Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Обмениваемся опытом и обсуждаем: Финансовые рынки и тенденции. Инвестиции в ценные бумаги, акции, облигации, в драгоценные металлы и монеты. Ситуации с банками и вкладами. Бизнес с нуля. Лайфхаки и полезные советы.
Аватара пользователя
Shuran
админ
админ
Сообщения: 6817
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3001 Shuran » 02 окт 2016, 13:10

Jonson писал(а):Источник цитаты что Глобэкс по надежности (для хранения суммы свыше уровня АСВ) можно считать сравнимым с Россельхозом и Сбером?

разумеется, все госы одинаковы по надежности

Аватара пользователя
Shuran
админ
админ
Сообщения: 6817
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3002 Shuran » 03 окт 2016, 12:30

Сбербанк с 1 октября снизил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов, следует из материалов банка.

Теперь минимальная ставка по потребительскому кредиту под поручительство физлиц составит 13,9% годовых, по потребкредиту без обеспечения — 14,9% годовых в рублях.

Подробнее на РБК:
[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]

Аватара пользователя
Golden fleece
модератор
модератор
Сообщения: 951
Пол: Мужской
В сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3003 Golden fleece » 03 окт 2016, 19:38

Молния! давно пора :!:

Зампред ЦБ Сухов, курирующий банковский надзор, покидает Банк России.
________________________________________
Банковский надзор в РФ требует глубокой перестройки и обновления всей системы, недостаточно изменения существующей надзорной практики - Набиуллина

В течение последних трех лет Центральный банк активно работал над совершенствованием банковского надзора. Мы проделали большую работу по очистке банковского сектора от недобросовестных и неустойчивых участников рынка. Стало очевидно, что для решения накопившихся проблем недостаточно настройки и интенсификации работы в рамках существующей надзорной практики, необходима глубокая перестройка надзора, обновление всей системы.
Планируется централизация надзора в банковской сфере: усиление надзорной вертикали, передача бОльших полномочий и значительное усиление ответственности за надзорные действия от территориальных учреждений Департаменту банковского надзора.
Служба анализа рисков будет создана на правах отдельного департамента и станет оценивать риски как для кредитных, так и некредитных организаций.
Создаваемый департамент ликвидации и оздоровления финансовых институтов также будет реализовывать единые подходы для всех секторов финансового рынка.
Кросс-секторальный подход будет реализован и в вопросах допуска на финансовый рынок: соответствующие департаменты, которые отвечали за эти вопросы по блоку кредитных и некредитных организаций, будут объединены в единый департамент допуска на финансовый рынок.
Банковское регулирование и надзор с 17 октября в Банке России будет курировать Первый заместитель Председателя Дмитрий Тулин, ему будут подчиняться заместитель Председателя Василий Поздышев, который непосредственно будет отвечать за банковский надзор, и Владимир Сафронов, который продолжит руководить Главной инспекцией Банка России. Комитет банковского надзора также возглавит Дмитрий Тулин.
Я очень признательна Алексею Симановскому и Михаилу Сухову за огромную проделанную работу по совершенствованию регулирования и оздоровления банковского сектора, смягчению воздействия внешних шоков для российских банков.
Вопросы денежно-кредитной политики будут курироваться мной, я возглавлю Комитет по денежно-кредитной политике. Такой формат, когда за денежно-кредитную политику отвечает лично председатель центрального банка, является вполне стандартным решением, принятым во многих странах мира.
[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]

Банк России объявил об изменениях в распределении обязанностей между Эльвирой Набиуллиной и ее заместителями. Глава ЦБ будет лично курировать вопросы денежно-кредитной политики, за которые отвечал Дмитрий Тулин
Вопросы денежно-кредитной политики в ЦБ ранее курировал Дмитрий Тулин, с января 2015 года занимавший пост первого замглавы Банка России. Теперь, согласно сообщению ЦБ, в его ведении будут вопросы банковского регулирования и надзора. Тулин также будет координировать и контролировать деятельность службы анализа рисков, возглавлять комитет банковского надзора и курировать деятельность двух заместителей Эльвиры Набиуллиной Василия Поздышева и Владимира Сафронова, который также руководит главной инспекцией ЦБ.
Первый заместитель главы ЦБ Алексей Симановский переходит на должность советника Набиуллиной сообщил регулятор.
[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]

Аватара пользователя
forever
завсегдатай
завсегдатай
Сообщения: 928
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3004 forever » 05 окт 2016, 12:18

[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]
Банк «Пересвет», более 49% акций которого принадлежат Русской православной церкви (РПЦ), выдавал кредиты организациям, не имеющим реальных активов. Об этом говорится в сообщении рейтингового агентства Fitch, которое поступило в РБК. На доклад обратила внимание газета «Ведомости».

