,7 процента, оставшись выше регуляторных минимумов.
При реализации эффекта домино на межбанковском рынке дефицит капитала в размере 0,2 триллиона рублей может возникнуть у 129 банков, у 114 банков возможно возникновение дефицита ликвидности в размере 0,4 триллиона рублей.
https://ru.reuters.com/article/businessN ... dChannel=0

ЦБ создал новый департамент по оценке банковских рисков
Банк России создал новый департамент по оценке банковских рисков. Как сообщил журналистам первый заместитель председателя ЦБ Алексей Симановский, его штат составит около 300 человек, но кандидатура на пост руководителя нового важного подразделения регулятора пока не определена.
«Кто возглавит департамент, пока не решено», — сказал он. «В департамент по оценке рисков ЦБ РФ идет активно набор персонала. По штатному расписанию там будет работать порядка 270—278 человек. Это большое подразделение. Перераспределение (из текущего персонала. — Прим. ред.) определенное есть, но дело в том, что хорошие сотрудники всегда в дефиците, поэтому мы жестко подходим к возможностям перераспределения», — уточнил Симановский.
В конце февраля Симановский говорил, что ЦБ проведет реорганизацию надзора с целью усиления работы по оценке банковских рисков: «Речь идет о реорганизации, связанной с нашими внутренними возможностями».
«Концентрация сил и квалифицированного персонала, который будет заниматься оценкой риска в кредитных организациях», — пояснил тогда цели и задачи нового подразделения первый зампред ЦБ.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=8976914

BetonometrЯ не Югроманка и не защищаю, но это вполне логично, что привилегии вкладчика заканчиваются с его закрытием. Скажем, карты ко вкладу с бесплатным обслуживанием у многих банков становятся платными с окончанием вкладов, и поэтому их надо не забыть закрыть.
Когда уточняла размер/лимит кэшбэка по горячей линии Югры, меня спрашивали, действующий ли вклад.

Я не спорю, что это было бы логично. Предусмотреть заранее. Но менять правила игры во время игры - это как минимум дурной тон.

Тинькофф Банк может выплатить вкладчикам недополученные из-за снижения процентов по вкладам в одностороннем порядке доходы. Пока банку не удается оспорить в суде соответствующее решение ФАС

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/06/06/2016/5 ... ?from=main

Видимо расчистка сектора не закончена, а может под крупного игрока берут, посмотрим.
АСВ допустило обращение к ЦБ за кредитом в 100 млрд руб.
Агентство по страхованию вкладов может обратиться к Банку России с просьбой выдать еще один кредит — на 100 млрд руб. для пополнения фонда страхования вкладов. Об этом «Интерфаксу» сообщил замминистра финансов, член совета директоров АСВ Алексей Моисеев.
Он добавил, что обсуждаться это будет на совете директоров АСВ. «Там мы будем обсуждать этот вопрос», — пояснил замминистра.
Агентство получило возможность обращаться в ЦБ за кредитами для пополнения фонда страхования вкладов в июне 2015 года. Такое решение было принято советом директоров АСВ. Первоначально размер кредитной линии составлял 110 млрд руб., однако затем был увеличен до 250 млрд руб., а в марте 2016 года — до 420 млрд руб. Сколько из них АСВ уже потратило на страхование вкладов, неизвестно.
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/575698d79 ... m=newsfeed

Чистая прибыль Сбербанка выросла в три раза
Чистая прибыль Сбербанка по РСБУ за 5 месяцев 2016 года выросла в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 184,3 миллиарда рублей
Прибыль до уплаты налогов составила 238,2 миллиарда рублей против 71,8 миллиарда рублей годом ранее.
Совокупный финансовый результат (показатель, помимо чистой прибыли включающий доходы от переоценки ценных бумаг для продажи и удерживаемых до погашения) составил 229,1 миллиарда рублей.
Частным клиентам в мае выдано кредитов на сумму около 120 миллиардов рублей, всего с начала года – более 580 миллиардов рублей. Кредитный портфель за май увеличился на 14 миллиарда рублей и на 1 июня составил 4,2 триллиона рублей. В структуре портфеля доля жилищных кредитов превышает 55 процентов.
Средства клиентов увеличились в минувшем месяце на 271 миллиард рублей или на 1,6 процента. Средства физических лиц выросли на 119 миллиардов рублей до 10,8 триллиона рублей, а средства юридических лиц — на 153 миллиарда до 6,5 триллионов рублей.
https://finance.rambler.ru/news/2016-06- ... _code=head