Аватара пользователя
KORKA
новичок
новичок
Сообщения: 76
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3005 KORKA » 05 окт 2016, 18:42

Сегодня в Русском Стандарте , дедуле закрывающему вклад, ненавязчиво так предлагали валюту...мол не интересует? Обычно всякую хрень пытаются втюхать вклад,карту, страховку , а тут на тебе... :rofl:
Видать перехап у них её.

Аватара пользователя
Golden fleece
модератор
модератор
Сообщения: 951
Пол: Мужской
В сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3006 Golden fleece » 06 окт 2016, 14:53

Fitch опубликовало обзор российских банков за 8 мес. 2016 года
[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.] , т.к. по ссылке требуется регистрация, залью текст целиком сюда.

Корпоративное кредитование в секторе номинально сократились на 354 млрд. руб. (1%), однако, если применить корректировку на 3-процентное повышение курса рубля к доллару США, незначительно выросло на 76 млрд. руб. (0,2%). Заметные увеличения, связанные с корректировками на изменение валютного курса, были отмечены у Газпромбанка (33 млрд. руб., 1%), Московского кредитного банка (39 млрд. руб., 5%), Альфа-Банка (22 млрд. руб., 2%) и ФК Открытие (52 млрд. руб., 2%; за вычетом увеличения на 130 млрд. руб. в связи со слиянием с Ханты-Мансийским Банком Открытие (ХМБО)). Наиболее значительное сокращение корпоративного кредитования согласно отчетности было у Сбербанка (133 млрд. руб., -1%) и Совкомбанка (24 млрд. руб., -21%; ввиду погашения кредитов, выданных финансовым органам субъектов РФ и местного самоуправления).

Розничные кредиты увеличились на 89 млрд. руб. (0,8%) с корректировкой на изменение валютного курса, и этот рост в основном приходился на долю Сбербанка (38 млрд. руб., 0,9%) и Группы ВТБ (31 млрд. руб., 1,7%). Среди специализированных розничных банков Хоум Кредит, Тинькофф и Ренкредит имели рост кредитования на 0,5%-2,5%, показатель у Восточного экспресса был стабильным, а у Русского Стандарта и ОТП кредитование снизилось на 1% и 5% соответственно.

Клиентское фондирование (без учета фондирования от государственных структур) в номинальном выражении сократилось на 299 млрд. руб. (-0,6%), но увеличилось на 285 млрд. руб. (0,6%) с корректировкой на влияние обменного курса, включая рост корпоративных депозитов на 121 млрд. руб. (0,5%) и розничных депозитов на 164 млрд. руб. (0,7%). Самое крупное увеличение корпоративного фондирования было у ВБРР (78 млрд. руб., 85%, преимущественно краткосрочное), и оно, скорее всего, представляет собой размещение средств связанной нефтяной компании. Корпоративные средства также заметно выросли у Газпромбанка (42 млрд. руб., 2%) и ФК Открытие (45 млрд. руб., 6%; за вычетом влияния консолидации ХМБО), в то время как значительный отток согласно отчетности наблюдался у ВТБ (143 млрд. руб., -3%), Альфа-Банка (21 млрд. руб., -3%), Московского кредитного банка (20 млрд. руб., — 3%) и ЮниКредитБанка (31 млрд. руб., -4%). Приток розничного фондирования был относительно равномерным по всему сектору.

Государственное фондирование сократилось в номинальном выражении на 64 млрд. руб. (1%), или на 37 млрд. руб. с корректировкой на влияние обменного курса. Последний показатель представляет собой чистое превышение погашений ЦБ РФ в размере 278 млрд. руб. над заимствованиями на сумму 166 млрд. руб. у Министерства финансов, на 55 млрд. руб. из региональных и федерального бюджетов и на 21 млрд. руб. у других государственных структур. ВТБ был основным заемщиком у государства в августе и дополнительно привлек 259 млрд. руб. (включая заимствования на 112 млрд. руб. у ЦБ РФ и еще на 195 млрд. руб. у Министерства финансов за вычетом 48 млрд. руб. погашений перед региональными и федеральным бюджетом), и это покрывало отток корпоративного фондирования. Газпромбанк выплатил ЦБ РФ 163 млрд. руб., однако привлек 129 млрд. руб. и 20 млрд. руб. из бюджетов и от других государственных структур соответственно. ФК Открытие выплатила ЦБ РФ 121 млрд. руб., половина из которых приходилась на валютные репо, и остаток обязательств по валютным репо ЦБ РФ у банка сократился до 10 млрд. долл. (основная часть от суммарного показателя по сектору в 11 млрд. долл. на конец августа).

Приток клиентского фондирования был обусловлен главным образом рублевой эмиссией ЦБ РФ. В августе ЦБ РФ выпустил 0,4 трлн. рублей в обмен на иностранную валюту из государственных резервных фондов (1,2 трлн. руб. было в сумме выпущено с конца 2015 г. и, мы полагаем, что суммарная эмиссия в 2016 г. может превысить 2 трлн. руб.), которые используются для финансирования дефицита бюджета. В то же время ЦБ РФ провел два аукциона по однонедельным депозитам для банков, чтобы абсорбировать около 0,2 трлн. руб. избыточной ликвидности. ЦБ РФ также рассматривает другие инструменты стерилизации ликвидности, такие как, например, эмиссию облигаций для банков в связи в появлением структурного профицита ликвидности в секторе.

Согласно отчетности чистая прибыль в секторе в августе составила 44 млрд. руб. (доходность на средний капитал (ROAE) в годовом выражении: 7%), в то время как у Сбербанка прибыль была на более высоком уровне в 48 млрд. руб. (22%). Существенные убытки были продемонстрированы Альфа-Банком (11 млрд. руб., -5% капитала на конец июля, в значительной мере из-за убытков от валютной переоценки), Новикомбанком (4,3 млрд. руб., -22%, главным образом из-за убытков от обесценения кредитов), Югрой (5,3 млрд. руб., -18%) и Банком ГЛОБЭКС (6.6 млрд. руб., — 34%, были компенсированы 19,8 млрд. руб. нового капитала от акционера, Внешэкономбанка).

Среди специализированных розничных банков Хоум Кредит, Тинькофф, ОТП и Ренкредит показали месячную прибыль на уровне 3%-6% капитала на конец июля, Восточный экспресс был незначительно ниже безубыточности, в то время как Русский Стандарт имел убытки, равные 5% капитала.

Средние показатели капитала у банков выборки в августе увеличились на 20-30 б.п. ввиду переоценки валютных активов, взвешенных с учетом риска, из-за укрепления курса рубля. Средние показатели базового капитала (Н1.1) и основного капитала (Н1.2) составили соответственно 8,4% и 8,7% (при требуемом минимуме в 4,5% и 6%), а показатель общего капитала (Н1.0) был равен 12,5% (минимум 8%).

По нашим оценкам, на 1 сентября 2016 г. запас капитала (без учета потенциальной будущей прибыли) у 40 банков выборки (без учета банков, которые уже нарушают нормативы, находятся в процессе оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) являлся достаточным, чтобы покрыть потенциальные потери на уровне менее 5% кредитов, а 5 банков могли бы абсорбировать менее 1%. Эти пять банков – ВТБ24, Почта Банк, УБРиР, Новикомбанк (до планируемой поддержки капиталом) и Азиатско-Тихоокеанский Банк.

Garanti bank готовится продать свою «дочку»
Как удалось выяснить Forbes, на продажу оказалась выставлена «дочка» турецкого Garanti Bank — «Гаранти Банк Москва». Об этом рассказали несколько источников на рынке. Среди претендентов на покупку нескопько банкиров назвали структуры владельца «Экспобанка» Игоря Кима, а также Совкомбанк и Локо-Банк. В российском «Гаранти Банк Москва» и в турецком Garanti не стали отвечать на запрос Forbes. Обращения в Экспобанк и Совкомбанк также остались без ответа.
Garanti bank был основан в 1946 году и являлся вторым по величине в Турции среди частных банков, российская «дочка» была третьей по капиталу (3 млрд рублей в сентябре) среди турецких банков в России, ее активы — 6,7 млрд рублей. Активы Garanti Bank на конец второго квартапа этого года составляпи $100 млрд. Основным акционером банка (39,9%) явпялась испанская группа BBVA, допя турецких миллиардеров из семейства Шахенк составляла 10%.
Партнер RMG Partners Арсений Даббах говорит, что стоимость банка вряд ли превысит капитал. По его мнению, уход может быть связан с тем, что сохраняются политические риски и усиливается регулирования со стороны Банка России.
Garanti не первый банк, которые рассматривает изменение состава акционеров на россиян. Самый крупный банк с турецкими корнями — «Кредит Европа» рассматривал вариант слияния с банками «Юниаструм» и «Восточный», но пока сделка не состоялась.
[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]