«Тинькофф банк» получил самую высокую прибыль в истории
Причина – снижение отчислений в резервы и стоимости заемных средств
За I квартал 2016 г. чистая прибыль группы ТКС, в которую входят «Тинькофф банк» и «Тинькофф страхование», составила 1,9 млрд руб. и стала самой высокой за всю историю группы, говорится в сообщении ТКС. Годом ранее группа получила убыток в 0,2 млрд руб.
Высокая прибыль обусловлена ростом чистого процентного дохода на 30% до 8,3 млрд руб. и снижением отчислений в резервы ­– с 4 млрд до 2,6 млрд руб.
На росте процентного дохода сказывается в том числе снижение стоимости заемных средств за счет погашения дорогих депозитов, привлеченных в начале 2015 г. В I квартале 2016 г. стоимость заемных средств снизилась до 12% с 13,1% в IV квартале 2015 г., говорится в сообщении ТКС. Весной 2015 г. банк в одностороннем порядке пересмотрел условия и понизил ставки по вкладам, открытым после резкого скачка ключевой ставки ­– с 24 декабря 2014 г. по 30 апреля 2015 г., чем вызвал недовольство клиентов, которые пожаловались в ФАС. «Мы создали резерв под судебные издержки», – сказал на телеконференции предправления банка Оливер Хьюз.
Стоимость риска (отчисления в резервы к портфелю) в I квартале снизилась до 10,4%, за аналогичный период прошлого года она составила 17,9%, в IV квартале 2015 г. – 13,2%. Доля неработающих кредитов снизилась за квартал с 12,4 до 11,3%, говорится в сообщении банка.
Сейчас 75% кредитов выданы клиентам, которые привлечены после января 2013 г., когда банк ужесточил подход к рискам, поэтому они лучшего качества, говорит Хьюз.
Из отчетности следует, что в I квартале банк списал 3,6 млрд руб. кредитов, годом ранее – 4,2 млрд. При этом общий кредитный портфель банка вырос за квартал на 3,8% до 104,9 млрд. «Каждый месяц мы выдаем 110 000–120 000 кредитных карт, качество клиентов высокое, поэтому мы повысили уровень одобрения до 25%», ­­– указывает Хьюз.
Административные расходы выросли на 43% по сравнению с I кварталом предыдущего года до 2,3 млрд руб. Основной рост пришелся на расходы на персонал, они выросли с 992 млн до 1,5 млрд руб. Финансовый директор «Тинькофф банка» Илья Писемский объясняет это расширением штата банка как сотрудниками, которые непосредственно работают с клиентами, так и «дорогими» специалистами ­– по IT и аналитиками. Банк также провел индексацию зарплат, рассказал он, сейчас общее число сотрудников банка составляет около 10 000 человек.
https://www.vedomosti.ru/finance/article ... off-pribil

Банк финансовый стандарт без лицензии

https://www.rbc.ru/finances/08/06/2016/5 ... ?from=main

Московское УФАС потребовало от "АйманиБанка" отменить 10% комиссию за пополнение вкладов с выгодными ставками до 7 июня.
https://solutions.fas.gov.ru/to/moskovsk ... 2b79136c7b

Однако Маня забила и до сих пор пополнить без комиссии вклады, открытые в 2014-начале 2015 гг., ни у кого еще не получилось.

Как ЦБ принуждает банки к обелению денежных потоков
Политика Банка России создала новую реальность для бизнеса и финансовых организаций
С приходом нового руководства Центрального банка России задачей номер один для регулятора стало выведение серых денежных потоков в стране в «белое», правовое поле. Процесс активной борьбы с отмыванием денежных средств и сомнительными операциями, начавшийся на рубеже 2013-2014 гг., последовательно продолжается по сей день.
Первым делом в поле зрения регулятора попали операции по выводу денежных средств за рубеж. Например, буквально 2-3 года назад была распространена схема их вывода по судебным решениям и исполнительным листам. Нерезиденты подавали в судебные органы иски о возврате фиктивных займов, предоставленных российским организациям, при этом должником или поручителем, как правило, выступала классическая фирма-однодневка. Суды выносили в пользу нерезидентов решения, на основании которых банки были обязаны перевести средства на их счета в иностранных, зачастую офшорных, юрисдикциях.
Следующим этапом стратегии ЦБ стала борьба с транзитными операциями...
https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2 ... -obeleniyu