Акционеры «Юниаструм банка» и «Восточного» лоббируют создание профильного банка для МСБ
У первого зампреда правительства Игоря Шувалова пройдет совещание о поддержке малого и среднего бизнеса, один из вопросов – опорный банк для кредитования, рассказали два участника совещания и подтвердил помощник президента Андрей Белоусов.
Создать опорный банк летом предложили владелец «Юниаструм банка» (80%) Артем Аветисян и его партнеры: для этого нужно объединить четыре банка, помимо «Юниаструма» это «Восточный», «Кредит Европа банк» и «МСП банк» (принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства).
Представительница «Юниаструма» сообщила, что от них на совещание пойдут совладельцы Аветисян и Шерзод Юсупов и председатель совета директоров банка Андрей Никитин. С представителями «Кредит Европа банка» связаться не удалось, а председатель наблюдательного совета «МСП банка» Александр Браверман предложил дождаться итогов совещания.
«Вряд ли стоит ждать конкретных решений, скорее все хотят определиться, что в итоге делаем и куда двигаемся», – говорит один из приглашенных на совещание.
ФАС разрешила объединиться первым двум банкам: бренд «Юниаструм» исчезнет, что подтвердила представительница «Юниаструма». После этого будет прорабатываться присоединение «Кредит Европа банка», затем – МСП. «Этот вариант наиболее проработанный, но не единственный. Какой вариант выбрать и в какие сроки – как раз предмет обсуждения на совещании у Шувалова», – заявил Белоусов, но не сказал, какие еще есть варианты.
В объединенном банке ни у кого не будет контроля, точные доли будут определены в будущем, рассказал человек, знакомый с деталями предлагаемой сделки.
Комментарии ЦБ к этой сделке были неоднозначными, у регулятора есть опасения, знает банкир, слышавший это от сотрудников ЦБ: регулятор завершает проверку в «Восточном» (и уже завершил в «Юниаструме». – «Ведомости»), может потребовать досоздать резервы на несколько миллиардов рублей и до окончания процесса вряд ли решится одобрить сделку. ЦБ не устраивает качество активов «Восточного» и «Юниаструма», писал и «Коммерсантъ». Ранее критически об идее высказывался представитель Минэкономразвития.
На рынке критически не хватает лидера, сформировавшего бы приемлемые условия и ставки для МСБ, считает Белоусов: «В основном кредиты предоставляют крупнейшие банки – Сбербанк, ВТБ и проч. Но для этих банков МСБ скорее побочный и высокорискованный бизнес. Ставки не просто повышенные по сравнению с первоклассными корпоративными заемщиками, а порой достигают 20% и выше, неподъемная ноша!»
«МСП банк» создан в том числе для того, чтобы поправить ситуацию с кредитованием МСБ. «МСП банк» не формирует рынка МСБ, он занимает лишь небольшую долю на нем, поэтому оценивать эффективность его влияния на рынок сложно, – говорит аналитик Moody’s Семен Исаков. – А рынок МСБ предполагает высокие риски, более высокие операционные издержки, этот бизнес также цикличен. На выходе все это приводит к высокой ставке по кредиту».
[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]


Аватара пользователя
roman901
новичок
новичок
Сообщения: 8
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3008 roman901 » 11 окт 2016, 12:42

Сбербанк временно повысил максимальную ставку по вкладам
До конца ноября клиенты Сбербанка смогут положить деньги на вклад «Самое ценное» под 8%. Такая ставка будет действовать для вкладов суммой не менее 1 млн руб.

Подробнее на РБК:
[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]

Аватара пользователя
bayad
осваиваюсь
осваиваюсь
Сообщения: 182
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3009 bayad » 11 окт 2016, 12:57

"Руководство ВЭБа не теряет надежды продать "Глобэкс" и Связь-банк. Новым претендентом на них, по информации источников "Ъ", является Совкомбанк [Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]"

Аватара пользователя
Zapad
постоялец
постоялец
Сообщения: 240
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3010 Zapad » 11 окт 2016, 22:49

Банк «Югра» принял решение о докапитализации на 22 млрд руб. через размещение именных акций и конвертацию «субордов». Эмиссия бумаг должна завершиться в начале 2017 года


Подробнее на РБК:
[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]

Аватара пользователя
Sanchess
давно я тут
давно я тут
Сообщения: 382
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3011 Sanchess » 13 окт 2016, 12:17

Тинькофф банк задумался о создании собственной сети банкоматов

«Мы, кстати говоря, задумались о своей собственной сети банкоматов, прорабатываем этот вопрос. Я не удивлюсь, что в следующем году у нас-таки появится своя сеть», — продолжил Тиньков. При этом он добавил, что Тинькофф банк хочет подойти к этому вопросу «по-другому». «Это будут не просто банкоматы, а нечто большее. Мы думаем над этим вопросом», — сказал банкир.


Подробнее на РБК:
[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]

Аватара пользователя
Барыга
постоялец
постоялец
Сообщения: 291
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3012 Барыга » 14 окт 2016, 22:14

Тинькофф опять снижает проценты по вкладам и самое главное бонус теперь за безнал будет всего 0,5% вместо 1 .. вообщем печаль беда [Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]

Аватара пользователя
Тататьяна
постоялец
постоялец
Сообщения: 236
Пол: Женский
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3013 Тататьяна » 15 окт 2016, 00:53

С банки ру пришло предложение от Русского ипотечного банка о возможности выпуска карты виза платинум (депозитной, не кредитной) с начислением 8,5% на остаток+ cash back. Правда 8.5% только со 2 месяца вроде как и ограничение по сумме до 700 тыс.
Мне показалось интересным.

Аватара пользователя
Местный2016
осваиваюсь
осваиваюсь
Сообщения: 193
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3014 Местный2016 » 15 окт 2016, 01:07

Тататьяна писал(а):С банки ру пришло предложение от Русского ипотечного банка о возможности выпуска карты виза платинум (депозитной, не кредитной) с начислением 8,5% на остаток+ cash back. Правда 8.5% только со 2 месяца вроде как и ограничение по сумме до 700 тыс.
Мне показалось интересным.

Относительно неплохо, главное чтобы потом с АСВ не пришлось знакомиться.

Аватара пользователя
Shuran
админ
админ
Сообщения: 6817
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3015 Shuran » 17 окт 2016, 23:36

Из-за роста просрочки банки сокращают лимиты по новым кредитным картам. По итогам сентября наблюдался самый низкий показатель с начала года — 49 тыс. руб. У банков могли закончиться надежные заемщики, опасаются эксперты

Подробнее на РБК:
[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]

Аватара пользователя
Sanchess
давно я тут
давно я тут
Сообщения: 382
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3016 Sanchess » 18 окт 2016, 07:26

Shuran писал(а):У банков могли закончиться надежные заемщики, опасаются эксперты


Раньше раз в полгода приходили смски от банков со специальным предложениям по потребкредитам, сейчас же каждый месяц. Ставки "шикарные" :D

Аватара пользователя
bayad
осваиваюсь
осваиваюсь
Сообщения: 182
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3017 bayad » 18 окт 2016, 09:00

Shuran писал(а):Источник цитаты Из-за роста просрочки банки сокращают лимиты по новым кредитным картам.


Видимо ключевое слово "новым". Начинают с небольшого КЛ, потом, присмотревшись, увеличивают. Недавно Тач-Банк, о котором ранее здесь уже упоминал, предложил приличный КЛ по карте, изначально дебетовой. Без справок НДФЛ или иных документов. С учетом бесплатного обслуживания, льготного периода два месяца, бонусной программы 1-3%, считаю одним из лучших предложений на рынке. Еще и бонус 1000 руб приветственный, если по рекомендации друга заявку на карту подавать.

Аватара пользователя
nsn
осваиваюсь
осваиваюсь
Сообщения: 135
Пол: Мужской
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3018 nsn » 18 окт 2016, 10:56

bayad писал(а):Недавно Тач-Банк, о котором ранее здесь уже упоминал, предложил приличный КЛ по карте, изначально дебетовой.
[...]
Еще и бонус 1000 руб приветственный, если по рекомендации друга заявку на карту подавать.

Непонятно, на что заявку. На платную дебетовую карту, что ли, которая потом внезапно может стать кредитной, а может и не стать?

Аватара пользователя
Alika
осваиваюсь
осваиваюсь
Сообщения: 127
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3019 Alika » 18 окт 2016, 11:32

Тататьяна писал(а):С банки ру пришло предложение от Русского ипотечного банка о возможности выпуска карты виза платинум (депозитной, не кредитной) с начислением 8,5% на остаток+ cash back. Правда 8.5% только со 2 месяца вроде как и ограничение по сумме до 700 тыс.
Мне показалось интересным.
Местный2016 писал(а):Относительно неплохо, главное чтобы потом с АСВ не пришлось знакомиться.

А разве деньги на карте возвращают по АСВ?

Аватара пользователя
roman
новичок
новичок
Сообщения: 19
Не в сети

Банки и вклады (банковские продукты, банковский рынок)

Сообщение #3020 roman » 18 окт 2016, 12:37

Alika писал(а):А разве деньги на карте возвращают по АСВ?

[Только зарегистрированные пользователи могут видеть ссылки.]
вопрос №3, последнее предложение первого абзаца.


Вернуться в «Как сохранить и приумножить»

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 3 гостя