Альфа-банк может до конца года разместить вечные евробонды на $300 млн
До сих пор такие бумаги были уделом крупнейших банков или частных сделок
«Пока смотрим на размер порядка $300 млн. Это точно будут необычные евробонды, мы смотрим на возможность размещения так называемых вечных (бессрочных) бондов», – сказал он (цитата по «Интерфаксу»). О конкретных возможных сроках сейчас говорить преждевременно, указал представитель банка.
До сих пор бессрочные бонды по силам было разместить только крупнейшим госбанкам или квазигосбанкам: ВТБ и Газпромбанку. В 2014 г. Промсвязьбанк и Татфондбанк размещали подобные бумаги, но оба выпуска были частными, отмечали ранее аналитики «Сбербанк CIB».
На прошлой неделе РСХБ объявил, что может выпустить бессрочные облигации на 75 млрд руб., но на внутреннем рынке (банк находится под санкциями). По оценкам «Сбербанк CIB», РСХБ может использовать эти бонды для погашения части внешнего долга и поддержания «достаточности основного капитала на фоне низкой внутренней генерации капитала»...
https://www.vedomosti.ru/finance/article ... -evrobondi

После решения ЦБ снизить ключевую ставку до 10,5% минимум четыре банка из 20 крупнейших готовы пересмотреть свою политику относительно процентных ставок для клиентов.

Процесс снижения ставок по кредитам и депозитам начнется во второй половине 2016 года и продолжится в 2017-м, уверен начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков. «По нашим прогнозам к концу года ставки по депозитам для населения упадут в среднем на 1-1,5 пп., в следующем — еще на 1-2 п.п», — говорит он, объясняя это тем, что рынок ждет дальнейшего снижения ключевой ставки вплоть до 9,5% годовых.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/10/06/2016/5 ... ?from=main

ЦБ объявил войну валютным вкладам
https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-f ... 1001248632

Банк России начал новое наступление в войне против привычки граждан и компаний хранить деньги в валюте.
Как сообщила пресс-служба ЦБ в пятницу, регулятор принял решение сделать услугу валютных депозитов дороже для банков, которые ее предоставляют.
С 1 июля кредитные организации будут обязаны перечислить дополнительные средства в фонд обязательных резервов под каждый вклад в долларах и евро, который имеется на их счетах.
Если раньше такие отчисления составляли 4,25% от суммы валютных депозитов физлиц, то теперь эта норма повышена до 5,25%. Норматив для депозитов юрлиц-нерезидентов повышен до 6,25%.
"Решение принято в рамках мер по дестимулированию роста валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций", - говорится в пресс-релизе ЦБ....
В конечном итоге эти расходы будут переложены на потребителей, и ставки по валютным депозитам продолжат падение, заявил Bloomberg исполнительный директор и главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников

Fila Если раньше такие отчисления составляли 4,25% от суммы валютных депозитов физлиц, то теперь эта норма повышена до 5,25%. Норматив для депозитов юрлиц-нерезидентов повышен до 6,25%.

Шаг стратегически правильный, но тактически несвоевременный
Все идет к отрицательным ставкам, особенно в евро (на горизонте дефляция в рублевой зоне, курс рубля не растет, валютные кредитные портфели не расширяются - короче один головняк от валюты для банка) - а россияне не любят платить за "сохранность" своих денег. И начнется исход валюты из банков под матрасы и в тумбочки

av_nechaev Все идет к отрицательным ставкам

Эт да, но Эля упорно все отрицает)):
"Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции в пятницу успокоила: ставки по валютным вкладам в любом случае останутся положительными - угрозы отрицательных ставок нет.
"Нет, такого риска не вижу. Назовем это риском. Да, действительно они снижались последние месяцы, но остаются в положительной зоне, остаются привлекательными для граждан», - ответила Набиуллина на вопрос о рисках отрицательных ставок"

ЗЫ. Я тоже не понимаю, зачем им это нужно именно сейчас.

А как у Фора-Банка дела обстоят в плане надёжности? Вроде по рейтингам-более-менее спокойно всё, но у нас ведь Центробанк пошалить любит с отзывом лицензий неожиданно. Деньги на счёте должны пару недель полежать.Оставлять там деньги и спать спокойно или ну его нафиг и в Сбер от греха подальше кинуть?

AloneА как у Фора-Банка дела обстоят в плане надёжности? Вроде по рейтингам-более-менее спокойно всё, но у нас ведь Центробанк пошалить любит с отзывом лицензий неожиданно. Деньги на счёте должны пару недель полежать.Оставлять там деньги и спать спокойно или ну его нафиг и в Сбер от греха подальше кинуть?

А зачем в Форе на счету держать? Это скорее депозитарий, чем банк.
Я б перевел, но токо не в Сбер.